“한 번 안 갚은 사람은 또···” 대출 연체자 절반, 1년 후에도 연체

한국금융연구원 보고서
한 달 이상 연체자 1년 후 연체 확률 48.7%

한 고객이 서울 시내 대중은행 대출 창구를 방문하고 있다. (매경DB)

한 달 이상 연체를 경험한 대출자가 1년 후에도 여전히 연체 중일 확률이 48.7%에 달하는 것으로 나타났다.

김현열 한국금융연구원 연구위원은 ‘가계부채 연체의 지속성과 향후 과제’ 보고서를 통해 이 같은 분석을 내놨다. 김 연구위원이 신용평가사 코리아크레딧뷰로(KCB)의 2019년 1분기부터 2023년 3분기까지의 자료를 분석한 결과에 따르면 전체 대출자 중 30일 이상 대출이 연체된 사람의 비율은 월평균 1.7%였다. 90일 이상 연체자와 120일 이상 연체자는 각각 1.3%로 집계됐다.

김 연구위원은 30일 이상 대출이 연체된 사람이 1년 후에도 연체 중일 확률을 48.7%로 분석했다. 이런 대출자가 2년 뒤에도 연체 중일 확률도 31.8%에 달한다고 밝혔다. 김 연구위원은 “애초에 연체를 경험할 확률 자체는 낮을지라도 한 번 연체를 경험한 차주는 1년 후에도 여전히 연체 상태일 확률이 절반 가까이 된다”며 “이 확률은 극심한 연체에 처해 있는 차주일수록 높다”고 했다. 김 연구위원은 “연체를 할 경우 애초 계약 금리보다 높은 가산 금리가 붙어 더 많은 이자를 내야 하고 신용도 저하에 따라 향후 은행권 이용이 어려워지는 등 각종 비용이 크기 때문”이라고 설명하면서 “연체는 한 번이라도 발생하면 장기간에 걸쳐 거듭 반복될 가능성이 크다”고 지적했다.

김 연구위원은 따라서 연체의 지속성을 고려할 때 “한시적인 금융 지원을 넘어 향후 연체 상태로 재진입하는 상황을 방지하는 정책이 효과적”이라고 분석하면서 “현재 신용회복위원회에서 시행 중인 재무 상담, 고용 정책과의 연계가 연체 상태 재진입을 방지하는 차원에서 효과적인 출발점이 될 수 있다”고 평가했다.