손해율 치솟는 자동차 보험, 5년 만에 보험료 인상 전망

유력 인상률 1.3%~1.5% 수준

자동차 보험료가 5년 만에 인상될 것으로 보입니다.

정부와 보험업계는 상생금융 차원에서 자동차 보험료를 2022년부터 연이어 인하해왔지만, 손해율이 치솟아 5년 만에 인상이 유력한 상황입니다.

오늘(28일) 금융당국과 보험업계에 따르면 삼성화재·DB손해보험·현대해상·KB손해보험 등 대형 4개사는 지난 26일까지 보험개발원에 자동차 보험료 요율 검증 의뢰를 마쳤습니다.

손보사 대부분은 인상률을 2.5% 수준을 제시한 것으로 알려졌습니다.

한 손보사 관계자는 "현실적으로 3% 수준은 올려야 적자를 면하는 구조"라고 말했습니다.

다만 금융당국 등과의 협의 과정에서 1%대 초중반 수준의 인상률이 유력 검토되는 것으로 알려졌습니다.

현재 유력한 인상률은 1.3∼1.5% 수준입니다.

대형 4개사가 자동차 보험 시장의 80% 이상을 차지하고 있는 만큼, 아직 요율 검증을 맡기지 않은 대부분 보험사도 이 수준을 따라갈 가능성이 큽니다.

손보사들은 당국의 상생금융 압박 속에 자동차보험료를 2022년 1.2∼1.4%, 2023년 2.0∼2.5%, 2024년 2.1∼3.0%, 올해 0.6~1% 인하했습니다.

자동차 보험료는 손해보험사들이 자율적으로 결정합니다. 다만 의무보험인 자동차보험은 가입자가 2천500만명에 달하다 보니 국민의 일상과 직결되고 물가에 직접 영향을 끼쳐서 금융당국과 협의합니다.

보험업계는 최근 4년 연속 보험료 인하가 누적된 데다가 사고 1건당 손해액이 증가하면서 손해율 부담이 한계에 이르렀다고 보고 있습니다.

올해 11월 기준 대형 4개사의 자동차보험 손해율(단순 평균 기준)은 92.1% 수준으로 90%를 웃돌았습니다.

1∼11월 누적 손해율도 86.2%로 작년 동기보다 3.8%포인트(p)나 올랐습니다. 통상 자동차 보험 손해율은 80%를 손익분기점으로 여깁니다.

금융감독원에 따르면 작년 자동차보험 보험 손익은 4년 만에 97억원 적자를 냈고, 올해 적자 규모는 6천억원대로 확대될 것으로 예상됩니다.

여기에 더해 내년 보험사가 사고 차량 수리에 지급하는 수리비인 정비수가도 2.7% 인상된다면 손해율 악화는 더욱 심화할 수 있습니다.

정부가 자동차 보험 부정 수급을 막기 위한 경상자 제도 개선이 지연되고 있는 점도 업계에는 부담입니다.

금융당국의 분위기도 올해는 다소 달라졌다는 평가입니다.

이전까지는 물가 영향과 상생 금융을 강조하며 보험료 인하를 압박했지만, 치솟는 손해율 등을 고려할 때 더 이상의 인하를 요구하긴 어렵다는 분위기가 감지됩니다.

한 금융당국 관계자는 "자동차보험 손해율이 워낙 높아진 데다 오랜 기간 보험료를 눌러왔다는 데 공감대가 있다"며 말했습니다.

보험개발원의 요율 검증이 내년 1∼2월 중 마무리되면서 2월경부터 순차적으로 실제 보험료에 적용될 것으로 예상됩니다.

내년 실손의료보험이 평균 약 7.8% 오르고 3세대는 16%대, 4세대는 20%대 오르는 만큼 가계의 보험료 부담은 커질 것으로 보입니다.

내년 6월 지방선거 일정 등을 고려할 때 여론 악화 등이 보험료 인상에 '변수'가 될 수 있다는 전망도 나옵니다.

[정민아 디지털뉴스 기자/jeong.minah@mbn.co.kr]

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