작년 3분기 가계 여윳돈 58조원 늘어…가계부채비율 89.3%

금융자산/부채 배율은 2.47배…역대 최대치

서울 도심 아파트 모습. /사진=뉴시스

지난해 3분기 가계 여유자금이 58조원 늘었다. 지출보다 소득이 더 늘면서 금융기관 예치금 위주로 증가했다. 명목 GDP(국내총생산) 대비 가계부채 비율은 89.3%로 전분기 대비 0.4%포인트(p) 낮아졌다.

한국은행이 8일 발표한 '2025년 3분기 자금순환(잠정)'에 따르면 지난해 3분기 가계·비영리단체의 순자금운용액은 58조원이다. 전분기(+51조3000억원) 대비 확대됐다 .

순자금운용은 예금과 주식, 채권, 보험 등 '자금운용액'에서 금융기관 대출금 등 '자금조달액'을 뺀 금액이 플러스(+)인 경우를 뜻한다. 경제 주체의 여유자금 증가분을 의미한다.

가계 여윳돈이 늘어난 건 지출보다 소득이 늘어나서다. 지난해 3분기 가계소득은 전분기 대비 7.4% 늘었다. 가계지출 증가율은 3.2%에 그쳤다.

조달과 운용 규모를 나눠 살펴보면 자금조달액(25조6000억원→20조7000억원)은 전분기 대비 규모가 축소됐다. 주택담보대출과 신용대출이 전분기 대비 증가 폭을 줄인 영향이다. 가계의 주택담보대출 증가액은 지난해 2분기 14조9000억원에서 3분기엔 11조6000억원으로 줄었다. 같은 기간 기타대출은 9조2000억원에서 3000억원으로 급감했다.

조달액을 고려하지 않은 자금 운용은 78조8000억원을 기록했다. 금융기관 예치금(34조5000억원→42조1000억원)을 중심으로 규모가 소폭 확대됐다. 그 가운데 거주자의 발행주식은 -11조9000억원을 기록했다. 거래가 마이너스라는 건 가계의 주식 순매도를 나타낸다. 분기 중 11조9000억원 순매도는 통계 편제 이후 최대 규모다.

/사진제공=한국은행

지난해 3분기 기준 가계·비영리단체의 금융자산은 5980조4000억원으로 전분기 말 대비 183조원 늘었다. 금융부채는 2420조8000억원이다. 15조8000억원 증가했다.

금융자산/부채 배율은 2.47배를 기록했다. 전분기 말(2.41배) 대비 확대되며 사상 최대치를 기록했다. 배율이 높을수록 가계가 부채 상환에 여유가 있고 재무적으로 안정적이라는 신호다.

명목 GDP 대비 가계부채 비율은 89.3%로 전분기 대비 0.4%포인트(p) 낮아졌다. 2019년 3분기(88.3%) 이후 최저치다. 정부의 6·27 대책과 스트레스 DSR(총부채원리금상환비율) 3단계 시행 등으로 가계대출 규제가 강화된 영향이다.

김용현 한은 경제통계1국 자금순환팀장은 "지난해 4분기에도 주식 자산이 늘어나는 추세가 지속되면서 금융자산/부채 배율이 올라가고 있다"며 "가계 입장에선 건전성이 좋아지는 것"이라고 말했다.

한편 정부의 순자금운용 규모는 5조9000억원이다. 전분기 대비 순운용 전환했다. 국채 발행 증가폭이 줄면서 조달 규모가 줄어든 영향이다. 자금 운용액도 채권 순처분 규모 확대와 투자펀드 증가폭 축소 등으로 소폭 줄었다.

기업(비금융법인)의 순자금조달 규모(-3조5000억원→19조5000억원)는 확대됐다. 설비투자 등 투자가 확대되면서 자금조달 수요가 늘었다.

김주현 기자 naro@mt.co.kr