"대한민국 상위 1% 기준은 자산 35억"…8할은 역시 '부동산'(종합)

NH투자증권 100세시대연구소 보고서
한국 상위 1% 가구 순자산 기준 35억원…자산 83%는 부동산
상위 0.1% 97억원…초고자산가 격차 확대
부동산 쏠림 심화 계속…금융자산 비중 축소
소비 줄이고 저축 확대…“부의 핵심은 관리”

[이데일리 박순엽 기자] 우리나라에서 순자산 기준 상위 1% 가구에 들기 위해선 최소 34억 8000만원이 필요한 것으로 나타났다. 상위 1% 가구의 평균 순자산은 60억 8000만원이었고, 전체 자산의 82.9%는 부동산에 집중됐다. 소득이 늘어나도 소비를 키우기보다 저축과 투자 여력을 확대하는 경향도 뚜렷했다.

김진웅 NH투자증권 100세시대연구소 연구위원은 15일 발간한 ‘THE100리포트 121호’에서 “순자산 상위 구간별 컷라인이 전년보다 전반적으로 상승한 가운데 자산이 많을수록 증가 속도가 더 빨라지는 ‘부의 집중’ 현상이 심화하고 있다”며 “소득 증가분이 소비보다 저축과 투자로 이어지면서 자산 축적 속도 역시 더욱 빨라지는 구조가 나타나고 있다”고 말했다.

이번 보고서는 국가데이터처의 2025년 가계금융복지조사 마이크로데이터를 바탕으로 순자산 상위 1% 가구의 자산·부채·소득·지출 구조와 은퇴 준비 현황을 분석한 자료다.

보고서에 따르면 올해 3월 기준 순자산 상위 1% 가구의 기준선은 34억 8000만원으로 전년 33억원보다 5.5% 상승했다. 상위 0.5% 기준선은 47억 4000만원, 상위 0.1%는 97억 1000만원으로 집계됐다. 특히 상위 0.1% 구간은 전년 대비 12% 올라 초고자산가 구간으로 갈수록 자산 증가 속도가 더 가팔라지는 흐름이 나타났다.

상위 1% 가구의 평균 총자산은 67억 4112만원이었다. 이 가운데 거주 외 부동산 비중이 57.9%로 가장 높았고, 거주주택 비중은 25.0%였다. 이를 합치면 전체 자산의 82.9%가 부동산으로 구성된 셈이다. 반면 금융자산 비중은 15.3%에 그쳤다. 전년과 비교하면 금융자산 비중은 줄고 투자 목적 부동산 비중은 커지면서 상위 자산가일수록 부동산 중심으로 자산을 불리는 경향이 확인됐다.

상위 1% 가구의 전형적인 특성도 뚜렷했다. 평균 가구주 연령은 63.1세, 평균 가구원 수는 2.84명이었고, 74.2%는 수도권에 거주했다. 연구소는 장기간의 경제활동과 자산관리뿐 아니라 입지 역시 부의 형성에 중요한 변수로 작용하고 있다고 분석했다.

주거 특성에서도 차이가 나타났다. 상위 1% 가구의 자가 거주 비중은 77.1%였고, 주택 유형은 아파트가 78.1%로 절대적이었다. 전용면적 기준으로는 132.2㎡ 이상 대형주택 비중이 43.5%로 가장 높아 안정성과 환금성, 자산가치 상승 가능성을 함께 고려한 주거 전략이 두드러졌다.

부채 활용도 적극적이었다. 상위 1% 가구의 79.5%가 부채를 보유하고 있었고, 부채 보유 가구의 평균 부채 규모는 8억 3446만원이었다. 부채 구성은 담보대출이 53.3%로 가장 많았고 임대보증금이 43.1%를 차지했다. 고자산가구가 부채를 단순한 부담이 아니라 자산 확대를 위한 레버리지 수단으로 활용하고 있다는 의미다.

소득 구조를 보면 상위 1% 가구의 경상소득은 2억 5772만원이었다. 근로소득 비중이 44.4%로 가장 컸고, 재산소득이 37.7%, 사업소득이 13.1%를 차지했다. 자산가구라 해도 근로소득 비중이 여전히 높지만, 재산소득과 사업소득이 함께 뒷받침하는 다층적 소득 구조를 갖춘 것으로 분석됐다.

눈에 띄는 대목은 소비보다 저축이었다. 상위 1% 가구의 소비지출은 7127만원으로 전년보다 소폭 줄어든 반면, 저축여력은 1억 100만원으로 증가했다. 소득에서 저축여력이 차지하는 비중도 38.3%에서 39.2%로 높아졌다. 소득 증가분을 생활 수준 향상보다 자산 축적 확대에 우선 배분하는 전략이 두드러졌다는 평가다.

은퇴 인식에서도 차이가 확인됐다. 미은퇴 가구는 희망 은퇴연령을 71세로 제시했고, 적정 은퇴생활비는 월 587만원으로 봤다. 반면 실제 은퇴 가구의 평균 은퇴연령은 62.7세였고 실제 생활비는 월 470만원 수준이었다. 상위 1% 가구에서도 은퇴 이후 안정적인 현금흐름 확보가 핵심 과제로 작용하고 있음을 보여준다.

김 연구위원은 부의 기준은 절대적인 금액만으로 정의하기 어렵지만 많은 이들이 객관적인 기준에 관심을 두고 있다며, 자산의 지속 여부는 시간보다 관리의 문제라고 강조했다. 이어 금융지식과 투자 원칙, 장기적인 자산관리 체계를 갖추는 것이 중요하다고 덧붙였다.

박순엽 (soon@edaily.co.kr)