정상혁 신한은행장이 연임에 성공한 후 올해 첫 분기 실적에서 합격점을 받은 가운데, 건전성 관리에 속도를 내고 있다. 리딩뱅크 타이틀 수성을 위한 필수조건인 수익성과 더불어 건전성 관련 지표의 개선 여부에도 이목이 쏠린다.
정 행장은 현장 중심의 관리체계를 강화해 건전성 이슈에 대처하고 있다. 그가 이전 임기 때 뛰어난 관리능력을 보인 만큼 2기 체제에서 어떤 전략으로 과제를 해결할지에 관심이 집중된다.
14일 <블로터>가 올해 1분기 6대은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협·IBK기업은행) 등의 고정이하여신(NPL) 비율(고정이하여신/총여신)을 살펴본 결과 신한은행이 0.31%였다. 6대은행 중 신한은행보다 NPL비율이 낮은 곳은 하나은행이다. NPL비율은 △기업은행 1.34% △농협은행 0.56% △국민은행 0.40% △우리은행 0.32% △하나은행 0.29% 등이다.
NPL비율 증가 폭에서는 지난해 말과 비교해 0.07%p 상승하며 중위권에 위치했다. 신한은행보다 NPL비율이 많이 늘어난 곳은 우리은행(0.09%p), 국민은행(0.08%p) 등 2곳이다.
NPL은 채무자가 상환을 3개월 이상 연체한 고정여신, 연체된 지 3개월 이상 12개월 미만인 회수의문여신, 연체기간이 1년 이상이라 채무자의 상환능력이 현저히 악화된 것으로 판단되는 추정손실여신의 총합이다. NPL보다 상황이 괜찮다고 판단되는 여신으로는 연체기간이 1개월 이상 3개월 미만인 요주의여신, 연체 없이 상환이 잘 이뤄지는 정상여신이 있다.
신한은행의 건전성 지표 흐름을 분석한 결과 리딩뱅크로서는 조금 부족했다는 의견이 나온다.
신한은행의 NPL은 1조1277억원으로 지난해 말(8617억원)과 비교해 30.86% 올랐다. 6대은행 중 신한은행보다 NPL 증가 폭이 큰 곳은 우리은행(35.30%)뿐이다.
고정·회수의문·추정손실여신 등 모든 세부 항목에서 지난해 말보다 수치가 커졌다. 세부적으로 보면 △고정여신 7930억원(1631억원 증가) △회수의문여신 1095억원(314억원 증가) △추정손실여신 2252억원 (714억원 증가) 등이다.
정상여신은 같은 기간 3298억원 늘어 361조1570억원을 기록했다. 그러나 요주의여신은 196억원 감소한 1조4870억원으로 집계됐다.
신한은행의 올 1분기 NPL이 지난해 말보다 2660억원 증가한 데는 기업대출 관련 부실채권 규모가 확대된 영향이 컸다. 가계 NPL(3651억원)이 574억원 늘어나는 동안 기업 NPL(7626억원)은 2085억원 증가했다.
금융기관의 부실대비 능력을 보여주는 NPL커버리지비율(대손충당금잔액/고정이하여신)도 타은행에 미치지 못했다. 신한은행의 NPL커버리지비율은 159.3%로 지난해 말과 비교해 42.4%p 하락했다. 6대은행 가운데 신한은행보다 NPL커버리지비율이 낮은 곳은 기업은행(111.3%)뿐으로 지난해 말(114.0%)과 비슷한 수준이었다.
신한은행은 고금리가 지속되는 가운데 내수 및 수출 부진 등 대내외 불확실성이 커지면서 부실채권 시장에서의 매각 물량이 급증하고 부동산 경기 침체로 매각가율이 하락하면서 부실채권 매각 규모를 줄인 것이 NPL커버리지비율 하락에 영향을 끼쳤다고 설명했다.
천상영 신한금융그룹 재무부문장(CFO)은 "올 3월 말에는 평소보다 상각·매각 규모를 전략적으로 줄이며 NPL커버리지비율이 빠졌다"며 "1분기 NPL커버리지비율을 바닥으로 보기 때문에 2~3분기에는 올라갈 여지가 있다"고 말했다.
이처럼 현재 건전성 관리에 주력한다는 신한은행은 영업현장에서 부실기업을 판단하고 이에 대처할 수 있는 시스템을 운용하고 있다. 신한은행 영업점들은 분기별로 우려기업을 방문해 이상징후를 파악하고 문제가 발견되면 정밀조사를 거친 뒤 적절한 관리 방향을 결정한다.
리스크 관리 부서들이 모두 모인 건전성협의체도 매월 개최된다. 협의체에서는 기업 여신 및 건전성 상황 등을 공유하며 문제가 발생했을 때 신속히 대응하기 위해 준비하고 있다.
신한은행 관계자는 "부실자산 정상화 노력과 적정 매각가율을 감안한 전략적 상각·매각 정책 등으로 지표를 관리하고 있다"며 "부실 확대에 대비해 취약 차주 모니터링과 선제 관리, 자체 금융지원 및 채무조정 등으로 은행과 고객이 상생할 수 있도록 하고 있다"고 밝혔다.
김홍준 기자
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