대구은행, 이상금융거래탐지시스템 고도화 구축 성과

대구 수성동 DGB대구은행 본점 전경.ⓒDGB대구은행

DGB대구은행은 올해 초 언택트 금융 증가에 따른 디지털 기술의 발전으로 다양하게 발생하는 금융사기 예방을 위한 이상금융거래탐지시스템(FDS) 고도화 구축 후, 약 20억원 상당의 전자금융사고 및 전기통신사기에 대해 예방 효과를 거둔 것으로 분석됐다고 21일 밝혔다.

임성훈 대구은행장은 "FDS 고도화 도입 이후 전자금융사고 및 전기통신사기 예방에 대한 대응이 큰 폭으로 강화되고 있어 고객 편의 제고에 실질적 도움을 주고 있으며, 앞으로도 지속적으로 기술 고도화에 힘쓰겠다"고 강조했다.

기존 시나리오 기반 탐지방식으로는 지능화·고도화된 전자금융사기 수법에 대한 신속한 탐지·대응에 한계점을 보인바, 이를 극복하고자 진행된 고도화 사업은 인공지능 학습을 결합해 진행한 점이 특징이다.

전자금융 부정거래(이체) 여부를 실시간으로 모니터링 및 탐지를 실시하는 한편, 딥러닝을 FDS에 탑재해 사전에 인지하지 못한 유형의 이상금융거래, 보이스피싱, 최신 금융사기 패턴을 탐지하도록 예측 모델을 구축한 것이 높은 탐지 결과를 냈다는 분석이다.

구축 결과, 올해 1월부터 9월까지 사고 예방건수 203건, 사고 예방금액 약 20억원의 규모로 대응됐다. 이는 지난해 한 해 기준 사고 예방 건수 대비 50%이상 증가한 비율이다. 고도화 전인 지난해 한 해 기준 사고 예방건수는 132건, 사고 예방금액은 약 13억원으로 큰 폭의 대응 실적을 보였다. 특히 전기통신사기 부분에서 블랙리스트 차단, 이상행위 해외IP 차단 등 실질적인 대응을 강화함으로써 고객의 직접적 피해 예방 증가가 눈에 띈다.

이상근 대구은행 정보보호최고책임자는 "올해 상반기 운영 데이터를 전처리해 학습 데이터로 사용했는데, 이를 인터넷 뱅킹과 스마트뱅킹, 폰뱅킹 등 채널별 별도 학습을 진행해 분류성능평가지표를 분석한 딥러닝 기술로 정확성을 높였다"며 "날로 증가하는 비대면 거래에서 FDS 모니터링을 통한 효과가 입증되고 있다"고 설명했다.