2분기 은행 자본비율 전분기 대비 상승…“규제 비율 대비 양호”

올해 2분기 기준 국내 은행의 건전성 지표인 국제은행(BIS) 기준 자본비율이 직전 분기 대비 소폭 상승했다.

금융감독원이 4일 발표한 '2023년 6월말 은행지주회사 및 은행 BIS기준 자본비율 현황'에 따르면 올해 2분기 기준 국내 은행의 총자본비율은 15.62%로 전분기 대비 0.01%포인트(p) 상승했다.

총자본비율은 은행의 총자본(분자)을 위험가중자산(분모)으로 나눈 값이다. 총자본비율이 높을수록 건전성이 좋다는 것을 의미한다. 반대로 해당 비율이 줄면 위험가중자산이 크게 늘었다는 것을 뜻한다.

지난 2분기 기준 보통주자본비율과 기본자본비율, 단기자본비율은 12.98%, 14.27%, 6.53%로 각각 집계됐다. 직전 분기 대비 0.08%p, 0.01%p, 0.04%p 각각 오른 수치다.

국내 은행은 대출 증가 등으로 위험가중자산이 37조9000억원(1.7%) 늘어났으나 분기순이익 시현과 후순위채 발행 등으로 자본도 6조2000억원(1.8%) 증가하면서 자본비율이 소폭 증가했다.

국내 은행은 보통주자본 7.0%, 기본자본 8.5%, 총자본 10.5%의 규제비율을 지켜야 한다. 여기에 금융체계상 중요한 은행(D-SIB)은 1%p의 규제비율이 추가된다. 단순기본자본 규제비율은 3.0%다.

지난 2분기 기준 모든 국내 은행의 자본비율은 규제비율을 상회했다. 총자본 증가율이 위험가중자산 증가율을 상회한 5개 은행(씨티·산업·수출입·KB·DGB)은 전분기 말 대비 총자본비율이 상승했다.

반면 총자본이 소폭 감소하거나 상대적으로 위험가중자산 증가폭이 큰 카카오·토스·수협·SC·JB·BNK·우리·기업·하나·신한·농협·케이 등 12개 은행은 총자본비율이 떨어졌다.

은행 가운데 총자본비율이 가장 높은 곳은 카카오뱅크로 32.06%를 기록했다. 이어 씨티은행과 SC제일은행이 각각 27.56%, 20.39%로 뒤를 이었다.

금감원 관계자는 “국내은행의 자본비율은 전분기 말 대비 상승했고 모든 은행의 자본비율이 규제비율을 상회하는 등 양호한 수준을 유지하고 있다”고 하면서도 “다만 최근 환율, 금리가 상승하는 등 금융시장 불확실성이 여전하고 중국 부동산 경기부진 등 대내외 경제여건도 악화되고 있는 만큼 충분한 자본여력을 확보할 필요가 있다”고 진단했다.

이어 “대내외 경제 불확실성에도 은행이 자금중개기능을 충실히 수행할 수 있도록 자본적정성 감독을 강화할 것”이라며 “자본비율 현황을 모니터링하고 상대적으로 자본비율이 취약한 은행을 중심으로 자본적정성 관리를 강화하도록 해 경기대응완충자본 적립의무 부과, 스트레스 완충자본 제도 도입 등을 차질없이 준비할 계획”이라고 덧붙였다.

유수환 기자 shwan9@kukinews.com