지방은행 '깡통 대출' 급증…경남銀 건전성 관리 '선방'

무수익여신 7272억원…전년比 40%↑
고금리 장기화로 부실 위험 확대 우려

이자 부담 이미지. ⓒ연합뉴스

국내 5대 지방은행의 대출에서 더 이상 이자를 거둘 수 없게 된 이른바 '깡통 대출'이 한 해 동안에만 2000억원 이상 불어나면서 7000억원을 넘어선 것으로 나타났다. 지난해 금리가 가파르게 치솟으면서 기업과 가계의 대출 상환 부담이 확대된 탓이다.

이런 와중에도 BNK경남은행만 이 같은 무수익여신 규모가 늘지 않으며 건전성 관리에 선방하는 모습을 보인 가운데, 다른 지방은행들도 고금리 장기화에 대비해 보다 적극적인 리스크 대응이 필요할 것으로 보인다.

4일 금융권에 따르면 BNK부산·경남·DGB대구·광주·전북은행 등 5개 지방은행의 무수익여신은 지난 2분기 말 기준 7272억원으로 1년 전보다 40.0%(2077억원)나 늘었다. 무수익여신은 3개월 이상 연체된 여신과 채권재조정, 법정관리·화의 등으로 이자 수익이 전혀 발생하지 않는 대출을 말한다.

은행별로 살펴보면 JB금융그룹의 전북은행이 1229억원으로 111.5% 늘어나며 증가 폭이 가장 컸다. 전북은행의 무수익여신은 주로 가계에 내준 대출에서 크게 늘었다. 전북은행의 가계 무수익여신은 733억원으로 1년 전보다 3배 이상 증가했다. 전북은행이 중·저신용자 대상 신용대출을 적극 취급한 영향으로 보인다.

같은 그룹 광주은행의 무수익여신도 지난 2분기 말 기준 1012억원 1년 전보다 55.2% 늘었다. 이중 가계대출에서 발생한 무수익여신이 568억원으로 3배 넘게 증가했다. 광주은행 역시 중금리 신용대출을 확대하는 전략으로 수익성을 확보해온 탓에 부실도 그만큼 커진 것으로 보인다. 이 밖에도 대구은행과 부산은행의 무수익여신이 지난 2분기 말 기준 각각 2071억원, 1816억원으로 1년 전보다 44.8%, 28.1%씩 늘었다.

반면 경남은행만 1144억원으로 지방은행 중 유일하게 1년 전과 유사한 수준을 나타냈다. 가계대출에서 무수익여신이 89억원 늘었지만, 기업대출에서 93억원 줄어들며 이를 상쇄했다. 선제적인 대손상각 처리 등 BNK금융그룹 차원에서 진행하는 리스크 관리가 효과를 나타낸 것으로 보인다.

이처럼 지방은행들의 무수익여신이 확대된 배경에는 급격히 상승한 기준금리가 자리하고 있다. 한국은행은 지난 2021년 8월 0.50%였던 기준금리를 올 1월까지 3.50%로 끌어올렸다. 한은은 올 2월부터 지난달까지 기준금리를 5차례 연속 동결했다. 하지만 여전히 금리 수준 자체가 높게 유지되고 있는 탓에 가계와 기업의 원리금 상환 여력은 갈수록 악화할 것이란 우려가 나온다.

또 이달부터 정부가 신종 코로나바이러스 감염증 피해를 크게 입은 중소기업·소상공인을 지원하기 위해 실시한 대출 원금·이자 상환유예 조치의 대상 차주들이 분할 상환을 시작한 점도 부담을 가중하는 요인이다. 상환유예 지원을 받은 대출자들이 그간 누적된 금리 인상으로 상환에 비교적 어려움을 겪고 있어 잠재 부실이 확대될 수 있다는 우려가 나오면서다.

다만 금융당국은 해당 지원 조치가 종료되도 부실 위험이 크게 확대될 가능성은 없다고 판단하고 있다.

김소영 금융위원회 부위원장은 "만기연장과 원금·이자 상환유예의 경우 현재까지도 이자를 정상적으로 납부 중"이라며 "이자 상환유예 금액은 1조500억원으로 금융권 전체 중소기업·소상공인 대출의 0.07% 수준"이라고 진단했다. 이어 "이자 상환유예 차주가 모두 부실에 빠져도 연체율은 크게 높아지지 않을 것"이라고 봤다.