주담대 오늘부터 또 오른다… 영끌족 ‘헉’

12월 신규취급액 코픽스 0.08%p ↑
시중은행 주담대 금리 최대 5%대 중후반

[은행연합회 제공]

한국은행의 기준금리 동결 기조에도 주택담보대출(주담대) 금리는 계속 오르고 있다.

은행권 변동형 주담대 금리의 기준이 되는 코픽스(COFIX)는 12월에도 상승하며 4개월 연속 오름세를 이어갔다. 정기예금과 금융채 등 수신상품 금리가 오르면서 은행의 자금조달 비용이 늘어난 영향이다. 시장금리 상승 흐름이 이어지면서 변동형 주담대를 이용하는 차주들의 이자 부담도 당분간 확대될 것으로 보인다.

15일 전국은행연합회에 따르면 2025년 12월 신규 취급액 기준 코픽스는 연 2.89%로 집계됐다. 전월(2.81%)보다 0.08%포인트(p) 오른 수치다. 신규 취급액 기준 코픽스는 은행이 해당 월에 새로 조달한 자금을 기준으로 산출돼 시장금리 변동이 비교적 빠르게 반영되는 지표다.

코픽스는 NH농협은행, 신한은행, 우리은행, SC제일은행, 하나은행, IBK기업은행, KB국민은행, 한국씨티은행 등 국내 주요 은행 8곳이 조달한 자금의 가중평균금리로 산출된다. 은행의 정기예금과 적금, 금융채 등 수신상품 금리가 인상되면 코픽스도 함께 상승하는 구조다. 변동형 주담대와 전세자금대출 금리는 통상 이 코픽스를 기준으로 결정된다.

코픽스 산정에는 정기예금, 정기적금, 상호부금, 주택부금, 양도성예금증서(CD), 환매조건부채권(RP) 매도, 표지어음 매출, 금융채(후순위채·전환사채 제외) 등이 포함된다.

지난달 하락 전환했던 잔액 기준 코픽스는 12월 2.84%로 전월(2.83%)보다 0.01%p 상승하며 다시 오름세로 돌아섰다. 반면 신잔액 기준 코픽스는 2.47%로 전월보다 0.01%p 하락했다. 잔액 기준과 신잔액 기준 코픽스는 과거에 조달한 자금이 포함돼 있어 시장금리 변동이 비교적 완만하게 반영되는 특징이 있다.

시중은행들은 신규 주담대와 일부 변동금리에 이날 공시된 코픽스 금리를 반영할 예정이다. KB국민은행은 신규취급액 기준 코픽스를 반영하는 변동형 주담대 금리를 기존 4.15~5.55%에서 16일 4.23~5.63%로 0.08%p 인상했다. 이는 신규취급액 기준 코픽스가 전월 대비 0.08%p 상승한 데 따른 조정이다. 반면 신잔액 기준 코픽스를 적용하는 변동형 주담대 금리는 4.16~5.56%에서 4.15~5.55%로 0.01%p 하락했다.

우리은행도 신규취급액 기준 코픽스를 적용하는 변동형 주담대 금리를 조정했다. 16일부터 해당 금리는 기존 3.99~5.19%에서 4.07~5.27%로 0.08%p 인상된다. 반면 신잔액 기준 코픽스를 적용하는 변동형 주담대 금리는 3.85~5.05%로 전일 대비 0.01%p 하락된다.

유진아 기자 gnyu4@dt.co.kr