청년미래적금 vs 청년도약계좌···환승할까, 유지할까?

정부 기여금 구조·납입 한도·기간 등 차이
이직·결혼·주거 마련 등 개인 여건 고려해야

새로운 청년 자산 형성 상품인 ‘청년미래적금’이 오는 6월 출시를 앞두면서 청년들의 고민이 깊어지고 있다. /클립아트 코리아 제공

 ‘청년도약계좌’에 이어 새로운 청년 자산 형성 상품인 ‘청년미래적금’이 오는 6월 출시를 앞두고 청년들의 고민이 깊어지고 있다. 청년도약계좌에 이미 가입한 청년들 사이에서는 이를 끝까지 유지할지, 새 상품으로 갈아탈지를 두고 계산하기 바빠졌다.

청년미래적금은 만 19~34세 청년이 월 최대 50만원을 3년간 저축하면 정부가 납입액의 6~12%를 기여금으로 추가 지원하는 상품이다. 매달 50만원씩 만기까지 납입하면 원금은 1800만원에 이른다.

이자소득 비과세 혜택까지 적용되며 만기 시 수령액은 일반형 약 2080만원, 우대형 약 2200만원 가량이다. 우대형의 경우 연 최대 16.9%의 수익률이 기대된다.

청년도약계좌는 장기 저축에 초점을 맞춘 상품이다. 2023년 6월 출시돼 지난해 12월 신규 가입이 종료됐다. 만 19~34세 청년이 5년간 매달 최대 70만원을 납입하면 정부 기여금과 비과세 혜택을 받을 수 있다. 월 최대 한도로 5년을 채우면 만기 수령액이 5000만원 안팎까지 불어나 장기적인 목돈 마련에 유리하다는 평가를 받아왔다.

두 상품은 정부 기여금 구조에서 뚜렷한 차이를 보인다.

청년도약계좌는 소득이 높아질수록 정부 기여금이 줄어드는 구조다. 연 총급여 2400만원 이하일 경우 월 최대 3만3000원의 기여금을 받을 수 있지만, 소득 구간이 올라가면 월 2만1000원까지 감소한다. 반면 청년미래적금은 연 소득 6000만원 이하라는 기준만 충족하면 기여금 비율이 고정된다.

납입 기간도 크게 차이가 난다. 청년도약계좌는 5년이라는 긴 만기가 부담 요인인데 비해 청년미래적금은 3년 만기이다.

이 같은 조건을 종합하면 연 소득 2400만원 이하로 청년도약계좌에서 가장 높은 기여금(월 3만3000원)을 받고 있는 청년이라면 기존 상품을 유지하는 편이 유리할 수 있다. 반면 소득 증가 가능성이 있거나 중소기업에 새로 취업해 12%의 우대형 기여금을 받을 수 있는 경우라면 청년미래적금이 더 나은 선택지가 될 수 있다.

중요한 것은 ‘완주 가능성’이다. 서민금융진흥원에 따르면 지난해 11월 말 기준 청년도약계좌 가입자 247만3000명 중 47만5000명이 해지해 중도 해지율이 19.2%에 달했다.

한편 정부는 두 상품의 중복 가입을 허용하지 않는 대신  갈아타기(연계 가입) 방안을 준비 중이다. 이재연 서민금융진흥원장은 “상품 간 연계를 통해 청년들의 실질적인 금융 디딤돌 역할을 할 수 있도록 노력하겠다”고 말했다.

/정혜진기자 jhj12@kbmaeil.com