신용 650점보다 590점 금리가 더 싸다…은행권 포용금융에 뒤집힌 금리

1월 8.89%에서 5월 7.86%까지 하락
신용등급 601~650점 구간, 금리 더 높아
"저신용자 저금리, 업종으로 확대될 경우 우려"

지난달 30일 서울 한 시중은행의 대출 창구. 뉴스1

최근 시중은행의 신용점수 600점 이하 저신용자 신용대출 평균 금리가 처음으로 연 8%대에서 7%대로 내려왔다. 정부가 대대적으로 '포용금융'을 강조한 이후 은행권이 앞다퉈 중·저신용자 대상 중금리 대출을 늘리면서 금리 인상기임에도 저신용자 대출금리가 하락하는 이례적인 현상이 나타난 것이다.

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저신용자 금리 사상 첫 7%대 진입

1일 은행연합회에 공시된 신용점수별 신용대출 금리 현황을 보면, 5월 5대 은행(KB국민·신한·우리·하나·NH농협)의 신용점수 600점 이하 차주에게 적용된 신용대출 평균 금리(신규취급액 기준)는 연 7.856%로 집계됐다. 전달보다 0.21%포인트 하락한 수치다. 은행연합회가 신용등급 대신 신용점수별 금리를 집계하기 시작한 2022년 8월 이후 저신용자(600점 이하) 금리가 7%대로 내려온 것은 이번이 처음이다.

올해 들어 600점 이하 저신용자의 신용대출 평균 금리는 꾸준히 하락세를 이어왔다. 1월 연 8.89%였던 평균 금리는 2월 8.848%, 3월 8.376%, 4월 8.066%로 낮아진 뒤 5월에는 7.856%로 처음 7%대에 진입했다. 반면 중·저신용자로 분류되는 신용점수 601~650점 차주의 평균 금리는 1월 8.044%, 2월 8.094%, 3월 7.796%, 4월 7.642%를 기록한 뒤 5월에는 7.860%로 소폭 상승했다. 이로써 600점 이하 차주의 평균 금리가 601~650점 구간보다 낮아지는 '금리 역전' 현상이 나타났다.

그래픽=신동준 기자

이는 최근 은행권이 정부의 포용금융 기조에 맞춰 저신용자 지원에 본격적으로 나선 영향이 크다. 우리은행은 저신용자 신용대출 금리를 연 7%로 제한하는 상한제를 도입했고, 다른 은행들도 포용금융부를 신설하는 등 정부 기조에 적극 보조를 맞추는 상황이다. 여기에 지난달 김용범 청와대 정책실장이 고신용자가 더 낮은 이자를 부담하는 금융 구조를 지적한 후 은행권의 포용금융 기조도 한층 강화되는 분위기다.

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"전통적 금리 체계 흔들린다"

다만 아직 저신용자 대출 비중이 크지 않아 은행 건전성에 미치는 영향은 제한적이라는 게 은행권의 설명이다. 그럼에도 은행권에서는 우려의 목소리가 적지 않다. 신용도가 낮을수록 금리가 높아지는 전통적 금리 체계가 흔들리면서 자칫 차주 간 형평성 논란으로 이어질 수 있다는 것이다.

이에 더해 저신용자 저금리 기조가 개별 차주를 넘어 신용도가 낮은 업종이나 기업 대출로 확산될 경우 은행권 부담은 더 커질 수 있다. 특히 주요 금융지주의 외국인 지분율이 60~80%에 이르는 만큼, 신용위험과 금리 산정 원칙이 흔들릴 경우 주주 설득 부담이 커질 수 있다는 지적이 나온다.

한 시중은행 관계자는 "저신용자는 대출 한도가 크지 않아 금리 지원이 은행 수익에 미치는 영향은 제한적"이라면서도 "만약 저신용 업종이나 기업 대출까지 저금리 기조가 확대될 경우에는 수익성과 리스크 관리 측면에서 부담이 커질 수 있다"고 말했다.

신주희 기자 snowcarf2001@hankookilbo.com