치매환자 100만명 시대 … 치료·간병 안전망 필요 [보험200% 활용법]

강수남 교보생명 대화FP지점 FP

대한민국이 치매 환자 100만명 시대를 지나고 있다. 보건복지부와 대한치매학회의 추산에 따르면 치매 환자 수는 2030년 142만명을 거쳐 2044년에는 200만명을 넘어설 것으로 보인다. 이제 치매는 특정 가정의 비극이 아니라 초고령사회를 살아가는 우리 모두가 직면한 구조적 위험이 됐다.

다행스럽게도 최근 의학계는 중대한 전환점을 맞이했다. 과거의 치료가 인지 저하 속도를 늦추는 증상 완화에 그쳤다면, 이제는 알츠하이머의 원인 물질인 '베타아밀로이드'를 직접 표적해 제거하는 신약들이 등장했다. 레카네맙 성분의 표적치료제 '레켐비'가 대표적이다. 임상에서 치매 진행을 약 27% 지연시키는 것으로 확인된 이 치료제는 치매를 '극복 불가능한 형벌'에서 '적극적 관리가 가능한 질환'의 영역으로 끌어올리고 있다.

하지만 의학적 성취가 곧바로 환자의 혜택으로 이어지는 것은 아니다. 레켐비는 현재 비급여 항목으로 분류되어 연간 약제비만 수천만 원에 달한다. 여기에 확진을 위한 CT·MRI·PET 정밀 검사와 부작용 모니터링 비용까지 더하면 환자 개인 부담은 크다. 더욱이 치매는 평균 10년 이상 이어지는 긴 싸움이다. 치료비 못지않게 가계를 짓누르는 것은 장기적인 간병비와 돌봄 비용으로, 이는 결국 가족 전체의 삶을 흔든다.

결국 치매 대응의 핵심은 두 가지로 압축된다. 하나는 이른바 '골든타임'으로 불리는 인지지원등급이나 치매 초기 단계에서의 조기 발견이고, 다른 하나는 이를 뒷받침할 경제적 안전망의 구축이다. 레켐비와 같은 표적치료제가 질환 초기 단계에서만 효과를 발휘한다는 점에서도 초기 개입은 선택이 아닌 필수가 됐다.

보험업계에도 변화가 나타나고 있다. 단순 진단비를 넘어 치료 전 과정을 아우르는 실질적인 보장 체계가 등장하기 시작한 것이다. 교보생명의 '교보더안심치매·간병보험(무배당)'이 대표적이다. 이 상품은 고액의 비용이 집중되는 표적 치료 단계를 중점적으로 보장해 환자가 경제적 이유로 치료를 포기하는 상황을 막는다. 치매 정밀검사 지원으로 조기 진단을 유도하고, 장기요양보험의 인지지원등급부터 보장 범위를 넓혀 치료의 문턱을 낮춘 설계도 주목된다.

경증 단계부터 진단보험금과 월 생활자금을 평생 지급하고, 기존 180일이던 입원간병인 사용일당 보장일수를 최대 365일로 확대해 간병비 공백을 최소화한 것도 강점이다.

물가 상승을 반영한 체증형 간병인 지원과 재가·시설 급여의 복합 보장은 돌봄의 무게를 가족 혼자 짊어지지 않아도 되게 돕는다.

[강수남 교보생명 대화FP지점 FP]