"청약통장, 해지 말고 전략적으로"…민간·공공 당첨 공식 따져보니 [집 나와라 뚝딱!]

민영은 지역·규모별 예치금만, 공공은 누적 납입금액 중요

"청약통장, 해지 말고 전략적으로"…민간·공공 당첨

[파이낸셜뉴스] 청약과 로또의 공통점은 당첨이 어렵다는 점만이 아니다. 참여를 위한 기본 조건이 필요하다는 점도 닮았다. 로또에 번호가 있어야 하듯 청약 역시 '주택청약종합저축통장'(청약통장)이 있어야 기회를 노릴 수 있다. 이에 따라 청약통장을 섣불리 해지하기보다 공급 구조와 당첨 방식을 이해한 '전략적 유지'가 중요하다는 조언이 나온다.

13일 업계에 따르면 청약 대상 주택은 크게 '민영주택'과 '공공주택'으로 나뉜다. 민영주택은 래미안, 푸르지오, 자이, 힐스테이트 등 건설사가 공급하는 일반 분양 아파트를, 공공주택은 한국토지주택공사(LH) 등 공공기관이 공급하는 주택을 의미한다. 두 유형 모두 특별공급과 일반공급으로 구분되며, 당첨 기준과 청약통장 활용 전략 역시 서로 다르다.

■청년의 기회는 어디?
저출산 극복을 위한 정책 기조 속에서 민영·공공 모두 특별공급 비율은 신혼부부와 다자녀 가구 중심으로 짜여 있다. 이 가운데 미혼 청년도 신청 가능한 유형은 민영주택의 생애최초 특별공급(건설 물량의 19%), 공공주택의 청년 특별공급(15%), 그리고 일부 추첨제 물량 등이다.

다만 추첨제 물량은 청년뿐 아니라 무주택세대구성원 누구나 도전할 수 있어 경쟁 강도가 높다.

"청약통장, 해지 말고 전략적으로"…민간·공공 당첨

■1순위 청약통장 만들려면?
민영주택 1순위 조건은 지역과 규제 여부에 따라 달라진다. 투기과열지구 기준으로는 통장 가입 후 2년 경과와 지역·면적별 예치금 충족이 기본 요건이다. 예를 들어 서울에서 전용 84㎡ 청약을 노린다면 가입 2년 이상, 예치금 300만원을 갖춰야 한다.

민영주택 당첨자는 가점제로 선발된다. 가점 항목은 △무주택 기간(최대 32점) △부양가족 수(최대 35점) △청약통장 가입 기간(최대 17점)이며, 만점은 84점이다. 지난해 서울 민영주택 평균 당첨 가점은 65.81점으로 나타났다. 15년 이상 무주택 자격을 유지한 4인 가족도 당첨이 쉽지 않았던 점을 감안하면 청년층에는 불리한 구조다.

전문가들은 당장의 당첨 여부보다 미래의 당첨 확률을 높이기 위한 전략적 점수 관리가 필요하다고 강조한다. 신축 아파트를 상대적으로 저렴한 가격에 분양받을 수 있는 기회가 청약을 통해서만 가능하다는 이유에서다.

반면 공공분양은 '납입 총액과 회차'가 핵심 기준이다. 통장 가입 기간뿐 아니라 매달 인정되는 납입금액(현재 월 최대 25만원)을 얼마나 꾸준히 쌓았는지가 당첨 가능성을 좌우한다.

"청약통장, 해지 말고 전략적으로"…민간·공공 당첨

■ 그래서 매달 얼마 넣어야 할까?
청약통장 납입 전략은 목표에 따라 갈린다. 공공분양을 희망한다면 월 25만원 한도에 맞춰 꾸준히 납입하는 것이 유리하다. 납입을 미뤘다가 한 번에 넣는 방식은 공공분양에서 인정되지 않는다.

예컨대 통장 가입 시 25만원을 넣고 2년 후 575만원을 추가 납입하더라도, 인정되는 금액은 매월 한도 기준으로 계산된다. 이 경우 납입인정금액 부족으로 1순위 자격을 충족하지 못할 수 있다.

반면 민영주택 청약을 목표로 한다면 가입 기간만 확보한 뒤 입주자 모집공고일 전에 지역·면적별 예치금을 한 번에 맞추는 전략도 가능하다.

"청약통장, 해지 말고 전략적으로"…민간·공공 당첨

전문가들은 청약통장이 분양뿐 아니라 임대주택 청약에서도 가점 요소로 활용된다고 설명한다. 급전이 필요할 경우 청약통장을 해지 대신 담보대출 등 대안을 고려하고, 장기적으로는 공급 구조 변화와 시장 사이클에 대비해 통장을 유지하는 전략이 필요하다는 조언이다.

자세한 청약통장 관리법과 유형별 전략은 유튜브 채널 '집 나와라 뚝딱!'에서 확인할 수 있다.

going@fnnews.com 최가영 기자