2금융 대출 '가시밭길' 열렸다…회사도 소비자도 '곡소리'

여전채 금리 상승세…조달비용↑
저신용자, 불법사금융 이용 우려

서울 시내 한 제2금융권 업체 앞에 햇살론 안내 현수막이 붙어 있다.ⓒ연합뉴스

제2금융권이 건전성 관리를 위해 줄줄이 대출을 중단하고 있다. 연말과 설날 명절을 앞두고 목돈이 필요한 중저신용자들이 받을 타격이 상당할 것으로 보인다.

29일 금융권에 따르면 최근 카드사와 저축은행, 캐피탈사 등 2금융권이 토스, 핀다, 카카오페이 와 같은 대출비교 플랫폼을 통한 대출을 한시적으로 중단했다. 업계는 대부분 대출자의 신용점수와 관계없이 점검을 명분으로 내세웠다.

대출을 중단한 금융회사는 롯데·현대·우리·KB국민카드를 비롯해 SBI·페퍼저축은행, 현대·BNK캐피탈 등 일부 캐피탈사까지 다양하다. 소비자들이 쉽게 접근할 수 있는 금융 플랫폼 대신 자사 홈페이지나 모바일 앱을 통해 신청만 받고, 심사를 까다롭게 하는 방식으로 대출문을 좁힌 것이다. 보험사 중에서는 교보생명이 오는 31일 23시 59분까지 토스를 통한 보험계약대출이 불가능하다.

금융권은 2금융권이 그동안 플랫폼을 통해 서비스를 제공하고 고객을 흡수해왔기에 이같은 결단은 이례적이라는 평가다. 대출을 취급하지 않으면 덩달아 공급량도 줄어들어 수익성을 우려할 수밖에 없어서다. 다만 2금융권이 조달환경 악화에 따른 여신전문금융회사채(여전채) 금리 인상 영향으로 불가피한 선택을 하고 있다는 분석에 힘이 실리고 있다.

카드사·저축은행·캐피탈사 등 2금융권은 시중은행과 달리 수신기능이 없어 여전채를 통해 영업 자금을 조달하는데, 현재 여전채 금리는 신용등급에 따라 연초 3~4%에서 최근 8~9%까지 오른 상황이다. 여기에 법정최고금리(20%) 규제로 인해 2금융권 입장에선 대출을 취급할수록 역마진이 발생할 가능성이 높은 상황이다.

금융당국이 2금융권에 대해 연말까지 대출 총량을 규제한 것도 영향을 미쳤다는 진단이 나온다. 최근 금융당국은 가계부채 통제를 위해 저축은행의 가계대출 증가율을 올해 연 10.8~14.8%를 넘지 않도록 했다. 이미 총량규제 목표를 다 채운 금융사의 경우 더 이상 신규 대출을 취급할 수 없게 된 것이다.

서울 시내 거리의 대출 전단.ⓒ연합뉴스

문제는 2금융권의 대출 빗장 흐름이 금융의 마지노선이라 불리는 대부업계로도 이어지고 있다는 점이다. 금융권에선 최근 정부가 인증한 우수 대부업체에 속한 회사들은 최근 신용·담보대출을 포함한 모든 신규 대출을 중단하는 방안을 검토하고 있는 것으로 알려졌다. 대부업체들은 주로 저축은행이나 캐피탈업체 등에서 대출을 받아 자금을 조달하는데, 2금융권 조달금리 상승이 주 요인이라는 설명이다.

앞서 올해 10월 대부업계 2위인 리드코프가 신규 대출을 기존의 80% 수준으로 축소했으며, 지난 27일에는 러시앤캐시가 모든 신규 대출을 중단한 것이 대표적이 사례다. 이날 기준 대부업 상위 업체 10곳 중 5곳은 신용대출을, 7곳은 담보대출을 취급하지 않고 있다.

대부업체마저 대출 문턱을 높이면서 금융권에선 서민들이 불법사금융으로 몰릴 수 있다는 우려가 나온다. 금감원에 접수된 불법 사금융 피해 신고는 2019년 4986건에서 지난해 2배 가까운 수준인 9238건으로 증가했다. 올해 들어 지난 8월까지 신고 건수는 6785건에 달하는 것으로 나타났다.

금융권 관계자는 “내년까지 기준금리 인상 기조가 예견돼 있고, 조달비용도 더욱 높아질 것으로 예상돼 업계상황이 좋지 않다”라며 “업계 특성상 중저신용자들이 많이 찾는 만큼 부실차주에 대한 부담도 높아 당분간 대출영업을 자제하는 분위기가 이어질 것”이라고 말했다.