노후 준비라는 말은 자주 듣지만, 막상 어디서부터 시작해야 할지 막막하게 느껴지실 수 있습니다.
당장 급한 지출이 많은 상황에서 먼 미래를 위한 준비는 미뤄두기 쉬운 일이기도 하지요.
하지만 실제로 많은 분들이 50대에 접어들며 비슷한 후회를 하십니다.
“조금만 더 일찍 생각했으면 좋았을 텐데.” 그만큼 노후는 단숨에 만들어지지 않고, 시간을 들여 차곡차곡 준비해야 하는 과정입니다.
오늘은 지금 시점에서 무리하지 않으면서도 현실적으로 시작할 수 있는 노후 준비 방법 5가지를 정리해보았습니다.
1. 국민연금, 무시하지 마세요
국민연금은 단순히 강제로 납부하는 부담이 아닙니다.
장기적으로 보면 개인이 스스로 마련하기 어려운 방식으로 평생 월급처럼 받을 수 있는 유일한 제도 중 하나입니다.
2024년 기준, 10년 이상 납입 시 수급 자격이 생기고, 수령액은 가입기간과 평균소득에 따라 달라집니다.
소득이 일정하지 않거나 납부 이력이 부족한 분들은 ‘임의가입’ 또는 ‘추납’ 제도를 통해 기초를 탄탄히 다질 수 있는 기회를 활용하시는 것이 좋습니다.
팁: 국민연금공단 홈페이지에서 ‘내 연금 알아보기’를 통해 예상 수령액을 조회해보실 수 있습니다.
2. 지출 구조를 먼저 정리해보세요
노후 준비는 수입보다 지출을 줄이는 구조를 만드는 것에서 시작됩니다.
실제로 은퇴 이후에는 소비의 형태가 바뀌지만, 습관은 쉽게 달라지지 않습니다.
지금 단계에서 고정지출을 중심으로 불필요하게 반복되는 항목이 있는지 점검하고, 소비 패턴을 조금씩 정리해두면 나중에 생활 수준을 무리 없이 조절할 수 있습니다.
예: 넷플릭스·왓챠 등 구독 서비스, 자동 결제되는 앱 유료 서비스 등은 꼭 필요한지 점검해 보세요.
3. 퇴직금 제도,
놓치지 말고 점검하세요
많은 분들이 퇴직금을 하나의 목돈처럼 여기지만, 어떻게 관리하느냐에 따라 실제 체감 가치는 크게 달라질 수 있습니다.
현재 대부분의 사업장은 퇴직연금 제도를 운영 중이며, DB형·DC형·IRP 등 여러 가지 유형이 존재합니다.
이 중 개인이 직접 운용할 수 있는 DC형이나 개인형 IRP를 선택하면, 중도 인출 없이 투자·저축 병행이 가능해 보다 효율적인 자산 운용이 가능합니다.
팁: 퇴직금을 일시금으로 받을 경우 세금 부담이 커지므로, 연금 형태로 분할 수령하는 방식을 고려해보시는 것도 좋습니다.
4. 건강관리는 장기 자산입니다
경제적인 준비만큼이나 중요한 건 건강한 몸과 일상 유지 능력입니다.
실제로 노후 의료비는 예상보다 훨씬 큰 부담이 될 수 있고, 만성질환이나 치매 등 장기요양 상황에 대한 대비도 필요합니다.
국민건강보험공단의 장기요양보험 제도를 확인하고, 실손의료보험이나 치매 보험 등은 보장 내용과 실효성 중심으로 점검해보시는 것이 필요합니다.
그리고 무엇보다, 지금부터 실천 가능한 수준의 식습관과 운동 루틴을 마련하는 것이 가장 현실적인 대비책이 될 수 있습니다.
5. 집에 대한 관점,
다시 생각해볼 시점입니다
주거비는 은퇴 이후 가장 큰 지출 항목 중 하나입니다.
특히 한국에서는 집을 자산으로 여기지만, 노후엔 오히려 관리와 세금이 부담이 되는 경우도 적지 않습니다.
자녀가 독립하고 나면 넓은 집이 오히려 비효율적일 수 있습니다.
다운사이징이나 역모기지 등 다양한 주거 형태를 고민해보는 것도 필요합니다.
또한 전세에서 월세로 전환하거나, 공공임대주택 입주 같은 실질적 비용 절감 방안도 노후 준비의 일부로 포함되어야 합니다.
노후 준비는 특별한 상황에서 시작되는 게 아니라, 평범한 일상에서 조용히 만들어지는 습관에 가깝습니다.
거창한 목표보다, 지금 할 수 있는 방식으로 시작하는 것이 가장 중요합니다.
퇴직까지 얼마 남지 않았든, 아직 시간이 있다고 생각되든, 지금 이 시점이 노후 준비를 다시 들여다보기 가장 좋은 타이밍일 수 있습니다.
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