“단골 많은 사장님은 인정해줘야”…매출 적어도 소상공인 대출 OK

소상공인 신용평가 전면개편
8월 말부터 16개 은행 참여
사업자 사잇돌대출에도 활용

서울 강남구 가로수길 인근 상점가의 모습. 연합뉴스

오는 8월 말부터 업력이 길거나 단골손님이 많은 소상공인은 기존보다 더 많은 대출을 받거나 낮은 금리를 적용받을 수 있게 된다.

27일 금융위원회가 다음달 말부터 16개 은행이 2조2000억원 규모의 소상공인대출에 ‘소상공인 특화 신용평가모형(SCB)’을 적용한다고 밝혔다. 지금까지는 사업자 신용등급(CB등급) 위주로 대출심사가 이뤄졌다. 하지만 앞으로는CB등급에 성장성 등이 반영된 성장등급(S등급)을 결합한 새로운 신용평가체계 SCB가 사용된다. 기존엔 금융거래 이력이나 신용점수에만 의존해 대출심사를 하다 보니 성장 잠재력이 있더라도 은행 대출을 못 받는 경우가 있었는데, 이 같은 문제를 해소하기 위해 금융당국이 새롭게 평가모델을 고안한 것이다.

S등급은 업종·상권별로 평가모형을 별도로 만들어 매출이 상위권이거나 주변 상권 대비 성장률이 높으면 성장성이 높은 것으로 평가한다. 매출과 업력, 근로자 수 등도 주요 평가 지표다. 인공지능(AI) 등을 활용해 인지도, 유통 플랫폼 재방문 수, 북마크 등의 비금융정보도 반영한다. 이를 통해 성장성이 높다고 평가되면 과거보다 대출 승인 가능성이 커지고 대출 이자도 줄어들게 된다.

한국신용정보원이 S등급을 산출하면 신용평가사(CB사)가 S등급과 CB 등급을 결합한 SCB 등급을 산출해 금융회사에 보내고, 각 금융회사는 이를 자체 신용평가에 반영해 S등급이 높을 경우 기존 CB등급을 상향하는 방식으로 대출을 심사할 예정이다.

당초 KB국민·신한·하나·우리·기업·제주은행이 참여할 예정이었는데 이번에 케이·카카오·토스뱅크와 수협, iM뱅크, 부산·경남·광주·전북은행도 추가로 참여하면서 대상이 16개 은행으로 확대됐다 .

금융위는 오는 10월 출시 예정인 정책금융상품 ‘개인사업자 전용 사잇돌대출’에도 SCB를 활용하는 방안을 추진하기로 했다. 내년부터는 지역신용보증재단의 보증심사에도 새 평가체계를 적용한다.

신진창 금융위 사무처장은 “SCB가 은행권을 넘어 전 금융권에 안정적으로 확산되면 더 많은 소상공인이 성장 기회를 얻을 수 있을 것”이라며 “현장 의견을 지속적으로 반영하며 제도를 고도화하겠다”고 말했다.