운전자라면 꼭 들어야 하는 자동차보험! 하지만 보험을 가입할 때 헷갈리고 어려운 것들이 많아 보험회사나 보험설계사의 추천대로 가입하는 경우가 있습니다. 특히 ‘자동차상해특약'에 대해 어려워하실 수도 있는데요. 그래서 오늘은! 보험 가입 전 알아두면 좋은 ‘자동차상해특약'에 대해 소개해 드리려고 합니다. 더불어 ‘자기신체사고'와의 차이점도 알려 드릴 테니 모두 여길 주목해 주세요!

#1. 자동차상해특약이란?

자동차상해특약은 교통사고로 인한 사망, 후유장애, 부상이 생긴 경우 보장을 해주는 특약입니다. 본인에게 100% 과실이 있다고 하더라도 전부 보상받을 수 있는데요. 여기에 더해 장례비, 위자료, 휴업손해 등의 보상까지도 받을 수 있습니다. (가입금액 한도 내 보상)

이에 반해 자기신체사고는 보상에 있어 차이가 있는데요. 자동차상해특약과 같이 교통사고로 인한 사망, 후유장애, 부상이 생긴 경우 보장이 되지만 그 정도가 다릅니다. 사망한 경우에는 가입한 금액만큼 보장이 가능하지만 상해나 후유장애인 경우에는 등급(상해등급 1급~14급)에 따라 차등 보장됩니다.

자동차보험 가입 시 두 가지의 특약 중 하나만 선택해서 가입할 수 있는데요. 자동차상해특약은 자기신체사고에 비해 보장 범위가 넓지만 비교적 보험료가 비쌉니다. 반대로 자기신체사고는 보장 범위가 좁지만 자동차상해특약에 비해 보험료가 저렴한 편입니다. 때문에 본인에게 더 적합한 것을 선택해 보험 가입을 진행하시는 걸 추천드립니다!

#2. 자동차상해특약과 자기신체사고 차이점 예시

예시 상황을 통해 자동차상해특약과 자기신체사고의 차이점을 조금 더 쉽게 알아볼까요? A씨는 야간운전 중 깜빡 졸아 가로수와 충돌하는 교통사고를 냈습니다. 이 사고로 A씨는 골반이 골절돼 한 달간 병원에 입원해야 했는데요. 총 350만 원의 치료비가 발생했고, 입원 기간 동안 휴업해 200만 원의 손해가 발생됐습니다.

이런 경우, A씨가 자동차상해특약에 가입되어 있다면 어떤 보장을 받을 수 있을까요? 상해등급과 관계없이 실제 손해액(치료비 350만 원)에 대한 보상을 받을 수 있습니다. 뿐만 아니라 휴업으로 인한 손해액(200만 원) 역시 보장됩니다. (단, 약관에 정해진 휴업손해 별도 산정방법에 의해 결정됨)

게다가 자동차상해특약은 위자료와 기타 손해배상금(통원치료에 따른 교통비 등)처럼 사고 외적인 간접손해도 보상을 받을 수 있습니다.

만약 A씨가 자동차상해특약이 아닌, 자기신체사고에 가입했다면 어떨까요? 자기신체사고는 앞서 언급한 것처럼 정해진 상해등급에 따른 치료비만 보상 가능합니다. 위 A씨의 예시처럼 골반이 골절되었다면, 이 경우 상해등급은 8등급입니다. 이에 따라 최대한도 200만 원 내에서 치료비를 보상받을 수 있는데요(보험가입금액 3,000만 원 기준). 한도에서 초과되는 치료비는 직접 부담해야 합니다. 즉, A씨의 경우 총 치료비 350만 원에서 보장 금액인 200만 원을 뺀 150만 원을 자비로 부담해야 하는 셈입니다.

*위 내용의 경우 이해를 돕기 위한 사례로서, 실제 보험금 지급여부 및 지급금액은 사고의 상세 정황에 따라 달라질 수 있습니다.

예시를 통해 알아본 자동차상해특약과 자기신체사고! 이해가 쉽게 되셨나요? 사고가 일어나지 않는 게 가장 좋지만 사고는 언제 어디서든 일어날 수 있습니다. 때문에 대비가 무엇보다 중요한데요. 보험료를 조금 더 내더라도 자기신체사고 대비 넓은 보장을 받고 싶으시다면 자동차상해특약 가입을 추천드립니다. 하지만 무엇보다 안전운전이 가장 중요하다는 것, 잊지 마세요!

이 보험계약은 예금자보호법에 따라 해약환급금(또는 만기 시 보험금)에 기타지급금을 합한 금액이 1인당 "5천만원까지"(본 보험회사의 여타 보호상품과 합산) 보호됩니다. 이와 별도로 본 보험회사 보호상품의 사고보험금을 합산한 금액이 1인당 "5천만원까지" 보호됩니다. 보험계약자가 기존에 체결했던 보험계약을 해지하고 다른 보험계약을 체결하면 보험인수가 거절되거나 보험료가 인상되거나 보장내용이 달라질 수 있습니다. 또한 지급한도, 면책사항 등에 따라 보험금 지급이 제한될 수 있습니다. 보험계약 체결 전 상품설명서 및 약관을 읽어보시기 바랍니다.

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