"연체율 관리 주력"…상호금융·저축은행, 부실 정리 ‘속도전’

신협 연체율 4.83%·새마을금고 5%
부실채권 자회사 활용해 처분…건전성 개선
저축은행, NPL 자회사 첫 매입…자산관리회사 전환 추진

제미나이가 그린 일러스트.

상호금융, 저축은행이 체질 개선에 속도를 내고 있다. 올해 역시 정부의 대출 규제 등의 여파로 영업 환경이 녹록지 않기 때문에 연체율을 낮추는 데 주력할 것으로 전망된다. 최근 부실 정리 채널을 늘리며 건전성 개선에 박차를 가하고 있다.

26일 금융권에 따르면 지난해 말 기준 신협, 새마을금고의 건전성은 개선됐다. 지난해 말 기준 신협의 연체율은 4.83%로 전년(6.03%) 대비 1.20%포인트(p) 하락했다. 3개월 이상 연체된 부실채권 비율을 뜻하는 고정이하여신비율 역시 5.78%로, 전년(7.08%) 대비 1.30%p 낮아졌다.

같은 기간 새마을금고의 연체율 역시 하락했다. 새마을금고의 지난해 연체율은 5.08%로 전년(6.81%) 대비 1.73%p 내려갔다. 지난해 상반기만 하더라도 8.37%까지 치솟았으나 6개월 만에 빠르게 개선됐다.

상호금융권은 지난해부터 부실 자산 정리에 총력을 기울이고 있다. 신협은 부실채권 정리 자회사인 'KCU NPL 대부'를 통해 지난 한 해 4조원이 넘는 부실채권을 정리했다.

건전성 관리 강화를 위해 자산관리회사 설립도 본격적으로 추진한다.

신협은 지난달 말 국회 본회의 의결과 지난 21일 공포를 거쳐 신용협동조합법 개정이 완료돼 자산관리회사 설립에 나섰다. 올해 10월 영업 개시를 목표로 잡았다.

신협 자산관리회사는 기존에 부실채권 정리를 담당해 온 KCU NPL 대부와 함께 신협의 연체율 안정과 건전성 관리 강화를 지원하는 역할을 맡게 된다. 기존 KCU NPL대부가 총자산 한도 등 규제로 인해 부실채권 매입 규모에 제약을 받아온 것과 달리, 신협 자산관리회사는 추가 출자 부담 없이 부실채권을 더욱 탄력적으로 매입할 수 있다. 필요할 경우 예금자보호기금 차입도 가능해 자금 조달의 신속성과 유연성도 높아질 것으로 기대된다.

새마을금고 역시 지난해 7월 출범한 부실채권 전담 자회사 MG AMCO를 중심으로 연체 채권을 상시 매각하고 있다. 한국자산관리공사(캠코)·부실채권(NPL) 펀드·자산유동화 방식 등 다양한 매각 채널도 활용하며 부실채권을 정리하고 있다. 올 한 해 신규 프로젝트파이낸싱(PF) 대출을 원칙적으로 취급 제한하는 등 건전성 개선에 주력하는 상황이다.

상호금융권 관계자는 "부실 자산을 정리하라는 금융당국의 기조에 따라 다양한 채널을 활용해 부실채권 정리에 힘을 쏟는 상황"이라고 설명했다.

저축은행업계 역시 건전성 회복을 위해 분주하다. 지난해 말 기준 전국 79개 저축은행의 연체율은 6.0%로 전년(8.5%) 대비 2.5%p 하락했다. 저축은행중앙회 주도로(PF) 부실 자산 정리를 위해 조성한 공동펀드의 효과로 연체율이 개선된 것으로 풀이된다. 저축은행중앙회는 총 6차례의 공동펀드를 통해 총 2조9530억원에 이르는 부실 자산을 처분했다. 올해 7차 공동펀드 조성을 추진했으나 부실 자산 정리 수요가 많지 않아 보류됐다.

부실 자산 정리는 계속된다. 지난해 출범한 부실채권 전문 자회사인 SB NPL 대부가 지난달 가계담보대출을 위주로 부실채권을 처음 매입했다. 대부업법 시행령에 따라 총자산은 자기자본의 10배 이내로 제한된다.

이에 최대 1050억원까지만 부실채권을 매입할 수 있다. 당분간 PF는 공동펀드, SB NPL 대부로는 가계담보대출 위주로 부실채권을 정리할 계획이다. 동시에 SB NPL 대부는 올해 자산관리회사 전환도 추진 중이다. 자산관리회사로 전환할 경우 대부업 규제 적용을 받지 않아 대규모 부실 자산 처리가 가능하다.

저축은행업계 관계자는 "작년 한 해 부실 자산 정리를 위해 엄청난 노력을 기울였다. SB NPL 대부도 지난달부터 본격적으로 가동하면서 부실 자산을 정리해 나가고 있다. 과거보다는 안정화 단계에 접어들었다고 볼 수 있다"고 설명했다.

최정서 기자 emotion@dt.co.kr