기업 최고 의사결정권자(CEO, CFO, COO, CIO 등)의 행보에서 투자 인사이트를 얻어가세요.
신지급여력제도(K-ICS) 전환기에도 흔들림 없는 건전성 성과를 입증한 네이슨 촹 AIA생명 대표가 연임에 성공했다. 첫 임기에서 재무안정성과 채널 경쟁력을 쌓았다면 두 번째 임기에서는 외형확장과 장기 지속가능성 확보가 핵심 과제로 부상할 것으로 전망된다.
30일 보험 업계에 따르면 AIA생명은 이달 촹 대표의 연임을 확정했다. 임기는 2028년 7월까지 3년이다. 새로운 임기에는 채널 간 통합 전략, 손해보험 상품 확대, 전문가 중심의 브랜드 정착 등에 초점을 맞출 것으로 보인다.
촹 대표는 2022년 한국법인 수장으로 부임한 후 자본건전성 같은 핵심 재무지표를 안정적으로 관리해왔다. 대표 취임 이후 도입된 K-ICS 체제에서도 지급여력비율은 업계 상위권인 200% 이상을 꾸준히 유지해왔다.
AIA생명은 제도변경에 따른 급격한 수치 하락을 막기 위해 도입한 경과조치를 적용하지 않고도 올 1분기 기준 K-ICS비율 234.77%를 기록했다. 자본구성도 상당히 탄탄하다. 영구자본 성격을 띠어 자본의 질 측면에서 우수하다고 보는 기본자본의 비중이 높기 때문이다.
같은 기간 AIA생명의 기본자본은 2조9055억원, 보완자본은 3048억원으로 기본자본이 보완자본의 10배가량 된다. 타사들이 건전성 확보를 위해 후순위채권 등 비교적 확충하기 쉬운 보완자본을 늘리는 동안 AIA생명은 이를 줄인 것도 눈에 띈다. 이런 영향으로 보완자본 대비 기본자본 비중만 보면 업계 1위인 삼성생명(기본자본 35조610억원, 보완자본 9조2750억원)보다 높은 수준이다.
AIA생명은 지급여력 체계 전환에 맞춰 자산 듀레이션을 선제 조정했다. 회사 관계자는 "부채 듀레이션 상승에 대응해 자산 듀레이션을 늘리며 금리 리스크를 관리했다"며 "금융당국의 할인율 조정 및 관찰가능 기간 확대에 맞춰 추가 대응할 여지는 있으나 현재는 비교적 여유가 있는 상황"이라고 밝혔다.
당국이 권고하는 K-ICS비율이 최근 들어 150%에서 130%까지 완화됐지만 AIA생명은 '고객에게 안정감을 줄 수 있는 수준'의 지급여력 관리를 이어갈 방침이다. 목표에 얽매이기보다 상황에 따라 융통성 있게 운영하되 200%대 비율을 유지해 장기적으로 신뢰를 쌓겠다는 설명이다.
시장 리스크에 따른 자본변동성에도 내부 리스크 관리체계로 대응하고 있다. AIA생명 관계자는 "금리상승 시 자산가치 하락으로 신용위험액은 줄어드는 반면 부채가치 감소로 대량해지 리스크가 증가하는 등 상쇄하는 구조가 있다"며 "보험 리스크를 고려한 상품설계, 우량자산 중심 투자, 듀레이션 관리 등 기본에 충실한 전략으로 요구자본 변동을 최소화하고 있다"고 설명했다.
자산성장세도 뚜렷하다. 촹 대표 취임 직후인 2022년 6월 기준 17조7586억원이던 총자산은 올해 3월 19조6522억원까지 늘며 불과 3년 만에 ABL생명·푸본현대생명·KDB생명 등 경쟁사를 앞섰다. 현재의 성장세가 유지된다면 20조원 돌파도 가시권에 들어올 수 있다.
이 같은 성장은 채널전략 재편과도 맞물려 있다. 지난해 7월 출범한 자회사형 보험대리점(GA) 'AIA프리미어파트너스'는 생명보험 13개사, 손해보험 9개사와 제휴하며 경쟁력을 확보했다. 지난해 기준 등록 설계사는 1676명으로 출범 이후 계속 규모가 커졌다. 신계약 체결액은 생보 350억5900만원, 손보 66억4300만원을 달성했다.
설계사 역량 강화를 위한 제도도 병행하고 있다. 지난해 기준 생명보험 판매 분야에서 명예의 전당급으로 여기는 MDRT 회원은 224명으로 글로벌 MDRT 배출 회사 상위 100위에 진입했다. AIA생명은 장기 연속 수상 제도와 프리미어 에이전시 전략 등으로 생산성 높은 인재 육성 체계를 정착시키고 있다.
AIA생명 측은 "MDRT는 생명보험 및 금융 서비스 분야에서 성과를 입증하는 대표적 지표"라며 "고객 중심 철학과 마스터플래너(설계사)의 노력이 반영된 결과"라고 설명했다.
촹 대표는 1988년생으로 AIA그룹 재무본부에서 그룹 재무관리 및 기획을 총괄한 경력이 있으며, 호주 공인회계사 자격을 보유하고 있다.
박준한 기자
Copyright © 블로터