금융위, 소상공인 맞춤형 마이데이터·신용평가 도입

금융당국이 소상공인·자영업자를 위한 맞춤형 '마이데이터 서비스'와 신용평가모델을 도입한다.

금융위원회는 24일 경기 성남시 카카오뱅크 판교오피스에서 권대영 부위원장 주재로 '인공지능(AI)·데이터 활용 소상공인 신용평가 개선을 위한 현장 간담회'를 열고 이같은 내용을 논의했다고 밝혔다.

권대영 금융위 부위원장은 "소상공인을 지원하기 위한 정부의 다양한 정책들이 성공을 거두기 위해서는 유망한 업종의 창업을 돕고, 성장성 있는 소상공인을 적극 지원할 수 있도록 정확한 신용평가가 선행되는 것이 중요하다"고 말했다.

그러면서 "특히 대표자 개인의 신용이나 담보·보증·재정 등을 토대로 이뤄지는 전통적인 자금공급 방식에는 한계가 있으므로 AI·데이터 등 디지털 기술을 총동원해 완전히 새로운 해법을 모색해야 한다"고 부연했다.

먼저 금융위는 개인사업자 전용 마이데이터 서비스인 '마이 비즈니스 데이터(My Business Data)'를 도입하기로 했다.

이 서비스는 개인사업자가 여러 곳에 흩어져 있는 본인의 금융정보, 상거래정보, 공공정보 등을 통합 조회·관리하고 이를 신용평가에 반영하는 등 '원스톱 사업 비서' 역할을 하도록 설계된다.

창업 단계에서는 상권 분석과 초기 컨설팅 등을 통해 성공적인 창업을 지원할 수 있으며 영업 단계에서 정책자금 추천, 매출 분석, 금리 비교 추천 등을 수행한다. 사업이 어려워질 경우에는 원활한 폐업과 재기 지원도 도울 수 있다.

개인사업자를 대리해 금융 법령상 권리를 행사하고 결과를 전달하는 '금융대리인 역할'을 수행할 수 있도록 관련 법령 개정도 추진한다. 연내 '마이 비즈니스 데이터 도입 방안'을 확정하고 내년에는 신용정보법 등 관련 법령 개정에 나서겠다는 계획이다.

통합정보센터는 소상공인·자영업자의 금융· 비금융·비정형정보 등을 집중·관리·분석해 금융권에 공유하고 사업자에게 유리한 방향의 신용평가를 받을 수 있도록 지원한다.

그동안 개인사업자는 개인과 사업자로서의 특성이 섞여 있어 고도화된 신용평가가 어려웠다. 이 때문에 금융사들이 개인사업자 신용대출을 적극적으로 취급하지 못했다는 지적이 나왔다.

토큰증권을 통해 소상공인이 사업자금을 조달할 수 있는 방안도 논의됐다. 토큰증권을 활용하면 소상공인이 본인의 사업을 일반 투자자들에게 알리고 사업 수익을 배분하는 조건으로 자금을 보다 손쉽게 조달할 수 있다.

권 부위원장은 "금융 분야 AI·데이터 등 디지털 기술의 활용이 소상공인에게는 현장의 문제를 해결하는 실질적인 기회가 되고, 우리 경제에는 새로운 성장 동력이 될 수 있도록 관련 정책을 만들어 나가겠다"고 밝혔다.