주담대 연체 ‘눈덩이’…연체 잔액 3년반만에 2.2배

사진은 17일 서울 시내 시중은행 ATM 기기 모습. 뉴시스

국내 은행권의 주택담보대출(주담대) 연체 잔액이 최근 3년 반 사이 2.2배로 불었다.

8일 국회 정무위원회 소속 국민의힘 박성훈 의원실이 금융감독원으로부터 제출받은 ‘국내은행 주택담보 대출 건전성 현황’에 따르면, 국내 은행의 주담대 채권은 2022년 말 644조 3000억 원에서 올해 6월 말 779조2000억 원으로 21% 증가했다.

같은 기간 1개월 이상 원리금이 연체된 채권은 1조 원에서 2조2000억 원으로 120% 늘었다. 대출 잔액 증가율의 6배에 달하는 수치다.

연체 채권은 2023년 말 1조6000억 원, 2024년 말 1조9000억 원, 지난해 말 2조1000억 원으로 해마다 증가했다.

장기 연체도 빠르게 늘었다. 3개월 이상 연체채권은 2022년 말 5000억 원에서 지난해 말 1조4000억 원으로 늘었고, 올해 6월 말에도 같은 수준을 유지했다.

은행들이 쌓은 주택담보대출 대손충당금도 3000억 원에서 9000억 원으로 3배로 늘었다. 고정·회수의문·추정손실 여신을 합한 고정이하여신은 8000억 원에서 1조7000억 원으로 2배 이상 증가했다. 대손충당금을 고정이하여신으로 나눈 대손충당금적립률은 44.5%에서 51.1%로 높아졌다.

은행별로는 NH농협은행의 주담대 연체 잔액이 가장 많았다. 올해 6월 말 기준 5117억3000만 원으로 KB국민은행 3680억2000만 원, 우리은행 3419억6000만 원, 하나은행 3026억6000만 원, 신한은행 2168억8000만 원을 웃돌았다.

● 지방은행은 연체 단기간 급증

지방은행에서는 연체가 단기간에 급증한 사례도 나타났다. 전북은행의 주담대 연체율은 지난해 말 0.19%에서 올해 6월 말 0.95%로 5배 뛰어 은행권 최고 수준을 기록했다.

연체 잔액도 같은 기간 52억6000만 원에서 328억1000만 원으로 늘었다. 올해 일부 신규 분양주택 집단대출에서 거액 연체가 발생한 영향으로 풀이된다.

한국은행이 7·8월 두 차례 연속 기준금리를 올리며 이자 부담은 더 커질 전망이다. 기준금리 인상은 은행의 자금조달 비용 상승으로 이어지고, 이는 변동형 주담대 금리의 기준이 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)에 반영된다. 코픽스는 4월 이후 넉 달 연속 올라 7월 연 3.18%를 기록했다.

박성훈 의원은 “주택담보대출 자체는 4년간 20% 늘었는데 연체채권은 두 배 넘게 불어났다는 것은 가계의 빚 상환 능력이 대출 증가 속도를 따라가지 못하고 있다는 경고 신호”라며 “금융당국은 취약 차주와 집단대출 부실 위험을 선제 점검해야 한다”고 말했다.

김영호 기자 rladudgh2349@donga.com