5대 은행서 털어낸 부실대출 올해만 벌써 1조6000억

상·매각 전년比 89.4% 늘어
출구 안 보이는 고금리 터널
쌓이는 리스크 비용 '골머리'

국내 5대 은행이 손실을 떠안거나 외부 기관에 헐값에 파는 형태로 정리한 부실대출 규모가 한 해 동안 두 배 가까이 급증하면서 올해 들어서만 벌써 1조6000억원을 넘어선 것으로 나타났다.

생각보다 길어지고 있는 고금리 터널 속 대출을 제때 갚지 못하는 이들이 많아지면서다. 지금과 같은 높은 금리가 당분간 이어질 것으로 보이는 가운데 불어나는 리스크 비용을 둘러싸고 은행권은 골머리를 앓는 모습이다.

2일 금융권에 따르면 올해 1분기 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5개 은행이 상각하거나 매각한 부실채권은 총 1조6045억원으로 전년 동기 대비 89.5% 늘었다.

은행은 회수 가능성이 거의 없다고 판단된 부실채권을 상각이나 매각을 통해 처리하게 된다. 상각은 은행이 손해를 감수하면서 갖고 있던 부실채권을 아예 장부에서 지워버렸다는 의미다. 부실채권 매각은 채권 원가에 훨씬 못 미치는 돈을 받고 자산유동화 전문회사 등에 이를 넘긴 것이다.

은행은 보통 고정이하여신이란 이름으로 부실채권을 분류해 둔다. 고정이하여신은 금융사가 내준 여신에서 통상 석 달 넘게 연체된 여신을 가리키는 표현이다. 금융사들은 자산을 건전성에 따라 ▲정상 ▲요주의 ▲고정 ▲회수의문 ▲추정손실 등 다섯 단계로 나누는데 이중 고정과 회수의문, 추정손실에 해당하는 부분을 묶어 고정이하여신이라 부른다.

유형별로 보면 조사 대상 은행들이 상각 처리한 부실채권은 4613억원으로 같은 기간 대비 17.1% 증가했다. 부실채권 매각은 1조1432억원으로 152.5% 급증했다.

은행별로는 하나은행의 부실채권 상·매각 규모가 3976억원으로 58.4% 늘며 최대를 기록했다. 이어 농협은행의 해당 금액이 3969억원으로 187.2% 증가하며 규모가 큰 편이었다. 다만 농협은행의 경우 다른 시중은행들과 달리 카드 사업을 포함하고 있어 해당 비용이 더욱 많은 편이다. 조사 대상 기간 농협은행의 카드 부문에서는 581억원 상각이 이뤄졌다.

이밖에 국민은행 역시 2959억원으로, 우리은행은 2927억원으로 각각 120.3%와 35.6%씩 부실채권 상·매각이 늘었다. 신한은행의 부실채권 상·매각도 2214억원으로 106.7% 증가했다.

이처럼 은행들이 회수를 포기하는 대출이 확대됐다는 건 그 만큼 경제적 어려움에 빠진 차주들이 많아졌다는 뜻이다. 고금리 기조가 장기화하면서 쌓여가는 이자 부담에 연체가 늘고 있어서다.

한국은행은 2022년 4월부터 지난해 1월까지 사상 처음으로 일곱 차례 연속 기준금리를 인상했다. 이중 7월과 10월은 기준금리를 한 번에 0.5%p 올리는 빅스텝을 단행했다. 이에 따른 한은 기준금리는 3.50%로, 2008년 11월의 4.00% 이후 최고치다.

문제는 이런 흐름이 앞으로 더 짙어질 것으로 보인다는 점이다. 미국 중앙은행인 연방준비제도의 금리 인하 타이밍이 계속 미뤄지면서, 한은으로서도 선뜻 통화정책 전환이 어려워진 실정이다. 연초까지만 해도 올해 안에는 기준금리 인하가 시작될 것이란 관측이 지배적이었지만, 최근에는 그 시기가 내년으로 넘어갈 수 있다는 전망이 제기된다.

금융권 관계자는 "금리 인하가 본격화한다 해도 부실채권 부문에서의 악영향은 당상 기간 지속된다는 점을 감안하면, 은행권의 부실채권 처리 비용은 내년까지도 증가세를 지속할 공산이 크다"고 말했다.