내 돈 내서 세금 폭탄? 중도인출 전 ‘꼭’ 돌려봐야 할 계산기!
퇴직연금을 중도인출할 생각이 있으시다면, 세금 계산기는 필수입니다. 특히 2025년 제도 개편으로 인해 세율과 인출 조건이 달라졌기 때문에, 미리 계산해보지 않으면 ‘세금 폭탄’을 맞을 수 있어요. 오늘은 그 계산 과정과 줄이는 법을 깔끔하게 정리해드리겠습니다.
1. 퇴직연금 중도인출, 왜 세금 계산부터 해야 할까요?
중도인출은 마음대로 돈을 뺄 수 있다고 생각하시지만, 세금과 불이익 리스크를 잘 몰랐다가 후회하는 경우가 많습니다. 특히 인정 사유 여부에 따라 세율 차이가 크기 때문에, ‘내가 어떤 사유로 뺐을 때 세금이 얼마나 나올까?’를 먼저 계산해야 후회 없어요.
2. 2025년 바뀐 세율, 중도인출 전 반드시 확인!
2025년부터는 중도인출 인정 사유의 범위가 더 엄격해졌습니다.
▪️의료비, 천재지변, 무주택자 생애 최초 주택 구입 등만 연금소득세(3.3~5.5%)가 적용되고,
▪️다른 사유 없이 인출하거나 일시불로 받게 되면 퇴직소득세 전체 누진세(6~38%)가 적용되어 부담이 훨씬 커요.
3. 중도인출 인정 사유별 세금 혜택 비교
▪️의료비 / 가족의 중병 치료비 → 연금소득세 3.3~5.5%
▪️무주택자 생애 최초 주택 구매 → 동일하게 낮은 세율
▪️파산·개인회생·천재지변 → 역시 3.3~5.5%위 3가지 사유가 아니면 일반 중도인출로 간주, 세율 급상승!
4. 일시불 인출 시 누진세 부담, 얼마나 차이 날까?
일시불 인출은 과세표준에 따른 퇴직소득세 누진세 6~38%가 한꺼번에 붙습니다. 예를 들어 3천만 원 인출 시, 세율이 최고 구간(세액공제 전)까지 올라가면 세금만 수백만 원대가 될 수 있어요. 반면 연금처럼 분할 수령하면 30~50% 감면돼 체감 부담이 크게 줄죠.
5. 온라인 계산기 활용법 & 비교 추천 플랫폼
2025년 기준으로 대표적인 계산기는 아래와 같습니다.
1. 국세청 홈택스 ‘퇴직소득 세액계산’: 공식 정확도
2. 민간 플랫폼(노동OK, incometax.calculate.co.kr 등): 가입 절차 없이, 빠르게 예상 가능
3. 모바일 앱형 계산기: 직관적 UI, 간편 입력
각 계산기마다 입력 방식이 다르지만, 중도인출 금액·인출 사유·연금 수령 방식 세 가지만 정확히 입력해도 예상 세금 차이(수만원 단위까지) 눈에 띄게 달라집니다.
6. 중도인출 전에 꼭 알아야 할 유의사항
▪️계산기 결과는 예상 세액입니다. 실제 상황에 따라 다를 수 있어요.
▪️중도인출 후 금액은 IRP 계좌에 재입금이 불가능합니다. 즉, 한 번 인출하면 끝!
▪️인정 사유가 변동되면 세율도 달라지므로, 증빙자료 꼭 챙기세요.
▪️장기분할 수령 시 20년 이상이면 퇴직소득세의 절반을 감면받을 수 있어요.
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