[알기 쉬운 부동산] 부동산 대출 용어 이해하기

황윤희 대전과학기술대 부동산행정정보학과 교수

우리가 집을 사기 위해 대출을 알아볼 때 꼭 마주하게 되는 단어들이 있다. 바로 LTV, DTI, DSR이다. 부동산 기사나 뉴스만 봐도 이 세 가지 용어가 계속 등장한다. 즉, 이 세 가지를 이해하지 못하면 내가 왜 이 금액밖에 대출이 안 되는지, 왜 은행마다 조건이 다른지 이해할 수 없다.

따라서 대출을 진행할 때 알아야 할 세 가지 용어들이 어떤 의미를 내포하고 있는지 알아보려고 한다.

첫째, LTV(Loan To Value, 주택담보대출비율)는 주택을 담보로 집값의 몇 퍼센트까지 대출이 가능한지 돈을 빌릴 때 인정되는 최대 자산가치 비율을 의미한다.

둘째, DTI(Debt to Income, 총부채상환비율)는 연 소득 대비 금융비용 부담률을 의미한다. 소득이 어느 정도인 사람이 부담할 수 있는 대출금을 판별하는 지표다. 쉽게 설명하면, 채무자의 소득으로 대출 상환 능력을 판단하는 제도이다.

셋째, DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)은 전체 금융부채의 상환 능력을 소득으로 따져 대출한도를 정하는 계산 비율을 의미한다. 모든 대출이 포함되고, 신용대출이 많으면 주택담보대출 한도가 줄어든다. 그리고, 현재 대출 규제의 핵심 기준이다.

앞서 설명한 DTI의 경우는 주택담보대출 원리금 상환액만 적용되었다면, DSR은 자동차의 할부나, 학자금 대출, 전세 대출 등 모든 대출을 합산하여 비율을 산정하는 방식이다. 기존의 상환 비율보다 까다롭고 엄격하기 때문에 DSR이 70%가 넘으면 위험 대출로 판단하여 대출을 제한하기도 한다.

요즘은 보증금 대출, 학자금 대출, 전세자금대출 등 다양한 상품이 제공되고 있는 만큼 이러한 대출 용어를 제대로 파악하지 않는다면, 손해를 입을 수도 있다.

결론적으로, 부동산 거래에서 대출은 단순히 돈을 빌리는 행위가 아니라 금융 구조를 이해하는 과정이다. 따라서, 대출이 필요한 상황이 아니더라도 대출 용어는 알아두는 것이 좋다. 황윤희 대전과학기술대 부동산행정정보학과 교수