노후에 얼마가 필요하냐고 물으면 대부분 막연하게 몇억이라고 답한다.
근데 실제 숫자를 들여다보면 준비된 것과 필요한 것 사이의 간격이 생각보다 크다. 집은 있는데 현금이 없는 구조, 그게 한국 은퇴 현실의 핵심이다.
정년이 60세라도 실제 퇴직은 50대 초반인 경우가 많다. 국민연금은 65세부터 나오니까 최대 10년 이상 소득이 끊기는 구간이 생긴다.
그 기간을 버틸 현금성 자산이 충분한 사람이 얼마나 되는지, 숫자를 직면하면 불편해지기 시작한다.
국민연금만으로는 부족하다
평균 수령액이 월 60만 원대다. 부부 기준 최소 생활비로 추산되는 월 200만 원에 한참 못 미친다. 나이 들수록 병원비와 간병비는 급격히 커진다.
부족한 금액을 20~30년 메우려면 수억이 필요한데, 실제 준비된 자산은 그에 크게 못 미치는 경우가 대부분이다.
퇴직연금도 기대만큼 쌓이지 않는다
중간정산을 한 번이라도 썼다면, 남아 있는 금액이 생각보다 적다. 수익률도 기대에 못 미치는 경우가 많다.
한국이 OECD 국가 중 노인 빈곤율이 가장 높은 수준이라는 건 이 구조의 결과다. 오래 사는 시대가 됐지만 그만큼 더 많은 돈이 필요한 시대가 됐다.
지금 당장 숫자를 확인해야 한다
국민연금 예상 수령액, 퇴직연금 잔액, 금융 자산 규모. 막연한 불안 대신 이 숫자를 직접 꺼내보는 것이 먼저다.
모르고 있으면 준비도 안 된다. 불편하더라도 숫자를 직면하는 순간 현실적인 대비가 시작된다.
연금저축이나 IRP 같은 절세형 상품을 활용해 지금부터라도 추가 자금을 쌓는 것, 은퇴 후에도 유지 가능한 소득 구조를 미리 설계하는 것.
완벽한 준비가 아니라 지금 시작하는 태도가 중요하다. 같은 조건에서도 미리 준비한 사람과 아무 준비 없이 은퇴를 맞은 사람의 노후는 극단적으로 달라진다. 지금 느끼는 불편함이 결국 미래를 바꾸는 출발점이다.