“가계 빚 잡기 어렵네”… ‘당근과 채찍’ 든 은행, 대출 관리 강화

신한, 대출 일찍 갚으면 중도수수료 면제
대출 총량 줄이고 가계부채 증가 억제
신규 대출 문턱은 계속 높아져
비대면·대출모집인 통한 주담대 제한

서울 시내 한 은행의 대출 창구의 모습./연합뉴스

은행권이 연말을 앞두고 가계대출 관리를 강화하고 있다. 은행들은 대출금을 빨리 회수하기 위해 중도상환수수료를 면제하고, 비대면·대출모집인 등을 통한 주택담보대출 접수를 제한하는 등 ‘당근과 채찍’을 동시에 쓰고 있다. 남은 두 달 안에 가계대출 증가율을 올해 연간 목표치로 맞추기 위해 속도를 내는 모습이다.

25일 금융권에 따르면 신한은행은 이날부터 가계대출을 빨리 상환하면 중도상환수수료를 면제해 주기로 했다. 통상 가계대출을 3년 이내 상환하면 고정금리는 0.8~1.4%, 변동금리는 0.7~1.2%의 수수료가 발생하는데, 이를 받지 않겠다는 뜻이다. 은행 입장에선 대출금이 빨리 회수되면 가계대출 잔액이 낮아져 증가율 관리가 보다 수월해진다.

중도상환수수료 면제는 지난 9월 30일까지 실행된 가계대출에 한해 적용된다. 주택도시기금의 디딤돌·버팀목 대출이나 주택금융공사의 보금자리론 등 유동화 대출, 중도금·이주비 대출은 제외된다. 또 10월 1일 이후에 신규로 나간 가계대출에도 적용되지 않는다. 일단 11월까지 한 달간 한시적으로 운영할 계획이나, 추후 상황을 지켜본 후 연장할 여지도 있다는 것이 은행 측의 설명이다.

대출 금리를 올리거나 대상을 제한하는 기존 일방적 규제와 달리 ‘상생’의 취지가 포함돼, 금융소비자의 반발을 줄이는 동시에 가계대출을 관리할 수 있는 대안이라는 평가가 나온다. 시중은행 관계자는 “금융소비자의 금융 비용을 줄이면서 가계대출을 관리할 수 있는 효과적인 대책이다”라며 “여러 은행이 현재 이러한 방안을 검토 중이다”라고 했다. 우리은행도 신한은행과 같이 중도상환수수료를 한시적으로 면제하는 방안을 논의 중이다.

지난 21일 서울시내 한 은행 지점 앞에 주택담보대출 현수막이 걸려있다. /뉴스1

한동안 소강상태였던 은행권의 대출 조이기는 최근 다시 시작됐다. 은행들은 신규 대출 진입로를 속속 막고 있다. 시중은행 중 유일하게 대출모집인을 통한 주담대에 제한을 두지 않던 하나은행은 지난 23일부터 신규 취급 한도를 부여했다. 적극적인 마케팅을 펼치는 대출모집인을 통한 주담대가 가파르게 늘자 대책을 마련한 것이다. 5대 은행이 지난 8월 신규 취급한 주담대 잔액 23조135억원 중 11조4942억원(49.9%)은 대출모집인을 거쳐 실행됐다.

지방은행들은 모바일 애플리케이션(앱) 등을 통해 신청하는 비대면 주담대 금리를 올리고 있다. BNK금융지주 산하 부산은행은 지난 21일부터 비대면 주담대 우대금리를 0.5%포인트 낮췄다. 우대금리가 낮아지면 대출금리는 상승한다. 경남은행도 지난 21일부터 비대면 주담대 금리를 0.2%포인트 인상했다. 경남은행은 지난달 30일부터 수도권에 한해 비대면 주담대 접수를 중단한 상태다.

시중은행에 비해 대출 규제가 덜한 지방은행으로 주담대 수요가 쏠리자 이를 제한하기 위한 조치다. 그동안은 거점 지역 주민들이 주로 대출을 신청했으나, 최근 입소문을 타 수도권 직장인들도 발 빠르게 비대면 대출을 신청하고 있다. 지방은행 관계자는 “시중은행과 달리 가계대출 한도에 여유가 있긴 하나, 주담대 수요가 너무 몰려 업무에 차질이 생기고 있다”라며 “신규 대출을 받기 위해선 창구 접수를 하는 것이 유리하다”고 했다. 국책은행인 IBK기업은행도 이날부터 비대면 주담대 금리를 0.3%포인트 올렸다. 대면 주담대는 이보다 0.1%포인트 낮은 0.2%만 인상했다.

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