[알아봅시다] 분산원장기술의 발전과 미래

거래정보 제3자 없이 금융기관간 공동관리 .. 보안·효율성 높여
컨소시엄 구성 공동기술 대응 '시너지' 기대
비트코인 같은 가상통화 구현에 주로 활용
접근 제약 없고 모든 참가자가 동일한 권한
확장성 제약 · 시스템 지배구조 미비 한계도

최근 분산원장기술(DLT, Distributed Ledger Technology)을 금융서비스에 활용하기 위한 연구와 투자가 늘어나면서 관련 기술과 서비스 개발이 빠르게 진전되고 있습니다. 분산원장기술이란 다수 참가자가 일련의 동기화된 원장을 공동으로 관리하는 기술을 뜻합니다. 분산원장기술엔 전통적 금융시스템과 달리 거래정보가 기록된 원장을 관리하는 책임과 권한이 집중된 제3의 신뢰기관(TTP)이 존재하지 않습니다.

분산원장기술은 블록체인(blockchain)이라는 용어를 사용하기도 합니다. 일정 시간 동안 발생한 거래 내역을 모아 블록(block) 단위로 기록 및 검증하고 이를 기존 블록에 연결(chain)해 나가는 방식을 계속해 감으로써 인위적인 기록의 변경이나 가감을 사실상 불가능하게 하는 것이 이 기술의 핵심이기 때문입니다.

비트코인과 같은 가상통화를 구현하는 데 주로 활용되는 공개형 분산원장기술에선 접근에 제약이 없고 모든 참가자가 동일한 권한을 갖습니다. 이에 따라 악의적인 조작 및 해킹 위험으로부터 원장의 신뢰성을 보장하기 위해선 다수의 참가가 요구되는데, 이를 위해 신규 비트코인 발행을 통한 인센티브 제공 등의 장치가 필요합니다. 하지만 많은 자원이 소모되는 등 확장성 측면에서 제약이 크고 시스템 관리와 운영에 대한 지배구조가 미비하다는 한계가 있습니다.

최근 금융기관과 정보기술(IT) 기업들은 네트워크 참여를 제한하거나 자산 발행, 거래검증, 신규 블록 형성 등의 권한을 일부 참가자에게만 허용하는 폐쇄형 분산원장기술 기반의 서비스를 개발하는 데 관심을 집중하고 있습니다. 거래정보의 효율적이고 안전한 관리 및 공유라는 분산원장기술의 장점을 유지하면서도 실제 금융거래 및 서비스에 활용하기 위해선 거래처리 속도와 용량을 확장하고 거래 기밀성 등을 보장할 필요가 있기 때문입니다.

세계경제포럼(WEF)은 2016년 보고서에서 분산원장기술이 해외송금, 무역금융, 조건부 자본증권, 주식매매 후선 업무 등 다양한 금융서비스를 제공하기 위한 인프라에 적용돼 안전성 및 효율성을 크게 증대할 것으로 전망했습니다. 실제로 많은 글로벌 금융기관과 IT 기업들이 분산원장기술을 해외송금, 주식 및 채권의 발행과 거래, 고객 및 문서 인증 등 다양한 지급결제 및 금융 서비스와 인프라에 적용하기 위해 적극적으로 연구와 투자를 진행하고 있습니다.

몇몇 글로벌 금융기관과 IT 기업은 연구와 투자 과정에서 글로벌 컨소시엄을 구성하기도 했습니다. 동기화된 원장을 여러 참가기관이 공유하는 분산원장기술의 특성상 다수 기관이 컨소시엄을 구성하여 공동으로 기술 및 서비스를 개발할 때 높은 시너지효과를 기대할 수 있기 때문입니다. 국내 금융기관과 IT 기업들도 주요 글로벌 컨소시엄에 참가하고 있으며, 2016년 12월에는 국내 은행권과 금융투자업권을 대상으로 금융권 공동 블록체인 컨소시엄이 출범했습니다.

주요국 중앙은행과 감독 당국 등도 분산원장기술에 큰 관심을 두고 관련 연구 및 개발을 진행 중입니다. 미국 연방준비제도, 유럽중앙은행(ECB), 영란은행 등은 분산원장기술에 대한 연구보고서를 발간했으며, 국제결제은행(BIS) 등 국제기구에서도 워킹그룹을 구성해 분산원장기술 확산이 지급결제 및 금융시스템에 미치는 영향에 대한 공동연구를 진행하고 있습니다. 싱가포르, 독일, 일본, 프랑스 중앙은행 등에서는 분산원장기술을 지급결제시스템에 적용하기 위한 기술을 개발하여 테스트 중입니다.

이와 함께 비트코인 등 민간 가상통화에 대한 관심도 다시 높아지고 있습니다. 현재 가상통화는 보편적인 지급수단으로 널리 활용되고 있지 않지만, 일부 이용자들을 중심으로 투자 목적의 매매나 보유가 이뤄지고 있습니다. 그러나 가상통화는 높은 가격변동성과 횡령, 해킹 등으로 이용자 피해 발생 위험이 크고 자금세탁과 탈세, 마약 및 무기 밀매 등 불법거래에도 일부 활용된 것으로 알려졌습니다. 이에 따라 국내에선 정부와 한국은행이 공동 태스크포스(TF)를 구성해 가상통화의 제도화 방안을 논의하고 있습니다. 도움말=한국은행

공현정기자 konghj@dt.co.kr