비트코인 안 팔고 집 산다…베터·코인베이스, BTC 담보 모기지 확대

AI가 그린 일러스트.

미국 모기지업체 베터(Better)가 코인베이스와 손잡고 비트코인을 매도하지 않고도 주택 구입 자금을 마련할 수 있는 가상자산 담보 주택대출을 확대했다. 대출 실행과 심사는 베터가 맡고, 코인베이스는 이용자가 보유한 비트코인을 담보로 연결할 수 있도록 관련 인프라를 제공한다.

28일 베터와 코인베이스에 따르면 양사는 지난 26일 가상자산을 활용한 적격 주택담보대출 상품을 일반 고객 대상으로 확대 제공한다고 밝혔다. 해당 상품은 지난 12일부터 코인베이스 원(Coinbase One) 회원 등을 대상으로 이용할 수 있게 됐다.

상품은 두 개의 대출을 결합한 구조다. 주택에 설정되는 1순위 담보대출은 패니메이(Fannie Mae) 기준을 충족하는 일반 적격 모기지로 구성되고, 주택 구입에 필요한 계약금 부분은 비트코인을 담보로 한 별도의 대출로 마련한다. 두 대출의 금리와 상환기간은 동일하게 적용돼 이용자는 매달 한 번에 상환할 수 있다.

대출 신청과 신용·소득 심사, 실행, 이후 상환 관리는 베터가 담당한다. 코인베이스가 직접 모기지를 실행하거나 관리하는 구조는 아니다. 코인베이스는 이용자의 계정에 보유된 비트코인을 베터가 코인베이스 프라임(Coinbase Prime)에 보유한 수탁계정으로 이전할 수 있도록 지원한다.

차입자는 계약금 대출액의 최소 250% 가치에 해당하는 비트코인을 담보로 제공해야 한다. 담보로 맡긴 비트코인은 대출을 모두 상환하거나 리파이낸싱할 때까지 베터가 보관하며, 상환을 마치면 대출 조건에 따라 돌려받는다.

비트코인 가격이 하락하더라도 가격 변동만을 이유로 추가 담보를 요구하는 마진콜은 발생하지 않는다. 다만 대출금 상환을 60일 이상 연체할 경우 담보로 맡긴 가상자산이 청산될 수 있다.

베터와 코인베이스가 지난 6월 서비스 대기자 명단을 모집한 결과 예상 대출 규모는 2억6000만달러를 넘어섰다. 신청자의 76%는 코인베이스 원 회원이었고, 60%는 6개월 이내 주택 구입을 계획하고 있다고 답했다.

코인베이스 원 회원이 베터의 대출 승인을 받을 경우 모기지 금액의 1%에 해당하는 대출기관 부담 크레딧도 받을 수 있다. 최대 한도는 1만달러로, 주택 구입 과정에서 발생하는 클로징 비용 등에 사용할 수 있다. 이 혜택은 가상자산 담보 모기지뿐 아니라 베터의 일반 주택담보대출과 주택자산담보대출 한도(HELOC), 리파이낸싱 상품에도 적용된다.

양사의 협업은 지난 3월 처음 공개됐다. 베터는 당시 비트코인이나 USDC를 매도하지 않고 담보로 활용할 수 있는 적격 모기지 상품을 선보였으며, 이번 확대를 통해 본격적인 일반 고객 확보에 나섰다.

가상자산을 처분하지 않고 전통 금융의 주택대출과 연계할 수 있다는 점에서 가상자산 활용 범위가 투자와 거래를 넘어 실물 금융으로 확대되는 사례로 평가된다. 다만 실제 대출의 주체는 베터이며 코인베이스는 가상자산 담보 연결과 계정 관련 서비스를 지원하는 역할을 맡는다.

김지영 기자 jy1008@dt.co.kr