[라이프 트렌드&] 발생률·사망률 높은 암과 뇌·심장 '3대 질환' 특화보장 강화

3대 질환 치료비 최대 10년간 보장하는 ‘교보3밸런스보장보험(무배당)’

국민 5명 중 2명, 3대 질환으로 사망
노후 등 생애 주기 맞춤형 보장 확대
건강·돌봄 케어 등 서비스도 제공

출처: GettyImagesBank

통계청이 발표한 ‘2023년 사망원인 통계’에 따르면 암과 뇌혈관질환, 심장질환으로 사망한 사람은 전체 사망자의 40.5%에 달한다. 국민 5명 중 2명은 한국인의 3대 질환인 암·뇌혈관질환·심장질환으로 사망한 셈이다.

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암·뇌혈관·심장질환 선제적 대비 중요

국민 20명 중 1명은 암을 경험했다. 보건복지부의 ‘국가암등록통계’를 살펴보면 암 치료 중이거나 완치된 사람(암 유병자)은 2023년 1월 기준 258만8079명이다. 기대수명까지 생존한다면 암에 걸릴 확률은 남자 37.7%, 여자 34.8%에 이른다.

뇌·심장 질환의 증가 추세도 가파르다. 건강보험공단에 따르면 뇌혈관 및 심장질환 진료를 받은 사람은 2008년 160만1000명에서 2021년 289만7000명으로 81% 급증했다. 같은 기간 진료비는 2조3613억원에서 6조9866억원으로 3배 가까이 늘었다.

이처럼 암과 뇌·심장 질환은 발생률과 사망률 모두 높아 선제 대비가 필요하다. 이 질병들에 대한 보장은 충분한지, 치료 여정별 부족한 보장은 없는지 체크해 봐야 한다.

보험사들도 고객 니즈를 반영해 3대 질환을 맞춤 보장하는 보험 상품을 내놓고 있다. 교보생명이 선보인 ‘교보3밸런스보장보험(무배당)’이 대표적이다. 이 상품은 건강과 사망, 노후를 모두 보장하는 종신보험으로, 3대 질환 진단 시 특화보장을 강화한 것이 특징이다.

교보생명은 고객의 생애 주기에 부합하는 맞춤형 보장을 강화하기 위해 종신보험·연금보험은 물론, 건강보험 상품 포트폴리오를 확대함으로써 고객의 균형 있는 보장 준비를 지원한다. 고령화로 인한 유병장수, 1인 가구 증가에 따른 라이프 스타일 변화에 맞춰 사망과 노후에 초점을 맞춘 가족·노후생활 보장에 더해 고객의 건강한 삶(건강생활 보장)까지 보장 영역을 확대해 눈길을 끈다.

‘교보3밸런스보장보험(무배당)’은 보험 하나로 사망 보장은 물론이고 3대 질환까지 평생 보장하는 신개념 종신보험이다. [사진 교보생명]

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치료비에 납입 면제, 연금 전환 등 혜택도

교보생명의 ‘교보3밸런스보장보험(무배당)’은 보험 하나로 사망 보장은 물론이고 3대 질환까지 평생 보장하는 신개념 종신보험으로, 생애 주기에 맞춰 건강부터 사망·노후까지 한 번에 보장한다. 평생 사망 보장을 받으면서 3대 질환(암·뇌혈관질환·허혈심장질환) 진단 시 치료비 보장, 납입 면제, 연금 전환 등 3대 보장을 받을 수 있는 것이 특징이다.

우선 보험료 납입 완료 후 암이나 2대 질환(뇌혈관질환·허혈심장질환)으로 진단받으면 주요 치료 시마다 가입 종형에 따라 가입 금액의 30%(1형) 또는 20%(2형)를 최대 10년간 반복 보장한다.

‘암주요치료’는 암의 직접적인 치료를 목적으로 하는 암수술·항암방사선치료·항암약물치료이며, ‘2대질환주요치료’는 뇌혈관질환·허혈심장질환의 직접적인 치료를 목적으로 시행되는 수술·혈전용해치료·중환자실 치료를 말한다.

예컨대 주계약 가입 금액 1억원, 1형 가입 시 암 진단을 받은 후 10년 내에 ‘암주요치료’를 받게 되면 치료를 받은 연도에 연간 3000만원씩, 10년간 최대 3억원을 받을 수 있다. ‘2대질환주요치료’ 시에도 매년 3000만원씩, 10년간 최대 3억원을 중복 보장받을 수 있다.

또한 암·특정뇌혈관질환·특정허혈성심장질환으로 진단받으면 보험료 납입이 면제되고 보장은 평생 유지돼 경제적 부담을 줄일 수 있다.

납입 기간(5·7년납의 경우 10년) 이후에는 3대 질환 주요 치료비 보장은 그대로 유지하면서 사망 보장을 연금으로 전환해 매년 연금을 받을 수 있는 것도 장점이다. 특히 연금 전환 이후 3대 질환으로 진단받으면 10년간 기본연금액의 3배를 지급해 장기간 치료비와 생활비로 활용할 수 있다.

저해약환급금형 구조로 납입 기간에 일반형보다 해약환급금이 적은 대신 동일한 보장을 더 낮은 보험료로 준비할 수 있다. 특약을 통해 상급종합병원 3대 질환 주요 치료는 물론이고 최신 암치료·수술, 뇌혈관·허혈심장질환 수술, 혈전용해치료 등을 폭넓게 보장하는 점도 눈길을 끈다.

교보생명 관계자는 “고객의 생애 주기에 맞춰 건강·노후 보장까지 종신보험의 영역을 확장한 상품”이라며 “사망 보장은 물론이고 3대 질환 치료비 보장, 납입 면제, 연금 전환 등 혜택을 더해 고객의 건강한 삶과 균형 있는 보장을 돕는 든든한 동반자가 될 것으로 기대한다”고 말했다.

이 상품은 만 15세부터 최대 65세까지 가입할 수 있다. 보험료 납입 기간은 5·7·10·12·15·20년납 중 선택 가능하다. 주계약 5000만원 이상 가입 시 일상 속 건강케어, 질환 집중케어, 주요질병 돌봄케어 등을 이용할 수 있는 ‘교보New헬스케어서비스’가 제공된다.

한편 교보생명은 유병력자와 고령자를 위한 ‘교보간편3밸런스보장보험(무배당)’도 선보였다. ▶3개월 내 질병 확정진단·의심소견, 입원·수술·추가검사 필요소견 ▶2년 내 질병·사고로 인한 입원·수술 ▶5년 내 암·간경화·파킨슨병·루게릭병·투석 중인 만성신장질환으로 인한 진단·입원·수술 이력이 없으면 가입할 수 있다. 이 상품 역시 평생 사망 보장을 받으며 3대 질환 진단 시 치료비 보장, 납입 면제, 연금 전환 등 3대 보장을 받을 수 있다. 주계약 5000만원 이상 가입 시 유병자를 위한 ‘교보New헬스케어서비스(R)’이 제공된다.

김재학 중앙일보M&P 기자 kim.jaihak@joongang.co.kr