신용점수 낮은 소상공인, 사업 성장성 높으면 대출 쉬워져

특화 신용평가 8개 은행 시범운영

앞으로 금융 거래 이력이 부족하거나 신용점수가 낮더라도 사업의 성장 가능성이 높은 소상공인은 은행 대출을 받기가 한층 쉬워진다. 매출·업종·상권 등 사업의 성장성을 반영하는 ‘소상공인 특화 신용평가(SCB)’가 도입되면서다.

이억원 금융위원장(왼쪽에서 셋째)이 2일 서울 종로구 기업은행 광화문지점에 방문해 소상공인 특화 신용평가 은행권 시범운영 상황을 살펴보고 있다./금융위원회

2일 금융위원회는 “지난달 31일 은행 8곳이 소상공인 특화 신용평가 시범운영을 시작했다”고 밝혔다.

그동안 개인사업자 대출 심사에서는 과거 대출 상환 기록이나 신용카드 사용 내역 등 금융 거래 정보가 주요 평가 기준이었다. 실제 매출이 늘고 사업이 잘되더라도 금융 거래 이력이 짧거나 부족한 소상공인은 대출 심사에서 불리할 수 있었다.

소상공인 특화 신용평가는 이런 한계를 보완했다. 소상공인의 현재 신용도뿐 아니라 앞으로의 사업 성장 가능성까지 평가하는 것이 핵심이다. 매출과 업종, 상권, 사업 지속성, 근로자 수는 물론 고객의 방문·재방문 정도 등 금융 거래와 직접 관련이 없는 정보까지 분석한다. 성장성이 높다고 평가되면 기존 신용등급보다 높은 ‘성장신용등급’을 적용받을 수 있다.

금융위는 지난달 관련 규정과 은행권 가이드라인을 마련해 새로운 신용평가 결과에 따라 대출을 새로 승인하거나 한도를 높이고 금리를 낮춰줄 수 있도록 했다. 지난달 31일부터 KB국민·신한·하나·우리·NH농협·기업·부산·제주은행 등 8개 은행이 시범운영에 들어갔다. iM·경남·광주·수협·전북은행과 카카오·케이·토스뱅크 등 8곳도 하반기 중 순차적으로 참여할 예정이다.

실제 은행권의 사전 대출심사에서는 금융 거래 이력이 부족해 대출이 거절됐던 40대 커피 전문점주가 사업 성장성을 인정받아 대출 승인을 받은 사례가 나왔다.

금융위는 내년 하반기까지 약 1년간 시범운영한 뒤 성과를 분석해 새로운 신용평가 모델을 적용하는 대출 상품을 확대할 계획이다. 아울러 오는 10월 출시될 개인사업자 전용 사잇돌대출과 내년 지역신용보증재단의 보증심사에도 새로운 신용평가 모델을 적용할 계획이다.