[통장잔GO] 청년도약계좌 환승 유리할까?…나에게 맞는 선택은

3년 완주형 vs 5년 장기형
도약계좌에서 갈아탈까 유지할까
우대형 자격과 가입 기간이 관건

해당 이미지는 AI로 제작됨.

청년층의 중장기 자산 형성을 지원하는 '청년미래적금' 2차 가입 신청이 오는 16일까지 진행된다.

지난 1차 모집 당시 높은 관심을 모았던 데 이어, 이번 2차 신청에서는 기존 '청년도약계좌' 가입자의 환승 경로까지 열렸다.

특히 5년 만기의 기존 청년도약계좌와 비교해 어떤 상품이 더 유리한지 꼼꼼한 득실 계산이 요구된다.

12일 금융권에 따르면 청년미래적금 2차 가입 신청이 오는 16일까지(토·일·공휴일 제외) 진행된다.

이날부터 16일까지는 출생연도 끝자리와 관계없이 누구나 신청할 수 있다.

별도의 오프라인 서류 제출 없이 은행 모바일 앱을 통해 비대면으로 간편하게 가입 자격을 조회하고 신청할 수 있는 점도 장점이다.

가입 심사 체계도 한층 합리적으로 개편됐다.

신청자가 일반소득자와 중소기업 재직자, 소상공인 가운데 자신에게 해당하는 유형을 직접 선택한다.

최종 결과가 나오기 전 사전심사 결과를 먼저 안내하고 신청자가 선택한 유형과 심사 결과가 다르면 이의신청 절차를 밟을 수 있도록 했다.

청년미래적금 2차 가입 신청이 오는 16일까지 진행된다.ⓒ금융위원회

청년미래적금의 가장 큰 차별점은 납입 기간의 단축이다.

기존 청년도약계좌는 만기가 5년에 달해 결혼, 이직, 독립 등 생애주기 변화가 잦은 2030 청년들이 끝까지 유지하기 어렵다는 지적이 끊이지 않았다.

반면 청년미래적금은 만기를 3년으로 줄여 자금 유동성을 확보하고 만기 달성 가능성을 대폭 끌어올렸다.

월 납입 한도는 도약계좌가 최대 70만원인 데 반해, 미래적금은 월 최대 50만원으로 설정됐다.

정부 기여금 지원 방식에서도 결정적인 차이를 보인다.

도약계좌는 소득 구간에 따라 월 2~3만원 정도의 금액을 차등 매칭했으나, 미래적금은 납입액 비례 '정률 매칭'을 적용한다.

일반형은 납입액의 6%(3년 최대 108만원), 중소기업 재직자나 청년 소상공인 등을 대상으로 한 우대형은 12%의 정부 기여금이 추가 지급된다.

은행 기본 및 우대금리에 비과세 혜택, 정부 기여금까지 합산할 경우 우대형 가입자는 일반 적금 환산 시 최대 연 18~19%대의 파격적인 금리 효과를 누릴 수 있다.

이번 2차 모집에서 금융권의 최대 화두는 기존 청년도약계좌 가입자의 환승 여부다.

만약 본인이 중소기업 재직 청년이나 소상공인 등 '우대형' 요건을 충족한다면 청년미래적금으로 갈아타는 편이 수익률과 운용 기간 면에서 유리하다.

또 도약계좌에 가입한 지 1년 안팎으로 만기가 많이 남아 장기 적립에 부담을 느끼는 청년층에게도 미래적금이 실속 있는 대안이 될 수 있다.

반면 이미 도약계좌를 2~3년 이상 성실히 납입해 만기가 얼마 남지 않았거나, 매달 70만원을 꽉 채워 납입하며 대규모 목돈을 만들고자 하는 계획이라면 기존 계좌를 유지하는 편이 낫다.

미래적금은 월 한도와 기간이 짧아 만기 수령액이 2000만원 초반대에 형성되기 때문이다.

환승 시 절차도 유의해야 한다.

청년도약계좌를 개인적으로 먼저 해지한 뒤 미래적금을 신청하면 기존의 정부 기여금과 비과세 혜택을 잃어버리는 불이익이 발생할 수 있다.

반드시 미래적금 신청 후 심사 승인 단계에서 제공되는 '특별중도해지 연계 환승' 절차를 거쳐야 기존 혜택을 온전히 인정받으며 갈아탈 수 있다.

금융권 관계자는 "각 은행의 우대금리 조건을 꼼꼼히 비교해 본인에게 가장 유리한 주거래 은행을 선택하는 전략이 필요하다"고 말했다.