고금리 직격탄 맞은 ‘영끌족’... 경매 넘어간 아파트 4배 증가했다

23일 경기도 광주시 남한산성에서 바라본 서울 아파트 단지 모습. (출처=연합뉴스)

고금리 부담에 빚을 갚지 못해 경매로 넘어가는 주택 수가 크게 늘고 있다. 2023년 한국자산관리공사(캠코)가 금융권으로부터 매입한 개인 부실채권(NPL)중 아파트 등 담보물건이 전해 대비 4배 가까이 늘었다.

29일 캠코가 지난해 인수한 부실채권 담보물 현황에 따르면 아파트나 오피스텔 등 담보물이 있는 개인 담보채권은 1645건으로 집계됐다. 이 중 아파트 담보물이 1485건으로 가장 많았다. 이어 다세대 및 다가구 주택이 63건, 오피스텔 22건, 일반주택 10건 등이었다. 이는 2022년 대비 3.4배 늘어난 수치다. 2022년 개인 담보채권의 주택 담보물은 482건이었다.

NPL 담보물을 아파트로만 한정하면 채권 부실화 속도는 더 빨라진다. 저금리에 기반한 부동산 호황기였던 2021년 캠코가 매입한 NPL 중 아파트가 담보였던 경우는 183건이었다. 부동산 가격 상승기의 끝물인 2022년에는 400건으로 늘었고, 2023년에는 271% 증가해 1485건으로 추산됐다.

캠코의 NPL 담보물이 증가했다는 것은 대출을 변제하지 못해 경매로 넘어가는 가구가 늘어났다는 의미다. 경기침체와 고금리가 계속되면서 주택 등을 담보로 빌린 대출을 갚지 못하면 금융사는 저당잡은 담보물을 매각해 대출금을 회수한다.

통상 금융사는 3개월 이상 연체된 채권을 캠코 등 NPL 기관에 넘긴다. 자산건전성을 관리하는 차원에서 할인된 가격으로 채권을 양도하는 것이다. 캠코는 금융기관과의 약정을 통해 NPL을 매입하고, 담보가 있는 경우 대부분 경매를 통해 원금 회수 절차를 밟는다.

NPL이 캠코뿐만 아니라 다른 회사로도 매각된다는 점을 고려하면 실제 빚을 갚지 못해 경매에 넘어가는 주택은 더 많을 것으로 추정된다. 1금융권은 캠코가 아닌 민간 유동화 전문회사에 NPL을 매각하는 경우가 많다. 2023년 4대 은행의 규모는 4조 원을 넘어섰다.