청년 주택드림 청약통장은 기존 주택청약종합저축의 청약 기능과 소득공제 혜택에 높은 금리와 비과세 혜택을 더했다는 점이 핵심입니다.
청년 주택드림 청약통장은 기존 청약상품보다 이자를 더 받을 수 있어요. 저축하면서 늘어나는 이자에 세금도 따로 없습니다.
다만, 청년 주택드림 청약통장에 가입했다고 모든 혜택을 받을 수 있는 건 아니에요.
청년 주택드림 청약통장 금리과 비과세 혜택을 받기 위해 필요한 조건을 소개할게요.
청년 주택드림 청약통장
적용금리와 비과세 혜택,어떤 조건을 충족해야 할까요?
1. 적용금리
청년 주택드림 청약통장은 납입금액 5천만원 한도 내에서 최대 10년까지 주택청약종합저축보다 높은 금리를 적용받을 수 있어요. 단, 아래 가입자격 및 무주택 조건을 모두 충족해야 해요.
(1) 가입(전환)일로부터 2년 이상 유지
단, 분양주택 청약에 당첨된 계좌는 가입(전환)일로부터 2년 미만이어도 가입기간별 청년 주택드림 청약통장 금리를 적용받을 수 있어요.
(2) 가입(전환)일로부터 본인의 무주택 기간(최대 10년까지) 증명
청년 주택드림 청약통장 금리를 적용받으려면 통장을 해지할 때 가입자 본인의 ‘지방세 세목별 과세증명서’를 제출해야 해요. 미제출 시 청년 주택드림 청약통장 금리를 적용받을 수 없어요.
단, 가입 후 주택을 구입하는 경우 최초 주택취득일의 직전년도 말일까지 청년 주택드림 청약통장 금리가 적용됩니다.
즉 가입 기간이 2년 이상인 경우, 최대 10년까지 가입일 이후의 무주택 기간만큼 청년 주택드림 청약통장 금리를 적용받아요.
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Q. 주택청약종합저축에 가입했다가 청년 주택드림 청약통장으로 전환한 경우, 금리는 어떻게 적용되나요?
A. 청년 주택드림 청약통장 전환 원금에는 주택청약종합저축 금리가 적용되고, 청년 주택드림 청약통장으로 전환 후 요건 충족 시 다음 회차 금액부터 청년 주택드림 청약통장 금리가 적용돼요.
2. 비과세
청년 주택드림 청약통장 가입자는 이자소득 500만원(연간 총 납입금액 600만원 한도)에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 비과세는 발생한 이자수익에 대해 세금을 매기지 않는다는 의미인데요.
단, 가입(전환)일 기준 무주택 세대의 세대주 또는 세대주의 배우자로 아래 조건을 모두 충족해야 해요.
(1) 소득 조건
직전년도 총 급여액이 3,600만원 이하인 근로소득자이거나 직전년도 종합소득금액이 2,600만원 이하여야 합니다.
(2) 무주택확인서 제출
무주택확인서(청년 주택드림 청약통장 비과세신청용)를 제출해야 합니다. 상품 가입 시 작성할 수 있어요.
(3) 가입(전환)일로부터 2년 이상 유지
가입(전환)일로부터 2년 이상 유지해야 합니다. 단, 국민주택규모 이하 당첨계좌 등은 가입(전환)일로부터 2년 미만이어도 비과세 혜택을 받을 수 있어요.
(4) 금융소득종합과세 대상 미해당
가입(전환)일로부터 직전 3개 과세기간 중 어느 하나 이상의 과세기간도 이자·배당 소득이 2,000만원을 넘는 금융소득종합과세 대상에 해당하지 않아야 합니다.
비과세를 받을 수 있는 자격이 되는지는 비과세 신청자에 한해 정부에서 판단하는데요.
적격으로 판정된 경우에만 비과세를 적용받게 됩니다. 배우자와 분리세대가 아니라면 KB스타뱅킹 앱에서도 비과세 신청이 가능해요.
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Q1. 가입(전환)일에 세대원인 자가 나중에 세대주가 된 경우 추후에 비과세 신청이 가능한가요?
A. 🙅🏻 아니요. 가입(전환)일 당시 세대주인 경우에만 비과세 신청이 가능합니다.
Q2. 가입 당시엔 비과세 요건을 충족했는데, 가입 후 세대원으로 변경됐어요. 그래도 비과세 혜택을 받을 수 있나요?
A. 🙆🏻 네. 비과세 요건은 가입일 기준으로, 가입 후 세대원으로 변경되거나 주택을 소유하게 되어도 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
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