시중은행, 신규 주담대 변동금리에 8월 공시 COFIX 금리 반영
주담대 금리는 내려도 신규대출 받기는 어려워
은행권 주택담보대출(이하 주담대) 변동금리의 기준이 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 11개월째 하락간 것으로 확인됐습니다.
은행연합회가 지난 15일 발표한 8월 기준 코픽스 공시에 따르면 8월 신규 취급액 기준 코픽스는 2.49%로 7월(2.51%)대비 0.02%p 하락했습니다. 이는 지난해 10월부터 11개월 연속 하락을 이어갔으며 지난 2022년 6월(2.38%) 이후 3년 2개월 만에 가장 낮은 수준입니다. 잔액 기준 코픽스 역시 전월대비 0.06%p 내려간 2.94%로 확인됐습니다.
코픽스란 국내 8개 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협·SC제일·한국씨티·IBK기업)이 조달하는 자금조달금리를 가중평균하여 산출한 자금조달비용지수입니다. 쉽게 이야기하자면 코픽스는 예·적금 금리의 평균을 의미하는 지표로 코픽스가 올라가게 되면 대출금리나 예·적금 금리, 은행채의 금리가 올라가고 반대로 내려가는 경우 금리가 떨어지게 되는 구조라 많은 분들의 주목을 받습니다.
지난 2019년 6월 도입된 신(新)잔액 기준 코픽스도 지난달 2.54%로 동기간 0.05%p 하락했습니다. 신잔액 코픽스에는 기타 예수금, 기타 차입금, 결제성 자금 등이 추가로 포함됩니다.
신규 취급액 기준 코픽스는 은행이 지난달에 신규로 조달한 자금을 대상으로 진행하기 때문에 잔액 기준·신 잔액 기준 코픽스에 비해 시장금리 변동이 빠르게 반영되는 편입니다. 반면 잔액 기준과 신잔액 기준 코픽스는 상대적으로 시장금리 변동이 서서히 반영됩니다.
신규 취급액 코픽스와 잔액 기준 코픽스는 정기예금, 정기적금, 상호부금, 주택부금, 양도성예금증서, 환매조건부채권매도, 표지어음매출, 금융채(후순위채 및 전환사채 제외) 수신상품의 금리 등을 바탕으로 산정됩니다.
코픽스가 하락함에 따라 시중은행의 코픽스 연동 주담대 금리도 내려가게 됩니다. KB국민은행(은행장 이환주)은 주담대 변동금리(신규 취급액 기준·6개월)를 연 3.89~5.29%에서 3.87~5.27%로 0.02%p 내렸습니다. 우리은행(은행장 정진완)의 주담대 금리도 연 3.83~5.03%에서 3.81~5.01%로 내렸습니다.
최근 4주간 공시된 단기 코픽스는 2.46~2.51%로 나타났습니다. 단기 코픽스는 계약만기 3개월물인 단기자금을 대상으로 산출됩니다.
은행연합회 한 관계자는 "코픽스 연동 대출을 받으려고 할 경우 신규취급액·잔액기준 등 각 코픽스 특징을 충분히 이해한 후 신중하게 대출상품을 선택할 필요가 있다"고 언급했습니다.
한편, 주담대 금리가 내려감에도 신규대출을 받기에는 더욱 어려워질 전망입니다. 하반기 금융기관 가계대출 총량이 기존 계획대비 50%로 감축된 여파입니다. 이는 시중은행을 비롯한 모든 금융기관에 적용되고 있는 상황입니다.
주담대 이외에 서민들이 자주 이용하던 디딤돌대출, 보금자리론 등 정책대출도 이전에 비해 25%로 감축되면서 정책대출을 받기에도 힘들어졌습니다.
