은행권 '2조원+α' 상생금융안 윤곽…실적에는 부담

5대 은행서만 1조5000억원 집행
국민>하나>신한>우리>농협 순
지난해 4분기 반영시 당기순익 ↓

KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행 사옥. ⓒ각 사

다음달 2조원대 민생금융 지원방안 시행을 앞두고, 은행별 청사진이 속속들이 공개됐다. 5대 은행은 1조5000억원을 투입해 약 187만명의 개인사업자에게 '이자 캐시백'을 시행한다. 대상자는 1인당 평균 85만원을 지원받을 것으로 예상된다. 이 외 자체 프로그램도 1분기 중 진행할 방침이다.

12일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행은 민생금융 전체 지원액을 확정했다. 지난해 말 20개 국내 은행과 금융당국은 자영업자-소상공인을 위한 '2조원+α' 규모의 '은행권 민생금융 지원방안(상생금융)'을 시행키로 했다. 상생금융 방안은 1조6000억원의 공통 프로그램과 4000억원 규모의 자율프로그램으로 추진된다.

5대 은행이 집행하는 비용은 1조5251억원으로 전체 지원액의 75%에 해당한다. 은행별로는 ▲국민은행 3721억원 ▲하나은행 3557억원 ▲신한은행 3067억원 ▲우리은행 2758억원 ▲농협은행 2148억원이다. 분담 기준은 지난해 3분기 누적 당기순이익의 10% 수준이다.

공통프로그램은 지난해 12월 20일 기준 개인사업자(부동산 임대업자 제외) 대상으로 대출금 2억원 한도로 금리 4% 초과분에 대해 1년간 이자 납부액의 90%까지 최대 300만원 캐시백을 지원한다. 세부 지원방안은 은행별로 조금씩 다르다. 이자 납부기간이 1년 미만인 고객은 올해 금리 4% 초과 이자 납부액에 대해 총 한도 캐시백이 추가 제공된다.

하나은행은 이자캐시백 외에도 별도 선정한 금융취약자영업자를 대상으로 300억원 규모의 에너지생활비를 우선 지원한다. 또한 통신비와 경영컨설팅 비용 지원, 대출 보증기관 출연 확대 등의 다양한 지원방안을 1분기 중 확정해 실시할 예정이다.

우리은행은 이자캐시백 외에 자율프로그램에 873억원을 지원한다. 중소기업·소상공인 대출 관련 보증기관 출연 확대(530억원), 학자금대출 이자 캐시백(233억원), 소상공인 대상 스마트 결제기기(60억원), 채무조정 전용 서민금융 신상품 출시 및 금리 인하(30억원), 서민금융대출 이용 고객 금융비용 경감 지원(20억원)에 사용될 예정이다.

지방은행에서는 BNK금융지주의 부산은행과 경남은행이 각각 525억원과 307억원 등의 금융 지원에 나선다. 은행들은 이달 중 자체적으로 지원 대상을 선정해 개별적으로 안내한다. 별도 신청 절차는 따로 없다.

데일리안 이호연 기자 ⓒ 각 사 취합

은행권이 대규모 상생금융을 집행하면서 고금리로 어려움을 겪고 있는 차주들의 숨통이 트일 전망이다. 그러나 과거에는 없었던 막대한 사회적 책임 비용으로 실적 감소가 불가피하다.

특히 은행들은 상생금융 반영 시점을 놓고 논의중이다. 은행별로 약 3000억원 안팎을 부담해야 하는데, 회계상 반영 시점에 따라 실적이 크게 달라질 수 있기 때문이다. 현재 자율프로그램은 지난해 4분기, 공통프로그램은 올해 1분기 실적에 반영하는 방안이 유력하다. 일각에서는 언론 공개 시점을 기준으로 반영하는 방안도 거론되고 있다.

은행권에 따르면 농협을 제외한 4대은행의 상생지원액을 지난해 4분기 영업비용에 60~80% 반영하면, 모회사인 4대 금융 영업이익이 5~10% 감소하는 것으로 나타났다. KB금융의 경우 상생비용 3721억원의 80%를 반영하면 지난해 당기순이익이 4조7000억대까지 낮아진다. 사상 최초 '5조 클럽'이 무산되는 것이다. 에프앤가이드가 추정하는 4대 금융의 지난해 당기순이익 추정치는 16조5510억원이다.

다만 상생금융에 따른 은행권 순이익 감소는 불가피하지만 영향력은 제한적일 것으로 보인다. 금융당국과 은행연합회는 상생금융 확정안을 발표하면서 건전성에는 부담을 주지 않는 수준이라고 밝힌 바 있다. 올해에도 은행들의 역대급 실적이 예상되는 만큼 충분히 감내할 수준이라는 분석이다. 에프앤가이드가 지난 2일 추정한 4대 금융의 올해 당기순이익은 17조2316억원이다. 지난해 추정치(16조5510억원)보다 4.11% 증가한 수치다.