7월부터 신용·기타대출까지 옥죈다…카드론·차금융도 '긴장'

신용대출 한도 2~3% 가량 축소…400만원 줄어
"대출 한도 축소 전 제2금융권 막차 수요 우려"

기존에는 주택담보대출만 규제받았던 제2금융권도, 오는 7월부터는 토지·상가 담보대출, 예금 담보대출 등 기타대출과 신용대출까지 규제 적용을 받는다.ⓒ연합뉴스

오는 7월부터 시행되는 3단계 스트레스 DSR(총부채원리금상환비율)이 전 금융권의 모든 가계대출을 규제 대상으로 포함하면서, 제2금융권도 본격적인 대출 총량 관리 압박을 받게 됐다.

특히 그동안 규제 사각지대에 있었던 신용대출과 기타대출까지 한도가 축소되며, 대출 한도 축소 전 '막차 타기' 수요가 몰릴 수 있다는 우려가 커지고 있다.

23일 금융위원회에 따르면 3단계 스트레스 DSR의 핵심은 모든 업권의 모든 가계대출이 규제 대상에 포함되는 것이다.

기존에는 주택담보대출만 규제받았던 제2금융권도, 오는 7월부터는 토지·상가 담보대출, 예금 담보대출 등 기타대출과 신용대출까지 규제 적용을 받는다.

신용대출의 경우 잔액이 1억원을 넘으면 스트레스 금리가 반영돼 대출 한도가 줄어든다.

이에 금융당국은 신용대출 금리 유형, 만기 조건에 따라 대출 한도가 2~3% 가량 축소될 것으로 보고 있다.

연 소득 1억원인 차주가 5.5% 금리로 5년 만기 일시상환 조건의 신용대출을 받을 경우, 현재는 최대 1억5200만원까지 가능하지만, 3단계 DSR 시행 이후에는 1억4800만원으로 400만원 가량 줄어든다.

전문가들은 대출 규제 확대의 여파가 카드론, 자동차 금융 등 비은행계 가계대출 전반에 걸쳐 영향을 줄 것으로 보고 있다.

규제 시행을 앞두고 대출 '풍선효과'에 따른 수요가 비은행권에 몰릴 것이란 분석이다.

금융위가 발표한 지난 4월 가계대출 동향에 따르면, 여신전문금융회사(여전사)의 가계대출은 최근까지 감소세를 보여왔다. 3월에는 전월 대비 9000억원, 4월에는 1000억원 줄었다.

하지만 규제 적용 전 대출 수요가 급증하면, 5월부터는 여전사 대출도 반등세를 보일 수 있다는 관측이 나온다.

또 지금까지는 카드사를 통한 자동차 할부가 DSR 산정 대상에서 제외돼 대출 여력이 부족한 차주들에게 유용한 자금 조달 수단으로 활용돼 왔다.

그러나 이 역시도 향후 규제 강화가 예고되면서 규제 시행 전 차량 구매를 서두르는 수요가 증가할 수 있다는 전망이다.

관련업계 관계자는 "카드론은 급전 수요가 많은 만큼, 대출 한도 축소 전에 미리 자금을 확보하려는 수요가 몰릴 수 있다"며 "상반기 중 조기 소진 가능성도 배제할 수 없다"고 우려했다.

그는 "자동차 금융이나 일반 신용대출 등 여신 수요가 높은 상품이 규제 영향을 받을 수밖에 없다"며 "당분간 보수적 영업 기조를 유지할 수밖에 없을 것"이라고 말했다.

또 다른 관계자도 "자산 대비 소득이 낮은 고객군의 경우 대출 가능 금액이 크게 줄어들 가능성이 높다"며 "특히 비은행권은 주택담보대출에 비해 신용·기타대출 의존도가 높은 만큼 충격이 클 수 있다. 규제 시행 전 단기 수요가 몰리는 '풍선효과'도 나타날 수 있다"고 예상했다.