노후준비 전문가 연대리, 금주임과 함께하는
“노후준비 상담소”

노후준비 상담소를 찾아온 두 번째 사연, 함께 살펴볼까요?

두 번째 사연, 내 집, 결혼자금 및 여행자금.. 마련할 수 있을까요?

이번 사연은, ‘주거독립자금, 결혼자금, 여행자금’ 마련을 희망하는 20대의 사연입니다.

상담자는 은퇴 이후 예상 월 생활비가 200만 원일 경우, 현재 준비된 노후자금은 122,083만 원으로 노후에 필요한 139,341만 원보다 17,258만 원이 부족한 상황입니다. 또한 소득과 지출의 균형으로 현금흐름은 양호한 편이나, 소비성향 진단 결과, 과소비 지수가 0.74로 과소비 성향으로 나타나, 지출습관을 바꿔야 하는 상황으로 나타났습니다.

상담자의 구체적인 재무 목표도 아래의 표를 통해 확인해볼까요?

‘주거독립자금, 결혼자금, 여행자금’ 마련이 목표인 상담자와
연대리와 금주임의 상담 내용을 살펴볼까요?

연대리 금주임과의 상담내용

1. 해당 연령(20대) 기준으로 저축률(50%) 유지하기
주거 독립 전까지는 현재와 동일하게 부모님의 간접 지원으로 인한 지출을 최소화하여 저축률을 유지하고, 주거 독립 후에는 늘어나는 변동지출을 감안하여 현실에 맞게 저축률을 조정할 것을 제안했습니다!

2. 한 달 생활비 예산 설정해서 지출 통제하기
소득의 50% 이상 저축하고, 남은 금액은 통장 쪼개기를 통해 불필요한 지출을 최대한 줄여 저축해야 합니다.
매월 정해진 금액 내에서 체크카드 위주로 지출하고, 생활비통장은 매월 말일에 정산하여 잔액을 0원이 되도록 조절하며, 쓰고 남은 돈은 비상금 통장으로 넘기는 방법을 통해 지출을 통제할 것을 안내했습니다!

3. 재무목표를 설정하여 생애 이벤트 자금 마련하기
자금 용도를 정해 단기목표(여행자금)와 중기목표(주거독립자금), 장기목표(노후자금 등)로 나누고 가계부 앱을 활용한 소비내역을 작성하여 지출을 파악하면 자금 마련에 도움이 될 것입니다.

4. 종신보험 및 보장성보험 체크하기
아래와 같은 보험 정보 확인 및 보험관련 사이트를 안내해 노후 준비를 위한 방법을 안내했습니다!
○ 종신보험의 장단점, 중도해제시 보험환급율, 수익자 지정 여부 확인하기
○ 월 급여의 8% 이내로 보험료를 지출하고, 초과 지출 시 보험클리닉하여 감액하기
○ 보장 가입금액, 보장 기간 충분한지, 불필요한 특약 등 점검하기
○ 위험 발생 빈도율 등을 고려하여 필수 보장 위주(암, 실손보험, 암보험, 뇌혈관, 심혈관)로 가입하기
○ 보험다모아(www.e-insmarket.or.kr)를 통하여 온라인으로 저렴하게 가입하기

또한 연대리와 금주임은 상담자에게
재무목표 달성을 위한 과제를 부여했는데요!

1. 공적연금을 통한 노후소득 안정성 추가 확보하기
○ 경력단절 기간 추납금 납부하여 국민연금액 증액하기

2 절세상품 개인연금 가입하기
○ 연금저축보험(펀드), IRP(개인형 퇴직연금계좌)에 가입하여 매달 10만 원, 최대 20년간 납부하여 연말정산 시 매년 최대 900만 원까지 세액공제를 받고, 은퇴 크레바스(소득공백기) 발생 시 연금으로 생활비 충당하기

3. 보장성보험으로 위험 대비하기
○ 보험발생 빈도율, 가족력 확인하여 필수 보장 위주(암, 뇌혈관, 심혈관, 실비)로 가입하고 보장금액 감액으로 남은 보험료는 저축으로 전환하기
○ 보험료 가이드 : 소득의 8∼10%
○ 보험가입은 보다 빨리, 보장기간은 길게, 납부기간은 20년 정도로 은퇴 전까지 유지하기

4. 생애 이벤트 자금 마련하기
○ 주거독립자금(5,000만 원)
- 정기예금(2,000만 원)과 정기적금으로 매월 60만 원씩 5년간 저축하여 원하는 시기에 목표자금 마련하기
○ 결혼자금(3,000만 원)
- 청약저축 적립금(200만 원), 적금 적립금(500만 원)과 정기적금으로 매월 35만 원씩 5년간 저축하여 원하는 시기에 목표자금 마련하기
○ 여행자금(1,000만 원)
- 경기도 청년통장 만기 적립금(480만 원)과 정기적금으로 매월 30만 원씩 1년간 저축하여 원하는 시기에 목표자금 마련하기

연대리와 금주임의 상담 내용을 통해
상담자는 어떻게 변화했을까요?

상담자는 상담을 통해 4가지를 실천하게 되었는데요!

첫째, 연·월 지출 예산을 수립하고 생활비통장, 저축통장, 비상자금통장을 개설하는 등 소득대비 지출비중의 큰 재무구조를 점검하였습니다.

둘째, 세액공제상품인 IPR(개인형 퇴직연금계좌)에 가입하여 매월 10만 원씩 저축하기 시작했습니다.

셋째, 생애이벤트 자금 마련을 위해 적금에도 가입하였는데요! 저율 과세상품, 단기, 중기, 장기로 구분하여 자금용도에 맞게 저축을 시작하였습니다.

넷째, 종신보험 월보험료를 20만 원에서 10만 원으로 하향하고, 종신보험 수익자를 어머니에서 상속인으로 변경하였습니다. 마지막으로 보험발생 빈도율이 낮거나 불필요한 특약가입보장금액을 감액하는 등의 보험도 체크해보았습니다.

이번 상담을 통해 상담자는 수입과 지출의 균형, 불필요한 지출 줄이기 등의 소비습관 개선, 공적연금의 중요성과 개인연금, 저축의 필요성을 알게 되었습니다. 또한 노후준비에 있어 비재무 분야도 중요하고 재무영역에도 영향에 미치는 부분이 크다는 것도 깨닫게 되었습니다.

노후준비 전문가 연대리와 금주임의 두 번째 상담은 이렇게 마무리 되었는데요!

국민연금 중앙노후준비지원센터에서는 전국민 누구나~ 무료로 재무 상담을 받아 볼 수 있습니다.
진단 및 상담 예약은 중앙노후준비지원센터 홈페이지에서 가능하니 참고해주세요!

든든한 노후를 위해 재무 상담이 필요하다면 언제든지 중앙노후준비지원센터를 찾아주세요!

※ 해당 콘텐츠는 실제 사연을 바탕으로 재구성하였습니다.

여러분의 든든한 노후를 위해
국민연금이 항상 곁에 있겠습니다!