4세대 실손보험, 전환할까 유지할까?…'4가지'부터 확인하세요

기존 1~3세대 실손의료보험에서
4세대 실손보험 상품으로 갈아타면
보험료를 1년간 50% 할인해주는 정책이
연말까지 연장되었습니다.

벌써 세번째 연장인데요.
1년 넘게 내세우는 정책임에도
실손 전환률은 아직 미미합니다.

이는 ‘오래된 보험은 무조건 유지해야 한다’,
‘전환 시 자기부담금과 보험료 할증 손해’ 등에 대한
우려 때문입니다.

그러나 경우에 따라 손해여부가 다르기 때문에
가입한 실손보험 약관을 잘 살펴
유불리를 따질 필요가 있습니다.

가장 먼저 확인할 것은 ‘1일 통원한도’입니다.
4세대 실손보험은 20만원으로
10만원인 상품이 많은 1세대 실손보험보다 유리합니다.

2~3세대 실손보험은 상품에 따라 20~50만원까지 다양해
20만원 이상이 보장된다면
기존 실손보험을 유지하는 것이 좋죠.

‘입원 한도’의 경우 4세대가 유리한데요.
1~3세대 실손보험의 입원한도는 모든 질환을 합쳐
3000~5000만원인데 반해,
4세대 실손보험은 질병과 상해에 각각
5000만원이 보장되기 때문입니다.

다음은 면책기간입니다.
실비보험은 상품마다 365일 보장 이후
90~180일간 보장받을 수 없는 면책 기간이 있습니다.

보통 1~3세대 실손보험이 4세대 실손보험에 비해
면책기간 조건이 복잡하고 회사마다 달라
해당 보험사에 직접 확인하는 것이 좋습니다.

마지막, ‘보장되지 않는 질환’도 살펴야 합니다.
4세대 실손보험은 1세대 실손보험이 보장하지 않는
일부 질병만 보장하는데요.

선천성 뇌질환부터 난임 불임 인공수정 관련 치료비,
피부질환, 비만치료 등을
급여 한도 내에서 보장받을 수 있습니다.

특히 정신질환 관련 보장이 강화되었다고 합니다.

4세대 실손보험으로의 전환 시 고지의무는 '최근 1년 이내
정신과 질환으로 인한 의료행위 유무'였는데,
최근 특정 보험사에서는 이런 고지의무 없이
자동승인해주는 쪽으로 정책을 바꾸기도 했습니다.

물론 4세대 실손보험으로의 전환이
손해일 수 있어 주의해야 합니다.

비급여치료를 자주 받아야 하거나
중대질환 가족력이 있는 경우에는
본인부담금이 적은 기존 실손보험이 유리하기 때문입니다.

한 보험사 관계자는 “기존 실손 유지가 유리할 수 있지만
앞으로 보험료가 많이 오를 것이 문제”라며
“보험료를 감당 못해 해지하는 경우에 대한
대책이 필요하다”고 말했습니다.

보험사로부터 사전에 정확히 안내를 받지 못하고
4세대 실손보험으로 전환한 경우
6개월 내에 원 계약으로 돌아갈 수는 있지만,
불완전판매를 입증하는 등의 번거로운 과정을 거쳐야 하고

전환이 유리함에도 개인이 알기 어려워
손해를 볼 수도 있기 때문에
미리 전환요건을 잘 살펴두고
충분한 상담을 받는 것이 중요할 것 같습니다.

참고기사 바로가기

위 콘텐츠는 매일경제 기사
<“이거 확인 안하면 너만 손해야”…
4세대 실손보험, 유지? 전환?>을
참고하여 작성했습니다.

[신찬옥 기자 / 박신영 에디터]