'내부통제' 비중 높인 첫 정기검사…우리금융 '경영실태' 3등급 추락?
배점 높인 '내부통제'…첫 적용 '본보기' 삼을 수
등급 하락때 비은행 '물거품'…임종룡 거취도 직격탄
금융감독원이 내달 정기검사를 앞두고 내일(24일)부터 우리금융지주와 우리은행에 대한 사전검사를 진행한다. 앞서 지난주부터는 우리은행 등 관련 부서로부터 자료제출 등이 이어지고 있는 상황에서 벌써부터 고강도 검사를 예고, 초긴장 상태다.
이번 정기검사(경영실태평가) 결과로 경영실태평가 등급이 3등급으로 떨어질 경우 우리금융의 비은행 강화라는 숙원 과제가 물거품이 될 수 있다.
특히 이번 경영실태평가는 '내부통제' 비중을 높인 후 이를 적용하는 첫 정기검사인 데다 이미 우리금융 안팎에선 '3등급' 가능성도 배제할 수 없다는 얘기들이 나온다. 이 경우 임종룡 우리금융지주 회장 거취에도 직접적인 영향을 줄 것으로 보고 있다.
내부통제 비중 높여…경영실태평가 3등급 '스멀스멀'
23일 금융감독원에 따르면 금감원은 내일부터 우리금융지주와 우리은행에 대한 사전검사에 돌입한다. 이는 정기검사 이전에 진행하는 '사전검사'로 본격적인 검사는 내달 7일부터 이뤄질 예정이다. 금감원은 정기검사 돌입 이후 6주에서 7주 정도 우리금융지주를 훑어본다는 계획이다.
이번 검사에서 가장 주목하는 부분은 검사 결과 이후 받아드는 '성적표'다. 직전(2021년) 금감원 검사 결과에서 우리금융지주는 2등급을 받았는데 이번 검사에서 3등급을 받게 될 경우 현재 추진하고 있는 신사업에 대한 금융당국의 인허가가 불발되기 때문이다.
특히 이번 검사에서부터는 '내부통제' 항목의 배점이 높아진다. 종전까지는 내부통제 항목의 배점 비중이 5.3%였지만 이번 검사부터는 처음으로 배점 비중이 15%로 상향된다. 세배 가까이 높아진 것이다.
잇단 횡령과 부당대출의 원인이 내부통제 시스템의 부실이라고 본다면 이 항목의 점수가 큰폭으로 낮아지면서 3등급을 받게 될 가능성을 배제할 수 없다는 전망이 나온다.
금융권 관계자는 "우리금융지주와 우리은행이 자본 및 자산 적정성이나 수익성, 리스크 등에선 등급 하락을 초래할 정도는 아닐 것"이라면서도 "내부통제의 경우에는 손태승 전 회장 친인척 부당대출 사전에 막지 못했고 사후에도 핵심 경영진이 알고도 모르쇠로 일관했다는 게 금감원의 시각인 만큼 낮은 점수를 받을 가능성이 높다"고 짚었다.
올해 벌어진 사고 뿐만 아니라 우리금융지주에서 지속해서 금융사고가 발생해 온 점도 내부통제 부분에서 낮은 점수를 받을 요인으로 꼽힌다. 우리금융지주와 우리은행 △2017년 채용비리 △2019년 DLF(파생결합증권) 및 라임 사태 △2022년 697억원 횡령 등이 지속적으로 발생했다. 특히 2022년 횡령사고는 2021년 정기검사 이후에 발생한 사고인 데다 이후 또다시 재발한 만큼 이번 검사에서도 감점을 받을 핵심 요인 중 하나가 될 수 있다.
금감원 관계자는 "이번에 정기검사를 나가는 우리은행에 처음으로 변경된 기준을 적용하는 것"이라며 "앞으로도 은행에는 동일한 기준을 적용해서 검사할 예정"이라고 말했다.
이복현 금감원장이 내부통제를 지속적으로 강조해온 상황에서 변경된 기준을 처음으로 적용하는 만큼 '본보기'로 삼을 수 있다는 전망도 나온다. △관련기사: '반 년' 동안 검사받는 우리은행, 리더십도 실종…멀어진 선두은행(9월9일)
임종룡 회장 거취에도 직격탄
우리금융이 3등급을 받게 되면 자회사 출자, 자회사의 해외 진출, 신사업 인허가 등에 대해 제한을 받게 된다. 지금 우리금융은 보험사 인수를 통한 사업 포트폴리오 확장, 최근 설립한 증권사의 경쟁력 강화를 위한 사업 다각화 등을 모색하고 있는데 이같은 계획이 모두 가로막히게 된다.
이는 임종룡 우리금융 회장의 거취에도 직격탄을 날리게 된다. 앞서 임종룡 회장은 "조사 혹은 수사 결과가 나오면 저와 은행장을 포함한 임직원이 그에 맞는 조치와 절차를 겸허하게 따르겠다"고 언급한 바 있다. △관련기사:우리금융의 '운수 좋은 날'…축배 대신 고개 숙인 임종룡(8월28일)
부당대출에 대한 조사 및 정기검사 결과 등에 따른 책임을 피하기 어려울 것으로 보인다.
금융권에서는 이번 사태를 수습하는 실마리 또한 임종룡 회장이라는 분석도 지배적이다. 금융당국이 현 경영진을 향한 '책임감' 있는 모습을 바라고 있어서다.
이복현 금원장은 손태승 전 회장 부당대출과 관련해 "현 경영진도 책임이 있다"며 직격했다. 김병환 금융위원장은 경영진의 거취에 대해서는 "이사회와 주주총회에서 판단해야 한다"라면서도 "횡령 부정대출 이슈 관련 우리금융과 우리은행에서 사고가 반복 되는 것에 금융권 신뢰가 크게 저하됐다"라고 말했다.
이같은 발언이 이어졌다는 점을 고려했을때 임종룡 회장이 책임감 있는 모습을 보여준다면 금융당국 역시 우리금융의 신사업을 무작정 제동하지는 않을 것이란 관측이다.
과거 금융당국은 지난 2017년 DGB금융지주가 하이투자증권 인수를 결정한 이후 자회사 편입 심사를 요청했으나 이를 보류한 바 있다. 금융당국은 '서류보완'을 이유로 들었지만 당시 회장이었던 박인규 회장이 비자금 조성, 채용비리 등으로 조사를 받고 있는 점을 리스크로 봤다는 게 중론이다. 이후 박인규 전 회장이 자리에서 물러난 이후 2018년 금융당국은 하이투자증권의 자회사 편입을 승인했다.
국감 대응 대형 로펌에…당장엔 '요지부동'
다만 당장엔 임종룡 회장의 거취에는 큰 변화가 없을 것이란 관측이 우리금융 안팎에서 조심스레 나온다.
익명을 요구한 우리금융 한 관계자는 "임 회장의 임기가 2026년까지로 남아있고 이사회 등에서 임 회장을 물러나라고 할 근거도 아직은 없다"라며 "퇴진을 직접 이야기하지는 않을 것"이라고 귀띔했다.
임 회장은 당장 내달 있을 국회 정무위원회 국정감사 증인명단에 이름을 올릴 가능성이 높다. 이에 임 회장이 국정감사 대응방안을 외부 대형 법무법인에 의뢰한 것으로 전해진다. 조용히 국감 대응을 준비하고 있다는 점 역시 당장 거취에 변화가 없다는 점을 방증한다.
다만 증인으로 채택되더라도 증인으로 설 가능성은 크지 않다는게 중론이다.
또 다른 금융권 관계자는 "내달에는 미국 워싱턴DC에서 국제통화기금 연차총회가 예정돼 있는데 이 자리에는 금융지주 회장들도 참석하는 만큼 이 사유를 들어 출석하지 않을 가능성도 충분하다"라고 말했다.
과거 윤종규 전 KB금융지주 회장, 김정태 전 하나금융지주 회장 등도 해외 출장 등을 이유로 국정감사에 증인으로 채택됐지만 출석하지 않은 바 있다.
이경남 (lkn@bizwatch.co.kr)
강지수 (jisoo@bizwatch.co.kr)
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