KB금융 "한국부자, 단기 투자 수익처로 부동산보다 주식"

2023 한국 부자 보고서 발간

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한국 부자들이 단기적으로 고수익이 기대되는 예상 투자처로 주식,금을 꼽았다. 부동산 시장 위축으로 현금 보유율은 90%를 넘어섰다.

KB금융그룹은 17일 한국 부자의 현황, 투자 행태, 미래 투자 방향 등을 면밀히 분석한 '2023 한국 부자 보고서'를 발간했다고 밝혔다.

올해로 발간 13년차를 맞는 2023 한국 부자 보고서는 지난 7월 26일부터 6주간 한국 부자 400명을 대상으로 실시한 설문조사와 별도 패널을 대상으로 한 개별심층인터뷰 결과를 토대로 작성됐다. 부자의 기준은 금융자산 10억원 이상과 부동산 10억원 이상을 모두 보유하고 있는 경우다. KB금융지주 경영연구소 홈페이지에서 확인할 수 있다.

보고서는 ①한국 부자 현황 ②한국 부자의 투자 행태 ③한국 부자의 미래 투자 전략 ④한국 부자의 부(富)의 생애 ⑤자산원천별 부자의 자산관리 ⑥투자자산유형별 부자의 자산관리 등 총 여섯 부분으로 구성됐다.

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'한국 부자의 투자 행태'를 살펴보면 한국 부자는 금융시장과 부동산시장 모두 위축된 상황에서 예적금 보유율을 높인 것으로 나타났다. 올해 한국 부자의 2023년 예적금 보유율은 2022년 대비 9.8%포인트(p)늘어난 것으로 조사(2023년 94.3%, 2022년 84.5%)됐다.

반면 거주용 외 주택 보유율의 경우 전년 대비 1.0%p 하락함으로써 지난해 하반기 이후 경직된 주택시장 분위기를 간접적으로 보여주는 것으로 나타났다.

'한국 부자의 미래 투자 전략' 부분에서 부자는 투자 환경 변화를 주시하고 빠르게 판단해 투자시기를 선택하는 것으로 나타났다. 1년 이내 단기에 고수익이 기대되는 예상 투자처로 '주식'(47.8%), '거주용 주택'(46.5%), '금·보석'(31.8%), '거주용 외 주택'(31.0%) 등을 꼽았다.

향후 3년 정도 중장기적으로 높은 수익률을 기대할 수 있는 주요 유망 투자처 역시 단기와 동일하게 '거주용 주택'(44.3%), '주식'(44.0%), '거주용 외 주택'(32.3%), '금·보석'(32.0%) 등을 꼽았다. 국제 정세 및 경제 상황이 불확실하게 변하면서 자산 가치 하락의 위험이 있는 부동산보다는 안정적인 금·보석이나 주식을 선택한 것으로 판단된다.

'한국 부자의 부(富)의 생애' 부분에서는 부자들이 현재의 자산을 축적하는데 가장 기여도가 큰 원천은 '사업소득'(31.0%)인 것으로 나타났다. 축적된 자산을 투자하여 불리는 과정에서는 부동산투자가 24.5%로 금융투자 13.3%에 비해 2배 정도 높게 나타났다.

또한 가구의 연 총소득에서 생활비의 소비지출과 세금 및 3대 보험료를 제외해 산출한 '소득잉여자금'과 '부채활용'을 통한 레버리지 투자, 금융자산에 높게 배분하는 투자 전략을 통해서 자산을 늘리는데 활용한 것으로 나타났다.

황원경 KB금융 경영연구소 부장은 "이번 보고서를 통해 한국 부자는 크게 장기 투자, 투자 성공 경험이 있는 자산에 집중 투자, 투자여부 판단을 위한 다양한 자료의 분석 등을 토대로 자산을 관리하는 경향을 보이고 있는 것으로 나타났다"며 "금융시장 불확실성이 확대되는 시기에 개인의 자산관리가 쉽지 않은 상황인 만큼 부자들의 자산관리 사례를 활용해 나와 가장 유사한 모델을 찾아 이를 실행하려는 노력이 필요한 시점이다"고 말했다.