오화경 저축은행중앙회장 “중소형 은행 매각 수요 커…활발한 M&A 기대”

2024 하반기 저축은행 결산 설명회 개최
자산건전성 4등급 이하, BIS 비율 11% 이하
저축은행에 대해 2년간 한시적 M&A 허용
11조원 유동성 확보로 비상상황 대비

21일 서울 마포구에 위치한 저축은행중앙회에서 ‘2024년 하반기 저축은행 결산 설명회’가 열렸다. 오화경(가운데) 저축은행중앙회 회장이 결산 내용을 설명하고 있다. [정호원 기자]

[헤럴드경제=정호원 기자] 저축은행 업계가 올해 본연의 역할인 서민금융 공급 확대와 인수합병(M&A) 활성화에 속도를 낸다. 아울러 11조원 규모의 유동성을 확보해 ‘디지털 뱅크런’ 우려에 대응할 계획이다.

21일 서울 마포구 저축은행중앙회에서는 ‘2024 하반기 저축은행 결산 설명회’가 열렸다. 이날 행사에는 오화경 저축은행중앙회 회장이 참석해 기자들과 만나 전날 금융위원회가 발표한 ‘저축은행 역할 제고방안 1단계’의 주요 내용을 설명했다. 이번 방안에는 ▷중저신용자 금융공급 확대 ▷중소형 저축은행의 신용대출 영업역량 확충 ▷M&A 기준 완화 등이 포함돼 있다.

“서민금융 공급 확대… 사잇돌·중금리 대출 강화로 시장 신뢰 회복”

오화경 회장은 “부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 연체율 개선과 함께 서민금융 공급 확대가 저축은행의 최우선 과제”라고 강조했다. 특히 신용 하위 차주에 대한 중금리 대출 확대와 가계대출 포트폴리오 다변화를 통해 시장 신뢰를 회복하겠다는 방침이다.

금융위원회는 ‘저축은행 역할 제고방안’을 통해 사잇돌대출 공급 대상을 기존 신용 하위 30%에서 50%로 확대했다. 또한 중저신용자 맞춤형 신용평가시스템(CSS) 고도화, 햇살론과 민간 중금리대출 인센티브 강화 등도 병행된다.

최병주 저축은행중앙회 수석상무는 “중소형사의 신용대출 역량 강화를 위해 CSS 시스템을 고도화하고, 중금리 대출 공급을 적극 확대해 나갈 계획”이라고 밝혔다.

“M&A 규제 완화 긍정적… 지방·중소형사 중심 시장 활성화 기대”

저축은행 업계가 지속적으로 요구해 온 M&A 규제 완화도 현실화됐다. 금융위원회는 수도권 내 대형화 방지를 유지하면서도, 자산건전성 4등급 이하, BIS 비율 11% 이하 저축은행에 대해 2년간 한시적으로 M&A를 허용하기로 했다.

오 회장은 “개인 오너 중심의 중소형사들이 상속·경영 문제로 매각 수요가 상당하다”며 “이번 규제 완화로 시장 내 자율적 거래가 활발해질 것으로 기대한다”고 밝혔다. 이어 “업계 내 대형사와 중소형사의 동일 가이드라인 적용 문제도 논의가 시작된 만큼, 장기적으로 보다 현실적인 규제 체계로 재정비될 필요가 있다”고 덧붙였다.

“디지털 뱅크런 대응…11조원 유동성 확보로 비상상황 대비”

수도권 저축은행을 중심으로 비대면 거래 고객이 증가함에 따라 제기된 ‘디지털 뱅크런’ 가능성에 대해서도 업계는 충분히 대응할 여력이 있다는 입장이다. 조정연 저축은행중앙회 상무는 “현재 11조원 규모의 유동성 자금을 확보 중이며, 이 중 70%는 당일 환매 가능한 자산으로 운용되고 있다”고 설명했다. 또한 시중은행과 1조원 규모의 긴급 대응 협약을 체결해 야간·휴일에도 신속한 유동성 공급이 가능하다고 강조했다.

오 회장은 “실리콘밸리은행(SVB) 사태와 같은 일이 재현되지 않도록 철저히 대비하고 있으며, 중앙회의 자체 유동성 지원 여력도 충분하다”고 밝혔다.

금융위 “PF 정상화 펀드·NPL 관리 전문회사 설립도 지원”

이날 간담회에서는 금융당국의 추가 지원 방안도 공유됐다. 금융위는 PF 부실 정리와 재구조화를 위해 1조원 규모의 정상화 펀드를 조성하고, 저축은행 업권의 전문 NPL 관리회사 설립도 지원할 계획이다. 중앙회의 유동성 지원 기능 강화를 위해 차입한도 역시 기존 3조원에서 5조원으로 상향된다.

부실채권(NPL) 관리회사는 저축은행이 회수하기 어려운 연체·부실 대출 자산을 전문적으로 매입해 정리·추심하는 역할을 수행하는 기관이다. 그동안 대형 금융사나 일부 상호금융권은 자회사 형태로 NPL 회사를 운영해 부실자산 관리에 나서왔지만, 저축은행 업권은 중소형사를 중심으로 관련 역량이 부족하다는 지적이 있었다. 이에 따라 업계 차원에서 공동 출자해 NPL 전문 회사를 설립, 부실 위험을 체계적으로 관리하겠다는 구상이다.

최 수석상무는 “늦어도 올해 안에 NPL 전문회사를 설립하고, 필요 시 하반기부터 부실채권 매입을 시작할 수 있을 정도로 준비 중”이라며 “저축은행이 부동산대출과 가계대출 등 전반에 걸쳐 상시적으로 부실자산을 관리할 수 있도록 체계를 구축하겠다”고 말했다.

한편, 금융위원회는 올 하반기 저축은행업계 내 대형사·중소형사 간 양극화와 영업환경 변화를 반영해 2단계 발전방안을 마련할 예정이다.