[금융 트렌드] 우리은행, AI로 이상 금융거래 잡아낸다 外

월 방문 수 65만 돌파 토스뱅크 홈페이지, 금융 콘텐츠 채널로 자리매김

【베이비뉴스 최규삼 기자】

'금융 트렌드'는 아이를 키우는 가정에 도움이 되는 금융 분야의 주요 이슈를 모아 전하기 위해 기획된 코너다. 정부 정책 변화, 금융상품 출시, 자산관리 전략, 보험·연금 정보, 금융권 사회공헌 활동 등 다양한 소식 가운데 아이를 키우는 가정의 재무 건전성을 높이고 미래 준비에 실질적으로 도움이 되는 정보를 선별해 소개한다.

◇ 우리은행, AI로 이상 금융거래 잡아낸다

우리은행, AI로 이상 금융거래 잡아낸다. ⓒ우리은행

우리은행(은행장 정진완)은 금융사고 예방과 업무 자동화를 위해 AI 기반 이상 거래 탐지(FDS) 검사시스템을 고도화해 새롭게 오픈했다.

 이번 시스템 고도화는 과거 사고 사례를 바탕으로 시나리오를 설정하던 기존 방식에서 벗어나, AI가 거래 패턴을 스스로 학습해 새로운 유형의 금융사고까지 포착하도록 설계된 것이 특징이다.

 이에 따라 전체 금융거래 데이터를 기반으로 이상 징후를 선별하고, AI를 활용해 점검 데이터와 예비 시나리오를 자동 생성한다. 생성된 시나리오는 정확성을 검증한 뒤 실제 점검에 적용되며, 일일점검을 통해 금융사고 예방 효과를 높일 것으로 기대된다.

 또한 스캔 이미지 등 비정형 데이터 분석 기능과 함께, 방대한 검사 자료를 효율적으로 활용할 수 있도록 '검색 기반 생성 기술(RAG)'을 적용해 내부통제 업무의 효율성을 높였다. RAG는 필요한 정보를 자동으로 찾아 정리해 주는 AI 기술로, 담당자가 일일이 자료를 확인하는 시간을 줄여 신속한 점검을 가능하게 한다.

 우리은행 관계자는 "AI 기술을 활용한 FDS 검사시스템 고도화를 통해 일일점검 범위를 확대하여 예측하기 어려운 금융사고에 대해 선제적으로 대응할 수 있다"며 "우리금융그룹의 AX기반 경영체계 전환의 일환으로 내부통제에 AI 기술을 적극 도입하여 금융사고 예방에 노력할 것"이라고 말했다.

 한편, 우리금융은 AX 경영 전환을 추진하며 내부통제와 리스크관리 체계는 물론 전사에 AI 도입을 확대하고 있다. 이를 통해 업무 효율성을 높이고, 생산적 금융과 포용금융 확대를 위한 실행 여력을 지속적으로 확보하고 있다.

◇ 월 방문 수 65만 돌파 토스뱅크 홈페이지, 금융 콘텐츠 채널로 자리매김

토스뱅크 홈페이지. ⓒ토스뱅크

토스뱅크 홈페이지가 월 방문 수 65만을 기록하며 금융 소비자들이 자발적으로 찾는 금융 콘텐츠 채널로 자리잡고 있다.

토스뱅크(대표 이은미)는 홈페이지 월 방문 수 65만, 월간 활성 이용자(MAU)가 약 45만 명을 기록했다고 24일 밝혔다. 이는 2024년 홈페이지 개편 이후 금융 생활 맥락에 맞춘 콘텐츠 제공 전략이 이용자 지표 상승으로 이어진 결과다.

특히 검색을 통한 유입이 전체의 80% 이상을 차지하며, 이용자가 필요할 때 직접 찾아보는 구조가 자리 잡았다. 단순히 방문하고 나가는 홈페이지가 아니라, 실제로 콘텐츠를 읽고 소비하는 공간으로 기능하고 있다는 의미다.

현재 토스뱅크 홈페이지는 일상, 소비, 대출, 통장, 투자, 부동산, 산업, 글로벌, 토스뱅크 뉴스, 지속가능성, 금융용어집 등 총 11개 카테고리로 구성돼 있다. 금융을 생활 중심으로 재구성해 이용자가 자신의 관심사와 상황에 맞는 콘텐츠를 쉽게 찾을 수 있도록 했다. 

최근 3개월간 상위 조회 콘텐츠를 살펴보면, 이용자가 일상에서 직접적인 금전적 혜택을 받을 수 있는 정책이나 금융상품 관련 콘텐츠의 반응이 특히 높았다. 금리 변화, 대출 조건, 정부 지원 정책 등 실제 금융 의사결정에 도움이 되는 정보에 대한 관심이 이어지고 있다.

토스뱅크는 앞으로도 고객의 금융 관심사 변화에 맞춰 콘텐츠 경쟁력을 지속 강화해 나갈 계획이다.

토스뱅크 관계자는 "월 방문자 수와 MAU 지표 성장은 금융 소비자들이 실제로 필요로 하는 정보를 중심으로 콘텐츠를 제공해온 결과"라며 "앞으로도 고객이 금융을 궁금해하고 필요로 할 때 가장 먼저 참고하는 금융 콘텐츠 채널로 자리매김하겠다"고 말했다. 

◇ IBK기업은행, 지방 중소기업 경쟁력 강화 위해 2조 원 규모 금융지원

기업은행 전경. ⓒIBK기업은행

IBK기업은행(은행장 장민영)은 정부의 지방 주도 성장 정책에 부응하고 지방 중소기업의 경쟁력 강화를 위해 총 2조 원 규모의 '지역 균형성장 중기금융 종합 패키지'를 실시한다.

이번 패키지는 지방 중소기업 상황에 맞춘 체계적인 지원을 위해 ▲유동성 공급 1조 원 ▲금융비용 경감 1조 원 ▲사업재편 지원 등 세 가지 프로그램으로 운영되며 오늘(24일)부터 순차적으로 시행된다.

먼저 '유동성 공급 프로그램'은 지역 전략산업 영위 기업·지방 이전 기업 등을 대상으로 한다. 기업은행은 3년간 0.6%p의 보증료와 최대 1.3%p의 대출 금리 인하 혜택을 제공한다. 이를 위해 신용보증기금 및 기술보증기금에 420억 원을 특별 출연한다.

'금융비용 경감 프로그램'은 지자체 및 공공기관의 이차보전 대출과 연계한다. 기업은행은 지자체 혜택에 최대 1.0%p의 금리 감면을 추가해 지방 기업의 이자 부담을 덜어줄 방침이다.

아울러 '사업재편 지원 프로그램'을 통해서는 사업 전환이 필요한 지역 강소기업에 투·융자를 지원한다. 지방 중소기업의 체질 개선과 지속 가능한 성장을 견인할 계획이다.

장민영 은행장은 "지방 중소기업이 체감할 수 있는 실질적인 금리 혜택과 지역 산업 생태계 지원을 통해 지역 균형 발전에 앞장서겠다"고 밝혔다.

◇ 얼리페이, KB국민은행과 손잡고 소상공인 자금 공백 해소 나선다

얼리페이가 KB국민은행과 전략적 업무협약(MOU)을 체결했다. ⓒ얼리페이

얼리페이가 KB국민은행과 전략적 업무협약(MOU)을 체결했다. 이번 협약은 소상공인의 자금난 해소를 지원해 온 얼리페이와 영세 자영업자 지원에 주력해 온 KB국민은행의 '포용금융' 철학이 맞닿으면서 추진됐다.

이번 협약을 통해 얼리페이는 ▲매출 정산 주기를 최대 14일에서 단 하루로 단축하는 '선정산 서비스' 확대 ▲금융 접근성 강화 ▲재한 외국인 사업자 대상 금융 서비스 확장 등을 추진할 계획이다.

양사는 앞으로 소상공인이 보다 안정적으로 금융 서비스를 이용할 수 있도록 협력 범위를 단계적으로 확대해 나갈 방침이다.

얼리페이는 오프라인 매장을 운영하는 소상공인의 매출을 빠르게 정산해 주는 국내 대표 선정산 서비스다. 배달앱 및 카드 매출 정산 주기가 길어 발생하는 자금난 문제를 해결해왔으며, 현재까지 누적 가입자 수 15,000명, 누적 선정산 금액 6,300억 원을 기록했다.

얼리페이는 소상공인의 현금 흐름 개선과 경영 안정화를 목표로 서비스를 지속적으로 고도화해 왔으며, 이번 KB국민은행과의 협약을 계기로 더 많은 소상공인에게 안정적인 금융 지원 경험을 제공할 수 있을 것으로 기대하고 있다.

얼리페이 최한성 이사는 "소상공인에게 정산 지연은 단순한 입금 대기가 아니라, 당장 운영에 필요한 자금이 묶이는 문제와 직결된다"라며 "이번 KB국민은행과의 협약을 계기로 소상공인이 자금 공백 부담을 덜고, 보다 안정적으로 사업을 운영할 수 있도록 서비스 고도화에 힘쓰겠다"라고 말했다.

KB국민은행 관계자는 "얼리페이의 혁신적인 선정산 서비스와 KB국민은행의 금융 인프라가 결합해 소상공인 고객에게 보다 안정적인 금융 지원 환경을 제공할 수 있을 것으로 기대한다"라며, "이번 협력이 소상공인의 경영 안정과 성장에 실질적인 도움이 되길 바란다"라고 밝혔다.

한편, 양사는 이번 협약을 계기로 정부의 소상공인 금융 지원 확대 기조에 발맞춰 소상공인 특화 금융 서비스 고도화도 함께 추진할 예정이다. 이를 통해 소상공인의 자금 운용 부담을 낮추고, 지속 가능한 경영 환경 조성에 기여한다는 방침이다.

◇ 토스뱅크, '간병인 with Toss Bank' 캠페인 진행

간병인 with Toss bank. ⓒ토스뱅크

토스뱅크(대표 이은미)는 사회공헌 캠페인 '간병인 with Toss Bank'를 진행한다.

'간병인 with Toss Bank'는 토스뱅크가 임팩트비즈니스재단, 함께일하는재단과 협력해 추진하는 사회공헌 캠페인으로, 간병인의 권리를 보호하고 공정한 계약 문화를 확산하는 데 목적이 있다.

토스뱅크는 2023년부터 근로계약 체결을 원하는 누구나 모바일에서 이용할 수 있는 표준계약서 서비스인 '쉬운 근로계약서'를 출시하고 청소년, 시간제 근로자 비롯해 웹툰 보조작가와 간병인까지 근로계약 문화 조성을 돕고 있다.  

토스뱅크는 이번 캠페인의 일환으로 간병인 70명에게 4시간의 원데이 교육을 제공한다. 교육은 간병인 표준계약서를 중심으로 계약서 작성 시 확인해야 할 주요 사항을 살펴보고, 현장에서 자주 발생하는 분쟁 사례를 함께 다루는 방식으로 진행된다. 계약에 대한 이해를 높이고 실제 현장에서 적용할 수 있도록 돕는 것이 교육의 핵심이다.

간병 업무의 특성을 고려한 맞춤형 프로그램도 마련했다. ▲현장 사고 예방을 위한 안전 교육 ▲체력 측정 및 운동법 코칭 ▲정서적 소진을 예방하기 위한 마음 건강 워크숍 등 신체적·정서적 부담을 함께 돌볼 수 있는 교육 과정으로 구성됐다.

교육 수료자에게는 현장에서 활용할 수 있는 물품으로 구성된 '안전 키트'를 제공한다. 간병인을 하나의 전문 직업군으로 존중하고, 보다 안정적으로 일할 수 있도록 지원하겠다는 의미를 담았다.

토스뱅크는 돌봄 수요 증가로 간병인의 역할이 확대되고 있음에도 불구하고, 현장에서는 계약 체결이 충분히 이뤄지지 않는 현실에 주목했다. 대부분의 간병인들이 근로계약서 없이 근무하고 있으며, 이는 업무 범위의 불명확성과 현장 갈등의 주요 원인으로 이어지고 있다.

토스뱅크 관계자는 "이번 캠페인을 통해 간병인의 권리가 보다 존중받고, 안전한 돌봄 환경이 확산되는 계기가 되기를 기대한다"며 "앞으로도 금융 생활의 출발점인 '일'에 주목해 안전한 노동 환경과 공정한 계약 문화 정착을 지속적으로 지원해 나가겠다"고 밝혔다. 

토스뱅크의 '간병인 with Toss Bank'는 은행연합회의 사회공헌 플랫폼 '뱅크잇'을 통해 참여할 수 있다. 한편, 토스뱅크는 '일하는 청소년 with Toss Bank' 캠페인을 론칭하고, 웹툰 보조작가의 노동 현실을 조명한 다큐멘터리 '웹툰노동'을 제작하는 등 공정한 계약 문화 확산을 위한 사회공헌 활동을 이어왔다. 2024년 11월에는 서울시와 '노동자의 권리보호 및 공정한 계약 문화 조성을 위한 업무협약'을 체결하고 '쉬운 근로계약서' 서비스에 간병인 표준계약서를 탑재했다. 이를 통해 표준계약서 작성부터 체결까지 전 과정을 모바일로 간편하게 진행할 수 있도록 지원하고 있다. 

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