“빚에 미뤘던 청년의 꿈 다시 꿉니다”

[빚, 청년 청춘으로 갚습니다] <④·끝> 다시 뛰는 청년

황건우(가명·30)씨는 지난 8월부터 식자재 마트로 출근한다. 무거운 박스를 옮길 일이 많다 보니 수시로 근육통이 찾아오지만 빚에 짓눌렸던 과거에 비하면 한결 가볍다. 그의 수입은 월 300만원 남짓. 이 중에서 100만원을 꼬박꼬박 저축하기 위해 노력 중이다.

건우씨 빚은 한때 5000만원까지 불어났다. 월수입 200만원의 평범한 직장인이던 건우씨가 큰돈을 빚지게 된 건 4년 전 어머니가 사업으로 남긴 빚 때문이었다. 자신을 홀로 키워준 어머니의 대출금을 갚고 둘의 생활비를 마련하기 위해 제1·2금융권은 물론 대부업체를 통해 돈을 빌려야 했다. 이때부터 월급을 받으면 150만원은 빚 상환에 썼다. 월급의 75%가 넘어가는 수준이었다. 평범한 일상생활을 위한 지출은 꿈도 꿀 수 없었고 걷잡을 수 없이 불어나는 채무에 압도되면서 무력감에 우울증까지 찾아왔다.

다행히 건우씨는 지난 9월 개인회생 절차를 3년 만에 완주하고 총 3000만원의 빚을 모두 갚았다. 홀로 빚 부담에 고통받으며 돌려막기를 하던 것에서 벗어나 서울시복지재단 문을 두드린 결과다. 재단 도움으로 채무 진단부터 소비 관리까지 상담이 이뤄졌다. 건우씨는 끝나지 않을 것 같던 빚의 터널에서 벗어난 순간을 잊지 못한다고 말했다.

이제 막 상환이 끝난 건우씨는 평범한 미래를 그리고 있다. 사랑하는 연인을 만나 행복한 가정을 꾸리는 게 목표다. 아직 우울증 약은 먹고 있지만 채무 상환을 위해 미뤄둔 꿈을 다시 그려보고 있다. 본격적으로 자신에게 맞는 취미를 찾는 일도 하면서 회복 과정을 밟아나가는 중이다.

건우씨를 오랜 기간 상담한 전영훈 서울시복지재단 청년동행센터 상담관은 11일 “회생 절차가 끝난 뒤 확실히 건우씨 표정이 밝아졌다”며 “청년의 경우 채무가 생기면 숨지 말고 객관적인 재무 진단을 해줄 수 있는 기관의 문을 두드려야 신속한 재기가 가능하다”고 말했다.

건우씨 말고도 원치 않게 떠안은 빚에 청춘을 저당잡혔던 청년들이 주변의 도움으로 삶을 다시 설계하고 있다. 전남광주에 사는 정수진(가명·28)씨는 한때 자살을 생각했었다. 가족 때문에 생긴 3500만원의 빚이 평범한 일상을 집어삼켰다. 부모가 이혼하면서 성인이 된 수진씨는 중학교에 입학한 동생을 지키기 위해 카드론 800만원을 빌려 생계비를 마련했다. 하지만 상환 능력이 없던 수진씨는 다른 채무에 손을 댔고, 빚은 3000만원대까지 불어났다.

수입보다 상환액이 많은 현실에 지쳐가던 수진씨는 지난 6월 빚 문제를 겪는 전남광주 지역 청년에게 재무 상담을 해주는 광주청년드림은행을 찾아갔다. 청년드림은행에서는 채무조정제도 상담을 통해 신용회복위원회의 개인워크아웃, 신속채무조정, 현재 상환 유지 등의 방안에 따른 예상 상환액을 비교해 안내했다. 수진씨는 보유하고 있던 280만원가량의 저축 자산으로 먼저 신용카드 할부 대금을 정리했고 8월부터는 약 125만원 내에서 지출 예산을 짜며 관리를 해나가고 있다. 계속되는 아버지의 돈 부탁을 거절하는 방법도 상담받았다.

현재 수진씨는 공공기관 안내데스크 업무를 하며 매달 50만원씩 빚을 갚고 있다. 건축학을 전공한 수진씨의 상담 카드에는 ‘건축기사 필기시험을 준비하고 영국이나 스페인으로 건축 기행을 가보고 싶다’고 적혀 있었다. 홀로 빚을 감당했을 때는 생각도 하지 못한 꿈이었다.

빚에 짓눌린 청년이 경제적으로 재기할 수 있도록 돕는 채무조정제도가 청년 부채와 심리 부담을 줄이는 데 효과가 있다는 분석도 나온다. 지난해 한국보건사회연구원에 따르면 채무조정제도를 이용한 청년의 총대출은 1년 전 대비 19% 감소했다. 제도를 이용하지 않은 청년(2% 감소)보다 감소폭이 더 컸다. 우울 점수도 미이용 청년에 비해 더 큰 폭으로 낮아진 것으로 조사됐다.

다만 남은 과제도 적지 않다. 전문가들은 분산된 채무조정 관리 체계를 통합해야 한다고 지적한다. 청년마다 소득과 채무 상황에 따라 적합한 제도가 다른데, 이를 종합·전문적으로 안내해주는 기관이 부족하다는 것이다. 청년 혼자 법률사무소를 이용하려 해도 비용 부담 때문에 일찍이 주저앉는 경우도 많다.

서울시복지재단 청년동행센터 관계자는 “장기간 빚에 시달리는 청년이 많을수록 청년의 노동시장 진입 지연, 결혼 지연 등으로 인해 결국 사회적 손실로 이어진다”고 지적했다. 채무조정에 따른 도덕적 해이 우려에 관해서는 “어느 제도나 사각지대는 있겠지만 금융 취약계층은 애초에 빚을 내 투자할 여력조차 없는 경우가 대부분”이라고 말했다.

청년이 혼자 빚을 감당해야 한다는 생각에서 벗어나도록 돕는 것도 중요하다. 빚 문제 상담센터인 ‘돈병원’의 서경준 센터장은 “비자발적 채무를 진 청년들은 자신의 상태가 ‘밑 빠진 독’인 줄 모르고 본인 혼자 힘으로 채무를 갚으려다 더 큰 채무를 지게 된다”며 “청년들을 위한 맞춤형 금융교육을 통해 개인회생 등 적절한 채무조정제도를 이용할 수 있는 분위기가 조성돼야 한다”고 강조했다.
이슈탐사팀=김윤 기자 kyoon@kmib.co.kr
박재현 기자 jhyun@kmib.co.kr
김유나 기자 spring@kmib.co.kr