"대출금리 부담인데 깎아주세요" 은행에 요구했더니…

금리인하요구 잘 받아준 은행은?
취업·승진 등 소득 늘었거나
신용상태 개선됐을 때 신청
신한銀 수용률·감면액 1위

고물가에 따른 내수 침체가 이어지는 가운데 ‘어떻게 하면 이자 부담을 조금이라도 줄일 수 있을까’ 고민하는 대출자들이 늘고 있다. 원금을 빨리 갚아 이자 부담을 줄일 수 없다면 금리인하요구권을 최대한 활용하는 것도 요령이라고 전문가들은 조언한다. 금리인하요구권 신청은 은행 뱅킹 앱 등 모바일로도 손쉽게 가능하다. 추석 연휴를 맞아 금리인하요구권을 신청해보는 게 어떨까.

 상환 능력 개선 여부가 핵심

금리인하요구권이란 상환 능력이 개선된 대출 고객이 금리 인하를 요구할 수 있는 권리다. 시중은행 지방은행 인터넷전문은행 등 1금융권은 물론 저축은행 카드사 보험사 등 2금융권에서도 신청할 수 있다.

금리인하요구권을 쓰려면 우선적으로 상환 능력이 개선돼야 한다. 취업, 승진, 이직, 전문자격 취득 등으로 소득이 증가한 경우가 대표적이다. 자산이 늘거나 부채가 줄어 재무상태가 개선된 경우도 상환 능력이 개선된 것으로 본다. 

신용평가회사의 개인신용평점이 상승한 경우에도 금리인하요구권을 쓸 수 있다. △직장 변동(취업) △연 소득 변동(연봉 인상) △직위 변동(승진) △거래 실적 변동 △기타(부채 감소, 자산 증가)가 대표적이다.

영업점에 방문하거나 금융사 앱을 통해 간단하게 신청할 수 있다. 재직증명서, 원천징수 영수증(소득금액증명원) 같은 서류도 스크래핑(긁어오기) 기능을 통해 자동 제출된다. 금융사는 금리인하를 요구받은 날로부터 5~10영업일 안에 수용 여부를 안내해야 한다. 금리 인하율은 대출 상품 가입 때의 적용 금리와 상환 능력 개선 수준에 따라 다르다. 금리인하요구권 수용 여부는 대출 상품 약관과 내부 신용평가 시스템에 따라 금융사들이 자율적으로 정하고 있다.

 수용률·감면액 ‘신한’ 1위

금리인하요구권을 행사했다가 금리가 되레 오르는 것 아니냐고 우려하는 대출자들도 적지 않다. 하지만 금리인하요구권을 신청하면 ‘수용’과 ‘거절’ 두 가지로만 결론이 난다. 신청이 받아들여지면 금리 변경 약정 시점 등에 금리가 내려가고, 거절되면 금리에는 변화가 없다. 한 시중은행 여신담당 임원은 “금리인하요구권 신청으로 금리가 인상되는 등의 불이익은 없다”고 했다. 금리인하요구권 신청 시점에 신용등급이 낮아졌더라도 금리가 오르지는 않는다는 것이다.

다만 금리인하요구권 신청 시점과 금리 변경 약정 시점이 겹치면 대출금리는 변할 수 있다. 금리인하요구권 신청과 상관없이 금리가 바뀔 때가 됐기 때문에 생기는 변화다.

은행연합회는 6개월마다 금융사들의 금리인하요구권 수용률을 발표하고 있다. 올해 상반기 가계와 기업대출을 모두 포함한 금리인하 요구권 수용률을 보면 5대 은행 중에선 신한은행이 50.5%로 가장 높았다. 소비자 요구 10건 중 5건 넘게 받아들여진 셈이다. 이어 농협은행(48.8%) 하나은행(28.5%) 우리은행(25.8%) 국민은행(22.3%) 순이었다. 

이자감면액도 신한은행이 86억100만원으로 가장 많았다. 이어 하나은행(45억5700만원) 우리은행(34억6500만원) 국민은행(15억8900만원) 농협은행(14억3600만원)이 뒤를 이었다. 금리 인하 폭은 하나은행(0.60%포인트)이 가장 컸고 우리은행(0.40%포인트) 농협은행(0.30%포인트) 국민은행(0.20%포인트) 신한은행(0.18%포인트) 순으로 나타났다.

신한은행 관계자는 “금리인하요구권을 적극적으로 심사하고 있다”면서 “금리인하요구권 비대면 채널 구축과 영업점 홍보를 통해 적극적으로 고객들에게 알린 결과”라고 설명했다.

인터넷전문은행의 금리인하 요구권 수용률은 카카오뱅크가 21.6%로 가장 높았, 토스뱅크(20.7%) 케이뱅크(16.9%) 순이었다. 이자감면액도 카카오뱅크가 49억9900만원으로 가장 많았고 토스뱅크(42억1700만원) 케이뱅크(18억9800만원) 순이었다.

김보형 기자 kph21c@hankyung.com