[단독] 새마을금고 287곳 '구조조정 경고장'

기로에 선 서민금융
(6) 위기의 새마을금고
부동산 PF 부실 대출 여파
경영개선 조치 대상 폭증
인천·전북·부산 부실 심각
연말까지 충당금 130% 쌓아야
중앙회 "부실 금고 합병 속도"

전국 새마을금고 다섯 곳 중 한 곳에 ‘구조조정 경고장’이 날아들었다. 자산구조 개선, 인력 축소 등 경영 개선이 시급하다는 진단을 받은 금고가 2년 새 다섯 배 넘게 급증한 것으로 파악됐다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 여파가 지속돼 ‘부실 금고’ 폭증세가 쉽게 잡히지 않을 것이란 우려가 나온다.

 ◇‘경영개선 요구’ 금고 폭증

17일 한국경제신문이 단독 입수한 ‘새마을금고 경영개선 조치 현황’에 따르면 지난해 전국 1276개 새마을금고 중 287곳(22.5%)이 경영개선 조치를 받았다. 경영개선 조치를 받은 금고는 2022년 54곳, 2023년 120곳 등 최근 2년간 급증하는 추세다. 부동산시장이 경색되며 PF 부실 대출 문제가 수면 위로 떠오른 시점과 맞물린다.

경영개선 조치는 새마을금고중앙회가 개별 금고의 경영 실태를 평가한 뒤 건전성 등이 일정 기준에 미달한 단위 금고에 내리는 구조조정 처분이다. 금융당국이 부실 금융회사에 부과하는 적기시정 조치와 비슷하다. 자본 적정성 또는 자산 건전성 분야에서 4등급(취약) 이하면 ‘권고’, 종합평가에서 취약이나 위험 판정을 받으면 ‘요구’ 대상이다. 경영개선 권고나 요구를 받은 금고는 2개월 이내에 중앙회에 경영개선 계획을 제출해야 한다.

경영개선 요구가 권고보다 구조조정이 더 시급한 단계다. 지난해 경영개선 요구를 받은 금고는 72곳으로 전년(22곳)보다 세 배 넘게 늘었다. 경영개선 요구를 받으면 내부 조직 및 인력을 축소하고 영업 일부 정지 등에 나서야 한다. 권고받은 금고도 215곳으로 전년(98곳)보다 두 배 이상 늘었다.

지역별로는 인천과 부산, 전북 등에서 경영개선 조치를 받은 금고 비중이 높게 나타났다. 인천은 지난해 전체 53개 금고 중 절반이 넘는 28곳이 경영개선 조치를 받았다. 전북은 59곳 중 18곳(30.5%), 부산은 138곳 중 42곳(30.4%)이 경고장을 받아 들었다.

 ◇올해까진 PF 대출 여파 지속

구조조정 도마 위에 오른 금고 대다수가 부동산 PF 대출 부실이 심화하며 휘청이고 있다는 분석이 나온다. 지난해 경영개선 요구를 받은 인천 A금고는 전체 대출 1144억원 중 부동산 PF 등 기업대출이 752억원에 달하는 것으로 나타났다. 이 금고의 연체율은 17.29%다.

금융권에선 올해까지는 새마을금고를 비롯한 상호금융권 전반이 ‘부실 무덤’에서 빠져나오기 어려울 것이란 전망이 많다. 부동산시장 침체가 이어지며 PF 부실 사업장 정리가 지연돼서다. 오는 12월엔 부동산·건설업 대출의 대손충당금 적립률 상향 유예기간이 끝나 충당금을 130%까지 쌓아야 한다. 개별 금고의 적자 규모가 더 커질 수 있다는 뜻이다.

새마을금고중앙회는 부실 금고 정리를 서두른다는 계획이다. 중앙회 관계자는 “지난해부터 금고구조개선본부를 설치해 부실 금고와 인근 우량 금고의 합병을 추진 중”이라며 “영세 금고의 자율 합병도 유도해 건전성을 관리해 나가겠다”고 강조했다.

신연수 기자 sys@hankyung.com