"8·13 대책, 그래서 대출 나온다고?"...2030 '영끌' 전략은[집 나와라 뚝딱!]

부동산 대출 전문가 강연옥 플팩 대표
틈새 기회 찾되, 섣부른 '영끌' 투자 경계
"한도 중요하면 고정금리, 이자 부담시 변동금리"

[파이낸셜뉴스] 정부가 8·13 부동산 대책을 통해 하반기 대출 총량 규제가 일부 완화되면서 내 집 마련을 앞둔 실수요자들의 숨통이 트였지만, 2030세대 무주택자들의 셈법은 여전히 복잡하다.

부동산 대출 전문가인 강연옥 플팩 대표는 21일 유튜브 채널 '집 나와라 뚝딱!'에 출연해 고금리와 대출 규제 환경 속에서 2030세대가 취해야 할 생존 전략을 상세히 짚었다.

이번 대책의 가장 긍정적인 부분은 가계대출 총량 증가율 한도를 기존 1.5%에서 3%로 상향 조정한 것이다. 연초 은행권이 가계대출 총량을 빠르게 소진하면서 하반기 영업 중단 우려까지 제기됐으나 이번 조치로 은행권의 대출 여력이 확보됐다. 올 하반기 아파트 입주 잔금을 치러야 하는 무주택 실수요자들의 불안 요소가 일부 해소될 전망이다.

반면 정부가 청년층 내 집 마련을 위해 내놓은 '청년미래보금자리론'은 아파트가 아닌 빌라나 오피스텔 등 비아파트이면서 4억원 이하인 경우에만 적용된 점이 한계로 지적됐다. 강 대표는 "서울 아파트 평균 가격이 10억원을 웃돈다"며 "아파트를 선호하는 2030세대의 수요를 온전히 흡수하기에는 한계가 명확하다"고 말했다. 다만 재개발·재건축 호재가 있는 빌라 등을 철저히 공부하고 접근하는 이들에게는 틈새 기회가 될 수 있다는 시각이다.

특히 이번 대책에서 가장 눈여겨봐야 할 대목은 총부채원리금상환비율(DSR) 산정 시 성과급 반영 방식의 변화다. 최근 1년간 소득 상승률이 20%를 넘으면 최근 2개년 평균 소득을 30%를 넘으면 최근 3개년 평균 소득을 반영해 DSR을 산정하도록 바뀌었다. 강 대표는 "대기업 재직자 외에도 기본급보다 성과급 비중이 높은 중소기업 직장인들이 소득 산정에서 불이익을 받아 대출 한도가 오히려 줄어들 수 있다"고 지적했다.

스트레스 DSR 도입과 강화된 규제 속에서 대출 한도를 최대한 확보하기 위한 팁도 제시됐다. 강 대표에 따르면, 금리가 다소 낮다는 이유로 변동금리를 택할 경우 스트레스 DSR 가산금리로 인해 한도가 크게 깎이므로 한도가 급하다면 주기형 고정금리 상품을 선택하는 것이 유리하다. 또 주거래 은행에만 얽매이지 말고 대출 총량 여유가 있는 2금융권의 금리와 한도를 함께 비교해야 한다. 2030세대의 경우 향후 소득 증가 가능성을 반영하는 장래 소득 인정을 적극 활용해야 한다.

강 대표는 부동산 시장을 둘러싼 대출 규제와 공급 부족 우려가 당분간 지속될 것으로 전망했다. 청년들에게는 "좌절을 하기보다는 입지 공부와 세금 공부, 대출 구조 파악 등에 에너지를 쏟으라"고 조언했다. 섣부른 '영끌'이나 묻지마 투자를 경계하고 최소 10곳 이상의 은행 상담을 거쳐 자신만의 확실한 기준을 세워야 한다는 것이다. 자세한 내용은 유튜브 채널 '집 나와라 뚝딱!'에서 확인할 수 있다.

ming@fnnews.com 전민경 기자

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