“손실 20% 막아준다지만”…국민성장펀드, 가입 전 따져볼 점은 [잇슈 머니]

[앵커]

잇슈머니 시작합니다.

권혁중 경제평론가 나오셨습니다.

첫 번째 키워드, '국민성장펀드'입니다.

요즘 주식시장에 관심 높은 분들 많으신데요, 정부가 직접 만든 펀드가 이달 출시된다고요?

게다가 세금까지 돌려준다고 하는데, 어떤 상품이고 혜택은 무엇인가요?

[답변]

네, 맞습니다.

정부가 직접 설계한 투자 상품이 오는 5월 22일부터 판매됩니다.

이름이 '국민참여형 국민성장펀드', 줄여서 국민성장펀드입니다.

쉽게 말씀드리면, 나라가 미래 먹거리 산업에 투자하는 큰 돈 주머니를 만들었고, 거기에 일반 국민도 함께 참여할 수 있게 열어둔 상품입니다.

일반 국민을 대상으로 모집하는 금액이 6,000억 원입니다.

투자 대상은 반도체와 AI, 이차전지, 방산, 바이오, 로봇 등 12개 첨단전략산업입니다.

요즘 투자자들이 가장 관심을 갖는 분야들이죠.

혜택을 두 가지로 정리할 수 있습니다.

첫째, 20% 범위 안에서 손실을 정부가 우선 부담합니다.

즉, 펀드에 투자한 국민들이 손실을 보기 전에 정부가 먼저 맞겠다는 설계입니다.

둘째, 세금 혜택이 상당합니다.

투자 금액에 따라 소득공제를 받을 수 있는데요.

3,000만 원 이하는 투자금의 40%, 3,000만~5,000만 원 구간은 20%, 5,000만~7,000만 원 구간은 10%까지 공제됩니다.

최대 소득공제 한도는 1,800만 원입니다.

여기에 배당소득은 5년간 9% 분리과세가 적용됩니다.

[앵커]

소득공제에 분리과세까지, 세제 혜택이 정말 크네요.

그럼, 누가 가입할 수 있고, 어디서, 얼마나 가입할 수 있는지도 알려주시죠.

[답변]

네, 가입 조건부터 정리해 드리겠습니다.

만 19세 이상이면 누구나 가입 가능합니다.

단, 만 15세 이상 근로소득자도 해당하고요.

다만, 직전 3년 중 한 번이라도 금융소득종합과세 대상이 되신 분은 전용 계좌 가입이 안 됩니다.

금융소득, 즉 이자와 배당이 연간 2,000만 원을 넘으신 분들입니다.

어디서 가입하냐면, 시중은행 10곳과 증권사 15곳, 총 25개 판매사에서 가입이 됩니다.

오프라인 영업점은 물론 온라인에서도 동시에 판매됩니다.

판매 기간은 5월 22일 금요일부터 6월 11일 목요일까지 3주간입니다.

다만 선착순이기 때문에 6,000억 원 물량이 소진되면 그 전에 마감될 수 있습니다.

가입 한도는 연간 최대 1억 원, 전용 계좌 기준으로는 5년 동안 총 2억 원까지 가능합니다.

한 가지 더, 서민층에게는 별도 혜택이 있습니다.

근로소득 5,000만 원 이하이신 분들은 판매 첫 2주, 즉 5월 22일부터 6월 4일까지 전체 물량의 20%인 1,200억 원이 서민 전용으로 우선 배정됩니다.

즉 소득이 낮은 분들이 먼저 살 수 있는 기회가 주어지는 겁니다.

가입할 때는 ISA 가입용 소득확인증명서가 필요하고요.

국세청 홈택스나 정부24에서 미리 발급받아 두시면 됩니다.

[앵커]

좋은 점만 들으면 당장 가입하고 싶은데요.

반드시 알아야 할 주의 사항도 짚어 주시죠.

[답변]

코스피 대형주 투자는 펀드 전체에서 10% 이내로 제한됩니다.

투자 대상이 반도체, AI, 이차전지, 방산, 바이오, 로봇 등 12개 첨단전략산업으로 알려져 있습니다.

이걸 들으시면 많은 분이 삼성전자나 SK하이닉스 같은 대형주에 투자하는 거 아니냐고 생각하실 수 있습니다.

그런데 아닙니다.

이 펀드의 핵심은 아직 상장도 안 된 비상장 벤처기업, 그리고 코스닥에 기술특례로 갓 상장한 초기 기업에 성장 자금을 직접 공급하는 구조입니다.

그만큼 성장 가능성은 크지만, 초기 기업 특성상 투자 리스크도 분명히 존재한다는 점, 미리 알고 접근하셔야 합니다.

이 펀드는 만기 5년의 환매 금지형 펀드입니다.

중도에 환매, 즉 해지가 불가능합니다.

즉, 그만큼 기회비용이 크다는 것입니다.

거래소에 상장될 예정이라 매도 자체는 가능할 수 있지만, 유동성이 낮아 거래가 안 되거나 기준가보다 낮은 가격에 팔릴 가능성이 높습니다.

만약, 3년 이내에 양도하면 소득공제를 다시 추징당합니다.

즉, 5년 동안 쓸 일이 없는 여유 자금으로 투자하셔야 한다는 뜻입니다.

원금 손실 가능성이 있는 금융투자 상품입니다.

정부가 20% 손실을 먼저 부담한다고 해도, 그 이상의 손실은 투자자가 지게 됩니다.

정리하면, 국민성장펀드는 AI, 반도체 같은 미래 산업에 국가와 함께 장기 투자하고 싶은 분, 5년간 자금이 묶여도 괜찮은 분, 소득공제 혜택을 최대로 누리고 싶은 분들에게 적합한 상품입니다.

반대로, 단기 수익을 원하시거나 언제든 돈을 꺼내야 할 상황이라면 이 상품은 맞지 않습니다.

투자는 항상 본인의 상황에 맞게, 신중하게 결정하시기 바랍니다.

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