[이거 한 번이면 148만원 돌려받는다는데]

2024년 말까지 연금에 가입하면 최대 148만 원의 세액 환급을 받을 수 있다는 사실을 알고 계신가요?

오늘은 연금저축과 개인형퇴직연금(IRP)의 차이점과 각 상품의 특징을 구체적으로 소개하고, 세액공제를 통한 효율적 재테크 방법을 제시하며 연말정산의 중요성을 강조해볼게요.

끝까지 읽으면 정확한 세액공제 활용법을 이해하고, 자신의 재정 계획에 도움을 받을 수 있을 것입니다.

1. 연금세액공제로 최대 148만원 돌려받기

연금세액공제는 연말정산을 통해 최대 148만원을 돌려받을 수 있는 기회인데요.

연금저축은 2024년 12월 31일까지, irp는 2024년 12월 31일 4시까지 입금 처리 확인을 해야합니다.

irp 삼성증권의 경우에는 모바일앱 irp화면에서도 별도 입금 처리를 4시까지 직접 해야 한다고 하니 미리 입금해놓는게 좋을거 같네요.

2. 연금 세액공제 혜택과 환급 금액

출처 :카카오페이

연금 가입은 노후 대비에 필수적이며, 정부는 이를 장려하기 위해 세액공제 혜택을 제공하고 있는데요.

연간 총급여가 5,500만원 이하인 경우, 납입한 금액의 16.5%를 환급받고, 5,500만원 이상이면 13.2%를 환급받아요.

세액공제를 받을 수 있는 연금납입 한도는 연금저축 600만원, 개인형퇴직연금(IRP) 900만원, 합계로는 900만원이에요.

한도를 꽉 채울 경우, 급여 5,500만원 이하인 분들은 148만 5,000원을, 5,500만원 이상인 분들은 118만 8,000원을 환급받아요.

이 혜택은 다른 세액공제와 비교할 때 규모가 훨씬크죠.

3. 연금계좌의 종류와 특징

연금계좌는 연금저축과 개인형퇴직연금(IRP) 두 가지로 분류되는데요.

연금저축은 연금신탁, 연금저축보험, 연금저축펀드 3가지로 나뉘며, 이 중 연금신탁은 수익률이 낮아 2018년부터 판매가 중지되었어요.

연금저축보험은 보험사가 운용하기에 안정성을 중시하지만 수익률은 높지 않으며, 연금저축펀드는 개인이 직접 투자하는 방식으로 수익과 손실 모두 개인에게 책임이 있죠.

개인형퇴직연금(IRP)는 퇴직금과 개인적으로 넣은 돈을 운용하여 은퇴 후 연금으로 수령하는 제도로, 안정적 운용을 위한 세제 혜택을 제공해요.

4. 연금저축과 IRP의 차이점

출처 : 카카오페이

연금저축은 소득이 없는 주부나 학생도 가입할 수 있지만, IRP는 퇴직연금 제도의 일종으로 소득이 있는 사람만 가입 가능한데요.

연금저축펀드는 펀드 형태의 상품만 포함할 수 있지만, 직접적인 주식이나 채권에 투자할 수는 없는 단점이 있어요.

반면, IRP는 다양한 상품(펀드, 예금, 채권, 리츠 등)을 담을 수 있으며, 위험자산 비중을 70% 이하로 제한하고 안전자산을 최소 30% 이상 보유해야 하는 점 참고해주세요.

IRP는 금융사 간 계좌 공유가 가능해 다른 금융사의 상품에도 접근할 수 있는 장점이 있어요.

5. ⚠️ 연금 인출 및 세액공제 관련 유의사항

연금은 만 55세가 되어야 납입 5년 후부터 인출할 수 있으며, 그 이전에 돈을 찾으려면 세금 혜택을 반납해야 하는데요.

연금저축은 중도 인출이 가능하지만, 세액공제를 받았던 금액에 대해 기타소득세 16.5%가 부과된다는점 꼭 기억해야 합니다.

IRP는 원칙적으로 중도 인출이 불가능하며, 일부 조건(무주택자 주택 구입, 6개월 이상 요양)에서만 제한적으로 인출 가능해요.

연금을 해지할 가능성이 높다면 무리하게 많은 금액을 넣기보다는, 세액공제를 받은 후 노후 준비를 고려하는 것이 유리하죠.

연말정산 미리보기 기능을 통해 올해 돌려받을 금액을 계산할 수 있으며, 공제에서 제외되는 항목을 반영해 정확한 결과를 제공받을 수 있어요.

딸을 위한 경제 다이어리

이거 한번이면 148만원 돌려받는다는 내용으로 포스팅 해봤는데요.

연금 세액공제를 통해 안정적인 노후 준비와 세금절감을 동시에 실현할 수 있어 저에게도 꼭 필요한 거 같아요.

전 이미 한도를 꽉 채워 가입했는데요. 여러분들도 지금부터 계획해보세요.