청년층엔 스트레스, 고령층엔 당뇨·치매 치료 보장

연령대 특화 보험 잇따라 출시

암이나 치매 등 심각한 질환이 생길 경우를 대비해 보장성 보험에 가입하려는 이들이 많다. 그런데 연령대에 따라 주로 살펴보는 질환 종류와, 이에 대비해 보험료를 지출하고자 하는 정도가 다르다. 청년과 중년층은 암이나 뇌출혈 등을 주로 걱정하는 반면, 장년층과 고령층은 만성 질환과 치매에 대비하려는 경향이 있다. 또 청년층은 보험에 지나치게 많은 돈을 투입하기를 주저하지만 고령층은 다소 자금이 들더라도 충분히 보장을 받길 원하는 편이다. 보험사들은 이 같은 차이를 감안해 연령대 맞춤형 보험 상품과 특약들을 선보이고 있다.

그래픽=백형선

◇청년은 스트레스, 고령층은 치매 보장

삼성생명은 지난 8일부터 가입 연령 40세를 기준으로 보장을 차별화한 ‘삼성 1540 청춘대표 건강보험(청춘대표)’과 ‘삼성 4180 인생대표 건강보험(인생대표)’을 판매하고 있다. 15~40세 고객이 ‘청춘대표’ 상품에 가입하면 암·뇌혈관·허혈심장질환 등 3대 질환에 걸릴 경우 보험료를 지원받는 ‘3대 질병 진단 보험료 납입 지원 특약’을 적용받을 수 있다. 치아 치료나 스트레스 질환 등 청년들이 일상적으로 겪기 쉬운 질환들에 대한 보장도 강화했다.

41~80세 고객은 ‘인생대표’ 상품을 통해 치매를 중점적으로 보장받을 수 있다. 치매 진단을 받거나 치매를 치료하는 데 드는 비용을 보장받는 것은 물론, ‘치매 통합 치료비 특약’에 가입하면 표적 치료제인 레켐비 치료 비용도 보장받는다. 당뇨를 앓는 고객인 경우엔 당뇨 진단 이후 치매가 발생하면 보험금을 2배로 지급하는 특약도 신설했다.

삼성생명이 직접 운영하는 ‘건강케어센터’에서 받을 수 있는 서비스도 있다. 청춘대표 가입 고객은 다이어트나 임신·출산, 피부 건강 등에 대해 상담을 받을 수 있다. 인생대표 가입 고객을 대상으로는 요양기관 입소나 장기 요양 등급 판정 관련 전문 상담이 제공된다.

NH농협생명 ‘NH올원더풀 기억 안심 치매 보험’도 고령층의 치매 위험을 중점적으로 대비하는 상품이다. NH올원더풀은 지주사인 NH농협금융에서 내놓은 시니어 고객 특화 브랜드다. 고객은 치매 진단을 받을 경우 레켐비 등 병원비는 물론 매월 생활 자금을 제공하는 ‘치매 생활 자금 특약’도 들 수 있다. 납입 기한이 끝난 이후 치매가 발생하지 않으면 연금으로 전환할 수도 있다.

◇어릴 때 가입하면 보험금 더 받아

KB손해보험은 5~40세 고객이 가입할 수 있는 ‘KB 5.10.10 Young 플러스 건강보험’을 지난 2일 출시했다. 이 상품은 가입 전 6~10년간 입원·수술이나 암·뇌졸중·심근경색에 걸린 이력이 없다는 점을 입증하는 ‘건강 고지’에 통과하면 기존 상품 대비 최대 25%까지 할인해 준다. 또 고객이 계약을 오래 유지할수록 보험료를 추가로 낮춰주는 ‘장기 유지 할인’도 적용된다. 가입 후 3~10년까지 보험료의 1%, 10년 이상 유지 시 2%를 할인해 준다.

KB손해보험 상품은 가입 후 90일 내에 암 진단을 받으면 보험사가 책임을 지지 않는다는 면책 조항을 15세 미만 가입자에게는 적용하지 않는다. 또 독감 치료비와 응급실 내원비 등 일상에서 발생할 수 있는 위험을 폭넓게 보장하는 ‘일상생활 통합 치료비’도 신설했다.

어릴 때 가입해 성인이 되면 보장이 늘어나는 상품도 있다. 동양생명이 출시한 ‘우리 WON하는 쑥쑥 어린이 보장보험’이다. 0~15세 어린이·청소년이 가입하는 이 상품은 20년 넘게 유지할 경우 보장 금액이 가입 당시의 2배까지 늘어난다. 가령 10세에 가입할 때 암 진단비로 5000만원을 보장받았다면, 30세부터는 1억원까지 보장받을 수 있다는 것이다.

◇생애 주기 맞춰 보장 내용 변경도

한화생명은 노후에 요양이 필요한 상태를 고려해 ‘밸류플러스 보장보험’을 내놓았다. 이 상품을 통해 보험료 납입을 면제해 주는 대상을 장기 요양 등급 4등급까지로 늘렸다. 4등급은 일상적인 활동에 어려움이 있어 외출하거나 목욕·청소를 할 때 도움이 필요한 상태를 의미한다. 또 보험료 납입 기간이 완료된 이후 장기 요양 등급 1~5등급 판정을 받을 경우 재가·시설급여를 추가로 보장한다.

생애 주기에 맞춰 필요한 보장을 유연하게 구성할 수 있는 상품도 있다. 현대해상 ‘인생의 품격 종합보험’은 보험료 납입을 완료한 시점에 사망 담보의 해약환급금을 활용해 은퇴 이후 필요한 보장으로 전환하는 등 다양한 선택지를 제공한다.