“기대와 규제 사이”…보험업계, AI ‘활용 전략’ 핵심 부상

안정성·고영향·투명성 등 AI 활용 규제 강화 추세
소비자 효용 위한 교육·상담에 우선 활용 필요
"리스크 거버넌스 구축 등 위험 통제 나서야"

[이데일리 김형일 기자] 보험업계가 인공지능(AI)을 기반으로 하는 혁신을 올해 목표로 수립한 가운데 AI 활용 전략이 핵심으로 부상하고 있다. 소비자 피해 방지를 이유로 AI 활용에 규제가 강화되고 있어서다.

보험업계가 AI 기반 혁신을 올해 목표로 수립한 가운데 규제 강화에 대응하는 활용 전략이 필요하다는 분석이 나온다.(사진=게티이미지뱅크)

3일 보험연구원의 ‘AI 활용 확산을 위한 전략’ 보고서에 따르면 지난해 기준 32개 보험사가 AI를 보험금 지급심사, 고객관리, 보험인수심사(언더라이팅) 업무에 활용 중이거나 도입 예정인 것으로 확인됐다. 유럽과 미국이 AI를 여러 영역에서 활용 중인 것을 고려하면 후발주자에 해당하는 셈이다.

그러나 AI 활용에 대한 규제가 강화되면서 금융·보험업 내 AI 활용 속도가 늦춰질 우려가 존재한다. 지난해 9월 AI 안정성 확보 절차, 고영향 AI 해당 여부, 투명성 고시 및 표시 범위, 사업자 책무 등 구체적인 내용이 담긴 하위법령안이 공개돼서다. 현재 AI 전환 속도가 빠른 편이지만, 차후 위반 소지가 있는 것으로 확인됐다.

이에 따라 리스크 고려한 선제적인 AI 전략이 요구된다. 먼저 보험연구원은 AI를 활용한 상품개발은 단기간 소비자 경험 제고에 직접적인 효과가 제한적이라고 판단했다. 또 보험설계사 등 판매자의 교육 및 코칭을 효율화할 수 있는 보조 수단으로서 AI 활용을 적극적으로 검토할 필요가 있다고 조언했다.

아울러 소비자와의 상담 결과를 바탕으로 후속 조치를 능동적으로 처리하는 형태의 AI 고도화를 제시했다. AI가 제공하는 잘못된 정보, 후속 조치가 광고 위반, 취약계층 피해, 개인정보 침해로 이어질 수 있는 만큼 화법제안, 자료발송, 일정 체크, 고지 체크 등 관리 능력을 우선 확보해야 한다는 의미다.

특히 보험연구원은 AI 전략 핵심이 ‘도입 여부’에서 ‘통제검증’으로 옮겨가고 있는 점에 주목하며, AI 리스크 관리는 경영 성과와 규제 대응, 고객 신뢰 확보를 뒷받침하는 필수 전략으로 규정했다. 대내외 규제가 AI 활용에 따른 불완전판매·불공정·자동심사 오류가 발생 시 재무적 손실, 평판 훼손, 소비자 신뢰 저하에 영향을 주고 있어서다.

손재희 보험연구원 연구위원은 “AI는 클라우드 벤더 등 제3자 의존이 필수”라며 “영업과 민원 등 고객 접점에서 오류 발생 시 파급효과가 커 리스크 거버넌스가 구축돼야 위험을 통제할 수 있다”고 조언했다. 리스크 거버넌스는 데이터·시스템 연동 기반 모니터링·권한·승인·책임체계를 의미한다.

또 “경영목표 달성과 지속가능성을 동시에 확보하기 위해서 AI 리스크 거버넌스는 조직 전체의 책임·통제에 더해 AI 도입 우선순위, 의존 정도(내재화 등), 리스크 허용 수준, 투자 속도 등을 포괄하는 장기사업전략까지 반영해야 한다”고 덧붙였다.

김형일 (ktripod4@edaily.co.kr)